楊杰
近年來,為切實加大對轄內“三農”、城鎮居民、個體工商戶、小微企業等在經營、消費方面的金融支持,高郵農商行積極與當地政府部門對接合作,推動“陽光信貸”工作扎根,提檔升級“陽光信貸”。截至目前,已對三個農業鄉鎮4.7萬農戶再次進行集中走訪,總授信戶數預計達5000戶,授信金額達5.5億,有效滿足了農戶春耕資金需求。
陽光調查,多方評議,有效解決“信息不對稱”。一是在簡化審批手續的基礎上,邀請居民、擬授信對象所在的村組干部、有一定公信力的村民代表參加貸款評議,實行授信民主決策。重點評議擬授信對象的誠信品行、銷售回籠、收入來源等情況。二是多方協作,協同政府部門出臺關于開展“陽光信貸”工作的意見,切實加強相關部門協作,與稅務、供電、供水等部門積極配合,通過查詢稅款繳納情況、用電、用水量來佐證擬授信對象資信狀況。三是及時更新客戶經濟檔案,與當地房管局、國土局、法院、人社局等合作,獲得相關部門支持,對客戶房產信息、地籍信息、案件訴訟、參保信息等及時完善更新,有效解決信息不對稱問題。
陽光放款,流程前置,明確落實“服務軍令狀”。一是創新信貸流程,將過去客戶先申請、再調查、后授信改變為先調查、預授信、后申請,根據客戶工作收入或經營狀況等,預先核定授信額度,客戶有用款需求時,可直接申請用信。二是授信公開,將貸款種類、對象、條件、額度、期限、利率、程序和評議結果,通過村務公開欄向群眾公開,接收社會監督。將貸款授信與易貸通卡結合,根據客戶實際狀況,給予最高3年授信期限、單戶最高50萬元授信額度,客戶可隨到隨借隨還。三是制定“服務軍令狀”、落實“首問負責制”、“一站式服務”等一系列服務要求,主動送貸上門,切實改變客戶往返多次“跑”貸款的狀況,將客戶經理姓名、照片、聯系方式、監督電話等公布在所屬自然村,在村主要路段樹立信貸承諾服務公示欄,公開信貸業務原則、條件、程序及服務承諾內容,擴展信貸服務承諾知曉面。
陽光定價,差別扶持,動態管理“不搞終身制”。一是將客戶信息及時同步錄入CRM系統,進行需求分析,對客戶進行適當分類,針對客戶群體推行差別服務和個性化服務,對不同客戶類別、信用狀況、資產負債率、擔保方式及綜合貢獻度等實行差別化定價,鼓勵誠實守信行為,降低客戶融資成本,通過以點帶面,輻射帶動轄內金融誠信體系建設。二是協同村組及相關部門,對陽光信貸客戶進行定期檢查,動態管理,成熟一戶發展一戶,定期審核,關注客戶情況變化,不搞“終身制”,有進有出,確保實效。三是緊抓“雙創雙增”(大眾創業、萬眾創新,農業增效、農民增收)政策導向,與教育部門配合,摸清特色專業職業畢業生的創業信息,主動對接優秀項目的初創業者,結合“創業貸”,加大對創業青年的扶持力度。