第三方支付公司盈利模式淺析

趙劍　中國(guó)石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

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第三方支付公司盈利模式淺析

趙劍中國(guó)石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

摘要：最近幾年，第三方支付行業(yè)發(fā)展的如火如荼，隨著市場(chǎng)化程度的提高，第三方支付公司面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，早期單一的盈利模式已無法跟上市場(chǎng)需求，因此第三方支付公司便在創(chuàng)新的模式下尋找新的盈利模式。本文將對(duì)現(xiàn)有第三方支付公司的盈利模式進(jìn)行分析，并結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展給出新的盈利建議。

關(guān)鍵詞：第三方支付金融創(chuàng)新預(yù)付卡

第三方支付是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)發(fā)展起來的一種新興業(yè)態(tài)，2010年中國(guó)人民銀行出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，這標(biāo)志著第三方支付作為一個(gè)行業(yè)開始被國(guó)家認(rèn)可。行業(yè)地位確立后，第三方支付業(yè)務(wù)量增速迅猛。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易規(guī)模突破 10000億元大關(guān)，達(dá)到13040.0億元；從網(wǎng)購(gòu)結(jié)構(gòu)來看，B2C占比達(dá)到29.7%，呈持續(xù)增大趨勢(shì)[1]，并且2012年中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬億，同比增長(zhǎng)54.2%[2]。如此巨大的交易規(guī)模，較高的增速，吸引了社會(huì)資本競(jìng)相逐鹿，但激烈的競(jìng)爭(zhēng)也同時(shí)使得企業(yè)盈利水平下降，因此，如何尋找到適合企業(yè)自身的盈利模式將是未來此類企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中勝出的關(guān)鍵。

一、當(dāng)前第三方支付的主要盈利模式

（一）手續(xù)費(fèi)模式

第三方支付最初起源于國(guó)外，以美國(guó)PayPal為例，PayPal是最早成立的第三方支付公司，成立于1998年。2009年它在世界上涉足的市場(chǎng)有 190個(gè)，支持的幣種達(dá)24種，擁有1．33億用戶[3]。其盈利來源于客戶支付時(shí)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，這種模式目前是第三方支付公司的主要盈利手段。舉例來說，當(dāng)買方通過第三方支付向賣方支付100元，第三方支付公司向賣家收取1%手續(xù)費(fèi)，但其向銀行只需支付0.5%，那么這 0.5%的手續(xù)費(fèi)就是第三方支付公司的收入。 這種盈利模式是目前最成熟的一種模式，但面臨幾個(gè)問題。首先，國(guó)內(nèi)用戶習(xí)慣了“免費(fèi)”的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式，如何向使用者收取一個(gè)合適費(fèi)率的手續(xù)費(fèi)并且不會(huì)引起客戶排斥？[4]這點(diǎn)在中國(guó)很難做到。其次，商業(yè)銀行早期愿意把這部分市場(chǎng)交給第三方支付公司存在“放水養(yǎng)魚”的商業(yè)策略，一旦銀行改變策略，依托其龐大的資源足以靠手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)來擠壓第三方支付公司的生存空間。再次，手續(xù)費(fèi)收入模式依舊停留在滿足原有支付需求的基礎(chǔ)之上，未能有效引導(dǎo)客戶需求，發(fā)掘出市場(chǎng)藍(lán)海。

（二）金融增值服務(wù)模式

第三方支付不僅是一種支付方式，更是一個(gè)接口，第三方支付公司可以借此介入各個(gè)行業(yè)，依靠給相關(guān)行業(yè)提供金融增值服務(wù)來獲得收入。以國(guó)內(nèi)知名第三方支付公司支付寶為例，支付寶不僅提供C2C的支付功能，同時(shí)為交易雙方提供了擔(dān)保功能，促進(jìn)了交易的順利進(jìn)行，在幫助賣家實(shí)現(xiàn)更多銷售額的時(shí)候收取一定比例手續(xù)費(fèi)，對(duì)于賣家而言，其更容易接受。除此以外，支付寶還開創(chuàng)性的將支付接口導(dǎo)入理財(cái)市場(chǎng)，短短一年時(shí)間成就了國(guó)內(nèi)最大的理財(cái)產(chǎn)品“余額寶”。余額寶的本質(zhì)是一款貨幣型基金， 貨幣型基金的主要收入來源是管理費(fèi)，由于相關(guān)基金公司與支付寶同屬一個(gè)控股股東，因此這部分收入顯得比較隱蔽。

