論金融監管制度的創新

◇徐誠輝

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論金融監管制度的創新

◇徐誠輝

摘要：隨著國際金融監管理念的不斷創新，監管技術和效率隨之提高。從制度層面上設計出符合中國國情的金融監管體系，是我國金融監管制度創新的核心。

關鍵詞：金融監管；制度；創新

10.13999/j.cnki.scyj.2016.05.005

我國的金融監管存在角色定位不明、監管盲區較多等問題，監管部門不僅集監管與發展職能于一身，還承擔了部分財政職能，導致金融領域內諸多資源錯配、風險并存的現象。

一、我國金融監管體制存在的主要問題

1．監管部門之間缺少有效的協調機制

2003年，全國人大常委會決定建立具有中國特色的“一行三會”制度，確立了我國金融行業實行分業監管的體制。在當時的歷史條件下，分業監管確實減輕了監管壓力，但在實踐中陸續出現了諸多問題，主要表現在金融監管部門之間缺乏有效的溝通和協調機制，監管效率不高。銀監會、證監會、保監會都是隸屬于國務院的正部級單位，在行政級別平等的情況下，非常容易出現各自為政的弊端，缺乏分工協調上的綜合監管，容易相互推卸責任，造成了大量的金融監管盲點，增加了監管成本。

2．金融行業內部缺少內控管理制度

金融是以控制經營風險為主要目標的行業，控制金融風險是金融行業的核心生命力。銀監會頒布的《商業銀行內部控制指引》是商業銀行進行內部控制的指導性文件，是商業銀行形成完善內部控制體系、防范金融風險的重要基礎。但是，銀監會的內部監管指引規定比較籠統，缺乏可操作性的量化標準，很難真正落到實處，概括說存在的問題可以歸納為：一是商業銀行的內部控制機制并沒有全面滲透到各項業務和各個操作環節，商業銀行的部門和職員并沒有完全執行內控管理體系，在風險管理的決策和操作上沒有做到“有案可查”。二是商業銀行在設立新的業務機構或開辦新的金融業務時，并未真正落實“內控優先”的監管要求。三是商業銀行內部控制的權威性遭到普遍質疑。主管內部控制的監管部門在商業銀行中不具有獨立性，受到的制約比較大，難以發揮有效的監督作用。

3．金融行業監管理念和監管模式比較落后

我國采取的金融監管理念受計劃經濟影響較大，金融監管部門屬于行政單位，主要依靠突擊性的現場檢查進行監管，帶有明顯的滯后性和行政管理色彩，難以反映金融機構真實的經營情況。在對金融機構進行檢查時，往往只重視對商業銀行業務方面的合規性檢查，忽視對整體經營狀況、盈利能力和風險控制能力的檢查。

二、我國金融監管制度創新的主要方向

1．轉變金融監管思路

金融監管的最終目標是控制金融風險，提高金融資源的利用效益。監管部門要提高金融監管效益，首先必須轉變監管思路，將監管對象由機構全覆蓋轉向風險全覆蓋，對金融風險的產生、傳輸、爆發的路徑開展全面監管。從控制金融風險的角度看，應注意區分風險與機構的概念，將有利于深度解決金融風險問題。從目前的“一行三會”金融監管制度來看，并未實現風險的全覆蓋，特別是在同行業、跨行業之間的金融合作及金融控股集團的金融監管過程中存在較大的空白。因此，“一行三會”制度必須加強統籌協調，建立起更密切、更實際、更高效的部際協作機制，實現監管信息共享、監管政策統一，真正實現監管對象范圍的風險全覆蓋，防范系統性、區域性金融風險的發生。

2．更新金融監管理念

目前我國的金融監管理念是以微觀審慎監管為主，過度強調保護單體金融機構的安全。從近年發生的一些金融問題看，單體金融機構的安全不能完全保障整個金融體系的穩健運行，金融監管理念需要轉向微觀與宏觀并重，兩者相輔相成，缺一不可。宏觀審慎是從金融市場、金融機構和經濟活動的角度，對系統風險進行評估，對整體進行制度設計。金融體系的安全需要宏觀審慎監管與微觀審慎監管雙管齊下，從而保證整個金融生態體系的安全。

3．加強金融監管機構的橫向合作

加強金融監管的橫向合作，是對組織架構、業務流程、人力資源等各監管模塊進行重新構筑和優化。以銀監會的職責為例，可嘗試在最高層面設立金融系統性風險委員會，專職制定系統性風險監管政策，負責判定系統性風險的預警信息，做出重大金融監管決策等職責。此外可考慮設置專職的系統性風險監測評估委員會，指導各監管部門對系統性風險的研究和監管。各省銀監局可參照風險委員會及秘書處的決策和管理，統籌本省區域內的金融風險監管事宜。

4．完善有關的金融法律法規

我國現有的金融監管法律制度較為落后，無法適應日益變化的金融監管工作要求，需要健全完善監管制度，嚴禁按行政意愿來代替法律規定。這有利于提高金融監管效率，樹立監管部門權威。同時也要加強對監管者權力的制衡，防止監管者濫用職權，真正做到用制度來管人，按經濟發展規律辦事，不因人、因事而異。

參考文獻：

［1］王曼力.當代國際金融危機預防的法律思考［J］.法制與社會，2009（35）.

［2］董京波.次貸危機背景下國際金融監管制度的新發展及啟示［J］.經濟問題，2009（11）.

（作者單位：江西財經大學）