淺析商業銀行案件防范的難點與對策

朱港

近年來，銀行業大案、要案屢見報端，其作案金額、惡劣程度觸目驚心。一些操作環節有章不循、屢查屢犯的現象也時有發生，暴露出部分商業銀行內部管理松弛、處罰不嚴、基層營業機構管理不到位等諸多問題，嚴重影響和制約了銀行業的健康發展，特別是在當前經濟正處于“爬坡過坎”的關鍵時期，積極探討案件防范工作面臨的新情況、新問題，切實做好案件防范工作顯得更為迫切。

1 商業銀行案件防范的難點

（一）案件防范認識不到位。在一些金融機構不論是管理人員還是一般員工，對案件防范的認識不到位，片面地認為案件主要是指大案要案，操作上的一些小問題不是案件，完全忽略了往往是這些小問題才導致了大案件。也有人認為業務發展是主要的，案件防范是次要的，重業務、輕管理的思想比較嚴重。殊不知近期媒體曝出的農業銀行39億元票據案涉案員工中，一名為入行五年的投行票據業務部趙姓員工，年僅32歲，另一位是新員工，入行時間不久，正是這二位普普通通的員工，導致了農行這場39億的票據大案。

（二）制度執行不到位。銀行素有“三鐵”的傳統，強調的就是執行制度要嚴格，要以制度的剛性來保障銀行經營活動的依法合規。再完善的制度落實不到位也是空談。有章不循，操作不規范在實際工作中普遍存在，許多新員工過分相信老員工，沒有嚴格按照操作規程進行操作，導致 “大錯不犯，小錯不斷”的現象，久而久之，為案件的發生埋下了隱患。近期曝出的種種存款失蹤案，包括：2014年初，杭州聯合銀行42位儲戶總計9505萬元存款“不翼而飛”、2014年10月上市酒企瀘州老窖在中國農業銀行長沙迎新支行的1.5億元存款失蹤、2015年1月10日瀘州老窖發布公告稱，在工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款出現“異?！钡鹊?，究其原因，均是有章不循、規范操作的惡果。

（三）監督檢查不到位。沒有監督檢查，制度就很難真正落實到位，而在實際工作中，不論是專門的監督檢查部門還是業務部門自身，由于種種原因，常使監督檢查流于形式，過多地注重紙式材料，忽視了現場檢查，致使在重要工作環節上不能嚴格履行制度。規章制度的嚴肅性和相互制約的作用受到了限制，以致引發了上述案件。

（四）案件防范手段不到位。目前，工作中主要強調硬件手段的防范，卻忽視了員工對案件防范的關心程度、理解程度、執行程度，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環境變化，缺乏對案件防范措施的創新性、有效性研究。

2 商業銀行案件防范的對策

（一）推行風險教育，強化案件防范意識。風險教育在案件防范工作中起著至關重要的作用，必須要將其常態化，我們可以從以下幾個方面著手：一是開展黨紀教育。通過多種形式，深入開展學習實踐科學發展觀和黨性黨紀教育，進一步提高各級領導人員廉潔合規意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀教育。要對全體員工特別是新入行員工開展職業操守教育、廉潔從業教育、法規制度教育，增強員工遵章守紀、按章操作的意識；三是開展案例警示教育。充分利用各類宣傳教育資源，學習案例，警示各崗位員工自覺遵守職業操守，從思想根源上提高風險防范意識；四是開展風險要點教育。從分析案件和重大違規事件暴露出的突出問題入手，梳理、提煉若干易于記誦、便于執行的風險防范要點，使員工耳熟能詳，形成操作上的自覺。

（二）完善制度建設，強化制度落實。制度完善是案件防范的前提，制度落實是案件防范的關鍵，二者要有機結合。一是根據業務發展和內控管理需要，在制度跟進、流程完善、系統優化等方面建立和完善持續整改機制；完善案件防控及整改工作聯席會議制度，定期召集相關部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改重點聯系行制度。二是嚴格執行黨內、行內民主生活會、述職述廉、民主測評等各項基本制度，從作風建設、遵守廉潔從業規定、組織人事工作、執行回避制度、改進成本管理和執行財經紀律等方面加強對領導人員的監督，將案件防范納入領導人員考核范圍，促使其重視并嚴格落實制度。及時將個案教訓轉化為全行的經驗并升華歸納為內部控制制度，對業務管理發現的問題立即采取應急措施并組織修改相關規章制度，確保制度體系的及時性。

（三）加大監督檢查力度，強化問責機制。失去監督的權力必然會被濫用，必須加強對權力的監督。抓好自查和互查，在加強各業務部門自身監督檢查和崗位之間的相互監督檢查的同時，專門監督檢查部門要進行專項檢查，既包括人的監督，也包括物的監督，實現人機共防。一方面，對在檢查中該發現的問題而不能發現，或對已發現的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責任；另一方面，要對在日常檢查中發現的薄弱環節和違紀違規行為嚴格落實整改措施，對各類案件或苗頭性問題，只有做到發現一件，嚴肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人，讓其不敢作案。

（四）創新防范手段，強化渠道建設。在依靠傳統防范方式的同時，要不斷創新防范手段。首先要逐級落實談話制度，近距離地了解員工的思想動態；深入推進紀檢監察特派員制度，合理確定考核目標內容，科學編制考核評價指標，并納入全行內控與合規考核體系之中，持續關注并消除員工的不良思想；其次要拓寬渠道建設，充分發揮網上舉報、網上排查的作用，為員工舉報違規違紀行為提供必要的渠道和途徑；第三要完善風險預警機制，多層面收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示，跟蹤評價防范結果；第四對風險性較大的操作業務要以機制為主，避免單人業務操作； 第五要建立員工家屬溝通聯絡制度，通過家訪、召開家屬座談會等形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁，攜手共筑一道穩定員工隊伍思想和防范經濟案件發生的后方防線。

（五）善待員工，減少跳槽現象發生。員工跳槽不外乎待遇不夠或沒得到提升空間。一是關心員工成長。要重視員工職業生涯發展，全面推進全員培訓工程，提高員工整體素質和履崗能力；要推進人才培養工程，著力培養客戶經理、產品經理、理財經理等專家型隊伍；要努力為員工提供職業上升的通道和空間，使員工能各盡所能、各得其所，實現更高層次上的和諧。二是關心員工思想。通過正面灌輸、警示教育等多種方式，引導員工樹立正確的人生觀、價值觀，始終保持浩然正氣、昂揚銳氣；要引導員工樹立正確的服務觀，通過嚴格的制度執行，培養員工精益求精的工作作風和服務無小事的責任意識，盡職盡責實踐“以客戶為中心”的理念。三是關心員工工作和生活。要進一步完善體制、簡化流程，優化勞動組合、改善工作環境、加大自助設備使用，讓員工身心愉悅、精神飽滿地投入工作；要全方位推進員工關愛工程，建立困難員工救助基金，幫助員工子女就業，通過為員工辦實事、解難事，激勵員工把對建行的親與情轉化為主動服務、快樂服務的具體行動。

總而言之，要防范商業銀行案件的發生，就必須做到思想到位，制度到位，監督到位，創新到位。只有這樣，才能真正夯實管理基礎，提高整體管理水平，從而實現安全運營，達到防患于未然的目的。