論騙提住房公積金的形式和對策

呂陽　睢寧縣房產處

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論騙提住房公積金的形式和對策

呂陽睢寧縣房產處

住房公積金作為廣大職工的長期住房儲金，能提高和改善職工的居住條件，是住房保障的重要組成部分。住房公積金屬于繳存者個人所有，但只有在用于住房消費支出的時候才能提取。因此，住房公積金資金是否安全直接關系到廣大職工的切身利益。公積金管理、使用得好，風險防范得當，達到了住房公積金保值、增殖的功能，才能發揮住房公積金應有作用和職能，更大限度地為廣大職工服務。

加強住房公積金提取工作，防范資金風險，確保資金安全運作一直是公積金部門研究的重要課題。下面簡要分析一下騙提住房公積金方式以及應對措施。

一、騙提住房公積金的方式

1.偽造購房材料，騙提住房公積金。偽造購房材料騙提住房公積金主要分兩種：一種是偽造房屋所有權證，通過中介公司制作假的房屋所有權證，然后持假的房屋所有權證到公積金中心以購房為由提取公積金；另一種是偽造購房合同與預付款收據，以同樣的理由提取公積金。由于現在的制假手段具有一定的技術含量，公積金提取審批窗口的工作人員又缺乏專業的識別手段和技能，使得這些造假者經常能夠蒙混過關。

2.簽訂虛假購房合同，騙提住房公積金。簽訂虛假購房合同，騙提住房公積金在眾多騙提方式中是較為常見一種。這里面又分兩類：一類是簽訂購房合同并交了預付款后申請提取公積金，等拿到公積金以后又馬上退房，這類行為表面上看雖然符合政策規定，但本質上也屬于騙提，因為他提取公積金的目的不是用于住房消費；另一類則是公積金繳存人勾結房地產開發企業，在一無購房行為、二無交款行為的情況上簽訂虛假購房合同，來騙提公積金，這類情況一般發生在與開發企業關系比較密切的部分對象身上。

3.假購房，真過戶，騙提住房公積金。這種情況主要是中介公司協助繳存人集中騙提公積金。中介公司利用一套面積很小的住房，通過一次過戶到多名公積金繳存人名下共有，這樣就可以提取多人的住房公積金，小面積住房過戶的成本很低，中介又向提取人收取10%-20%不等的傭金。

4.假借貸，真訴訟，騙提住房公積金。由于委托中介公司非法提取公積金的傭金很高，十幾萬的公積金需要支付兩三萬的傭金，所以最近出現通過民間借貸、法院執行的方式來套現公積金。首先是提取人向任意人出具借款憑據，然后謊稱無力償還，然后雙方訴訟至法院，經法院調解，借款人（提取人）同意用公積金償還欠款，由法院到公積金中心執行，從而實現騙提公積金的目的，而訴訟的成本最多也就一兩千元。這種情況主要出現在自身公積金余額比較大的職工身上。

二、騙提住房公積金的動因

1.購買非普通住房。一些職工購買商鋪、酒店式公寓、小產權房等，按規定不可以提取住房公積金，一方面自己購買資產資金緊缺；另一方面，個人賬戶上的公積金在管理中心又用不到，造成這些人想盡辦法要提取公積金。

2.需要資金救急。家里紅白喜事、有人生病住院，親戚朋友向其借錢，或者償還個人債務，甚至手頭不寬松等均會想到提取賬戶上的公積金來應急。

3.追求高效益。公積金實行低存低貸的原則，當年繳存的住房公積金按活期利率來計息。上年結轉的按三個月定存整取利率計息。這個利率標準對于長期不使用公積金的職工來說，無疑是比較低的。即使取出來直接存銀行也比放在賬戶上收益高，更何況有更高收益的投資渠道，如股市、公司融資、民間借貸等，這些渠道的投資收益往往比銀行存款都要高很多。所以，有的人就會想盡一切辦法提出自己的公積金。

三、騙取住房公積金的危害性

1.損害國家政策法規的嚴肅性。住房公積金是國家強制建立的，旨在通過長期積累達到增加職工解決自住房能力的一項長期專項儲金，雖然所有權歸職工個人所有，但是這個所有權是有限制性的所有權，在沒有符合條例規定提取條件的情況下，職工是無權自行處理自己的公積金的。如果因為其他非住房消費用途將公積金提取出來，那完全違背了政策的初衷，損害了國家政策法規的嚴肅性。

2.動搖住房公積金制度的基礎。住房公積金的一個顯著地特性就是互助性。一部分繳存職工暫時不使用自己賬戶內的公積金，不等于這部分就是死錢，而是讓其他繳存職工通過公積金貸款獲得使用權。目前東部沿海地區的個貸比例大都達到或者超過80%，睢寧地區更是較長時間內維持在100%，資金使用已經達到極限。如果說住房公積金都被騙提了，那么繳存職工申請貸款，中心就會無錢發放。盡了繳存義務，享受不到貨款權利，那么這個公積金制度是不是還有必要存在呢？

3.騙取行為的蝴蝶效應。對于已經發現的騙提行為進行分析，我們可以發現，騙提行為具有高度的可復制性，如果不采取相應措施，這種行為會廣泛傳播，影響極壞，后果極其嚴重。只要有一個人騙提成功后，其周邊人就會紛紛效仿，進而廣泛傳播，導致公積金的嚴重流失，甚至局面失控。

四、應對騙提住房公積金的措施

1.加強培訓，提高審批人員對虛假資料的甄別能力。在辦理住房公積金提取審批時，嚴格按照住房公積金的提取條件、手續和提取程序操作，對不合規的資料拒絕辦理。嚴格審核職工所提供的材料的真偽性，對有疑異的，通過各種渠道核實提取用途的真實性，特別是對于異地購買住房的，查詢當地房產信息網及與當地開發商取得聯系，進一步核實購房的真偽性，盡可能防止部分人員提供虛假資料騙取公積金的行為發生，一經發現，及時列入黑名單。

2.實現與房產管理部門信息共享。通過房產信息網查詢個人購房行為是否真實有效，購房合同是否備案，必要的進行約談和調查，防范虛假購房行為的欺詐風險。

3.建立補償機制。國家應該制定相應的補償機制。因為對于長期沒有使用公積金的職工來說，貨幣的貶值是現實的，因此，國家應出臺相應的政策，保護這部分人的利益。如果能在職工銷戶時給予一定的補償，既符合經濟規律，也具有很強的可操作性。而且可以降低部分繳存人騙提公積金的意愿。補償的資金可以從公積金增值收益中開支。