新常態下如何實現銀行業合規經營和穩健發展的有機統一

毛毅峰

摘 要：當前，我國經濟形勢整體進入新常態。這種外界環境的變化，對銀行業的發展帶來許多新的挑戰。如何在這種環境下實現銀行業合規經營和穩健發展的有機統一，對于銀行業的長遠發展至關重要。

關鍵詞：新常態；銀行；合規經營；統一

一、明確合規是一切工作的首要前提

銀行是經營貨幣的特殊企業，這種性質上的特殊性注定了這個行業的發展一定是伴隨著風險的。實踐證明，要實現銀行不出風險，就必須把依法合規經營作為一切工作的前提。

（一）樹立正確的發展業績觀

業績觀是創造工作業績的價值判斷和取向，只有正確的業績觀才能帶來合規穩健的發展，合規穩健的發展也必須由正確的業績觀來引領。在經營發展中堅決不能為了短期效應、個人業績去做表面文章，去搞“政績工程”，而是要沉下心來，放眼長遠，立足當下，圍繞發展戰略，扎扎實實把各項業務發展與內部管理工作的基礎打牢、打實。

（二）突出抓好各類風險防控

從目前實際情況看，道德風險、操作風險、信用風險是銀行業依法合規經營面臨的主要風險，要實現依法合規經營，就必須把嚴格控制三大風險作為一項重要任務來抓。

第一，強化人員管理，嚴控道德風險一是加強道德風險研究，前移風險控制關口。要深化細化員工思想行為能力分析，按照人員實際和主要業務崗位分布情況，明確各崗位人員的職責及操作規程，以明晰的崗位制約關系和內控管理措施，前移風險控制關口，達到“以控防患”的目的。二是加強政治思想教育，提高員工道德水準。要有計劃有步驟地對員工進行思想政治、職業道德和法律法規教育，使之牢固樹立正確的人生觀、價值觀，增強廉潔奉公、遵紀守法的思想意識。三是加強案防警示管理，控制員工道德風險。定期對全行員工進行案防警示教育，讓員工“珍惜職業生涯，遠離職業犯罪”，做到“警鐘常鳴，鳴而有效”。

第二，規范流程管理，嚴控信貸風險。要嚴格做好信貸過程管理，落實好貸款調查、發放、管理責任制，真正使每筆貸款、每個操作環節都合規辦理、有人負責。

第三，抓好運營管理，嚴控操作風險。要切實加強對重點部位、重點業務和重點環節的檢查，全方位地從組織建設、制度建設、系統建設和監督機制等方面積極推進運營精細化管理，力爭實現“操作風險控制”和“運營效率提高”兩大目標。

（三）著力加強依法合規文化建設

合規文化作為企業文化的一個重要方面，在濃厚合規氛圍、培育合規習慣方面具有重要的正向引導作用。如何加強合規文化建設？筆者認為要樹立“三種意識”，一是合規辦事意識，要堅決剔除憑感覺、憑經驗、憑習慣辦事的陋習，堅持合規辦事；二是責任意識，要本著對事業、對自己負責的態度認真執行規章制度；三是監督意識，要破除員工之間建立在私交基礎上的盲目信任意識，信任必須建立在遵章守紀基礎上，要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣。

二、牢記發展是各項工作的第一要務

發展是硬道理，是第一要務。業務發展會有風險，但業務不發展、慢發展風險更大。筆者認為，實現穩健經營的基本保障還是要抓住有效發展這個第一要務，要以業務的有效發展帶動銀行業各項工作向前推進。

第一，以擴戶提質促均衡發展。要通過抓好推進企業客戶群體擴容、加快實施網點客戶分層管理等多種措施擴充客戶覆蓋面，為各項業務的發展夯實基礎，充實源泉。

第二，以強化創新促跨越發展。創新創造競爭力。當下同業競爭的同質化決定了誰善于創新，誰就領跑行業。一是創新服務。要樹立起“大服務”的觀念，把改進服務態度、改善服務環境、延伸服務手段作為經營管理的大事來抓，逐步突破柜臺服務、信貸服務的狹隘范圍，把窗口營銷、前臺營銷和全員營銷的理念貫徹到業務經營中，不斷創新營銷方式，全面推行差別化服務，抓好優質公司客戶和高中端個人客戶的服務。二是創新內部權限管理機制。要繼續開展簡政放權，通過權力的下放，改革現有部分不合理的管理機制，主動激發基層行經營活力，提高工作效率。

第三，以結構調整促可持續發展。要按照有所為有所不為，量力而行盡力而為的原則，突出特色服務和品牌優勢，正確處理好規模、質量和效益之間的關系，統籌兼顧，調整結構，推動各項業務的可持續發展。科學盤活存量信貸資源，重點支持優質客戶和綜合回報率高的客戶，堅決退出低經濟增加值的客戶，確保將有限的信貸資源投入到更高收益率的項目上去。加快推進渠道建設，完善中間業務營銷網絡體系。

三、正確處理好合規經營與發展的關系

目前，有部分銀行從業人員錯誤認為依法合規就難發展，要發展就難免違規，有的人甚至把合規與發展對立起來。筆者認為，合規不是發展的墊腳石，而是發展的鋪路石。只有合規經營、強化內控管理，業務才能得到健康協調發展。違規經營、違規操作，即使業務發展了，那也是暫時的發展，存在很大的風險發展。一定要正確認識合規經營與業務發展的關系，做到圍繞發展抓合規，抓好合規促發展。

（一）依法合規是加快發展的前提和保障

無論發展什么業務，首先要合規。俗話講“沒有規矩不成方圓”，在日常工作中常常有人認為，一些規章制度在束縛著業務的辦理，在制約著工作的發展。其實并非如此，因為銀行業各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，有些甚至是經過慘痛的教訓才總結出來的。我們要清楚認識到，合規是發展的方向盤，如果沒有合規，我們的經營發展就失去了前提和保障，就會偏離軌道，迷失方向，迷失自我，就會付出沉重代價。只有建立嚴密的風險管理和內控制度，才能保證各項業務持續健康發展。

（二）加快發展是依法合規的基礎和目的

沒有業務經營的發展，銀行的一切工作都將成為無水之源、無本之木，合規工作也是如此，離開了業務的發展，依法合規也將失去對象，成為空談。

（三）合規和發展相輔相成，相互促進

發展與風險是銀行日常經營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。只有把發展與防范風險放在同等重要的位置，堅持兩手抓，兩手都要硬，哪個都不懈怠，才能既防范經營中的風險，又推動業務的持續、快速、穩定、健康發展。