二、第三方支付可能的新盈利模式

（一）依靠大數(shù)據(jù)收費(fèi)

大數(shù)據(jù)的時(shí)代，數(shù)據(jù)本身就可以成為利潤(rùn)來源。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，在《2012—2013年中國(guó)互 聯(lián)網(wǎng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》中的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2012年61.3%的中國(guó) 網(wǎng)民使用第三方支付完成在線支付，僅次于網(wǎng)上銀行直接支付。如此龐大的數(shù)據(jù)，對(duì)商家極具吸引力。商家可以通過數(shù)據(jù)挖掘，了解到客戶的偏好、習(xí)慣等重要信息，從而提供更有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，也可以通過大數(shù)據(jù)分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)現(xiàn)狀，料敵先機(jī)。作為第三方支付公司，只要手握海量交易數(shù)據(jù)，充分利用好手中的數(shù)據(jù)，未來有望形成穩(wěn)定的收入來源。

（二）預(yù)付卡

第三方支付機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)范圍之一是發(fā)放預(yù)付卡，預(yù)付卡的收益來源有以下幾個(gè)：第一，沉淀資金的利息；第二，沉淀資金的理財(cái)收益；第三，向商戶收取的交易傭金；第四，卡的殘值，包括卡內(nèi)小額尾款及押金等。目前購(gòu)買預(yù)付卡的客戶主要是企業(yè)，主要用于解決員工福利、 公務(wù)消費(fèi)、商務(wù)禮品的各方面的需求。但個(gè)人消費(fèi)方面預(yù)付卡的市場(chǎng)范圍也非常廣泛，例如餐廳、理發(fā)店、美容店、4S店等，越來越多的中小微企業(yè)也在向客戶以發(fā)放會(huì)員卡的名義販?zhǔn)垲A(yù)付卡。但由于經(jīng)營(yíng)問題，有些公司在客戶還沒花完錢的情況下便倒閉了，這便給客戶帶來了風(fēng)險(xiǎn)。作為持有國(guó)家牌照的第三方支付公司可以整合資源，替這些中小微企業(yè)發(fā)放預(yù)付卡，一方面規(guī)范了市場(chǎng)秩序，另一方面也增加了新的盈利渠道。

三、結(jié)語

未來，第三方支付公司是一家獨(dú)大還是百花齊放？關(guān)鍵在于第三方支付企業(yè)如何在發(fā)展中找到自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)提供更有價(jià)值、更安全、更便捷的支付方式[5]，找到適合自己的盈利模式。

參考文獻(xiàn)：

[1]偰娜.“后牌照時(shí)代”的獨(dú)立型第三方支付企業(yè)營(yíng)銷創(chuàng)新[J]. 浙江金融,2012(04).

[2]徐錕.第三方支付產(chǎn)業(yè)將迎來高速發(fā)展[J].中電信業(yè),2012 (03).

[3]顧婷.支付寶與paypal成功原因?qū)Ρ萚D].中國(guó)礦業(yè)大學(xué),2011

[4]張晨.第三方支付企業(yè)盈利模式研究—以付費(fèi)通公司為例[D].南開大學(xué) 2011

[5]雷敬敬．第三方支付模式研究[D].武漢理工大學(xué),2008

作者簡(jiǎn)介：趙劍（1981年-），男，河北保定人，研究方向：項(xiàng)目管理。