對基層行構建合規與發展平衡點的調研思考

□王新

對基層行構建合規與發展平衡點的調研思考

□王新

當前，由于受市場環境、政策環境和自身條件等因素的制約，部分基層行為提高市場競爭力出現打“擦邊球”的行為，導致合規管理與業務發展失衡，為業務可持續發展埋下風險隱患。因此，有效構筑合規管理與業務發展的平衡點顯得十分必要和緊迫。

一、構建合規管理與業務發展平衡點的主要障礙

（一）思想認識有誤區。

部分基層營業機構沒有認識到合規管理與業務發展是矛盾的統一體，片面地把兩者的辯證關系割裂開來，主觀認為要么合規管理、要么發展業務，只能擇其一。或者承認兩者之間的依存關系，但把合規管理與業務發展的統一看作是權宜之計，只是暫時的平衡，沒有必要較真，因此，主動謀求合規與發展平衡的少，被動應付的多，造成合規管理與業務發展齊抓共管曇花一現，缺乏持久性。

（二）管理理念存在偏差。

部分基層網點把自身看作是純經營機構，主要職能是經營，認為合規管理是上級行的事，弱化管理職能，忽視對員工、對業務的管理，沒有把合規列入管理范疇，與管理行、監管部門不能步調一致，員工得不到應有的合規指導，在實際工作中借業務發展之名行違規違紀之實，將合規要求置之腦后。

（三）合規先行欠主動。

部分基層行認為要發展業務，就要有商業頭腦，就要有一點投機或冒險意識，有時候就要闖闖“紅燈”，打一下規章制度的“擦邊球”，不能什么事都安分守法、循規蹈矩，否則就會一事無成；如果什么事都按監管部門的要求去做，許多客戶就會流失，銀行業務就會萎縮。在此思想影響下，基層行主動合規自覺性不強，違規風險不斷引發，違規行為屢禁不止。

（四）職責定位不明晰。

部分基層網點負責人往往把自己定位為對外營銷的角色，內部管理上的事全由運營主管承擔。放松對合規管理制度及新業務知識的學習，以致實際管理能力得不到及時更新、強化，無法滿足工作需要，只得事事依賴營運主管，沒有真正擔負起管理重責，使合規管理第一道防線形同虛設，起不到應有的風險控制怍用。當運營主管因工作疏忽或主觀犯錯時，容易產生管理“真空”，最終“城門失火，禍及池魚”，影響了業務的可持續發展。

（五）考核機制待健全。

部分行績效考核中往往只設置業務計劃“硬”指標，而沒有專門的合規管理“軟”指標。指標完成情況與員工績效考核、年終考評、職務晉升掛鉤。基層行為完成考核任務，往往偏離正常經營軌道，發生違規經營行為。如在營銷產品時偏重于宣傳產品的收益，而沒有告之產品的風險點或潛在損失;為讓客戶滿意，代辦、包攬客戶業務；貸前調查流于形式，貸中、貸后管理不深不細，導致不良貸款的發生。考評時習慣于“憑業績論英雄”，未能顧及這些違規行為潛伏的道德風險或可能引發的違規事件。

二、構筑合規管理與業務發展平衡點的對策建議

（一）轉變定性思維，提高思想認識。

一是要轉變思想。行業的特殊性要求基層網點管理者在業務經營中必須始終遵循一手抓經營、一手抓管理“兩手抓、兩手硬”的經營原則，時刻踐行科學發展觀。既不能盲目放松合規管理要求追求超常規超高速的發展，也不能因防范風險一味強調合規而消極簡單說不；既不能因外部環境寬松而漠視風險、降低或放松合規管理要求，也不能因外部環境趨緊而放大風險看什么都不合規；更不能囿于經營目標績效考核的壓力而無視風險隱患，追逐短期績效，透支發展后勁。要充分認識合規管理與業務發展的依存關系，沒有合規管理，業務發展就會失去得以實現和持續推動的基礎；片面地強調合規，錯失業務發展良機，業務指標完成不理想，企業價值和個人價值難以體現，隊伍思想渙散，員工心存怨言將會導致綜合競爭力不強，進一步加大了合規管理的難度。二是基層網點負責人要轉變角色，加強對合規管理及新業務知識的學習、掌握，做合規的帶頭人，老老實實做事、規規矩矩經營。既要強化合規風險控制能力，牢牢把住合規風險防范關口，又要建立理性發展思維，把準業務發展方向，使合規、發展、效益步入良性循環和健康發展的軌道。三是要加強與外部監管部門的溝通，取得廣泛的業務支持和窗口指導；探索建立同業間協調機制，交流經驗，取長補短，共同營造良好的競爭秩序和合規氛圍。

（二）堅持主動合規，從嚴約束行為。

要引導員工樹立“三種意識”，守住合規經營底線。一是制度學習意識。理解是執行的前提，要通過各種形式的學習教育活動，增強員工對制度學習理解和執行的自覺性。二是制度約束意識。堅持做到“制度面前沒有特權，制度約束沒有例外”，尤其是要把好領導交辦、親朋招呼、同事請求等三大人情關。三是違規后果意識。不合規，再好的經營業績都是一票否決；不合規，即使是輕輕一碰鍵盤，就有可能造成若干資金損失。因此，要引導員工“將遵守規章制度作為每個人、每一天的職業習慣”，做到從我做起，從每筆業務做起，時時、事事、處處都合規。把合規當作良好行為的“催化劑”、職業生涯的“護身符”、業務發展的“助推器”。

（三）培育良好習慣，加強制度執行。

基層網點負責人是首要管理責任人，要樹立“合規無小事”意識，繃緊合規弦，自覺擔負起管理職責，時刻把合規管理、網點管理、員工管理放在心上、落實于行動中，帶好隊伍，管好員工；運營主管要把會計監督、控制、指導工作放在首位，理順上下左右關系，敢于碰硬，既關注結果，更關注過程，寧愿得罪人，也不能讓制度執行走形變樣；員工要按章操作、合規辦事，養成良好職業習慣，自覺抵制各種違規行為。樹立自我保護意識，將合規理念融人到操作的每個環節，貫穿到經營的全部過程。要經常反思合規工作存在問題，同事、領導之間要相互打分，檢驗合規執行是否達標；要構建和諧、協作的團隊，營造良好的合規工作氛圍，讓員工在合規中體驗安全感，在業務發展中感受成就感，在價值實現中增加依存度，進一步激發最佳心態和最大潛能，以最優的服務做好客戶營銷服務工作，不斷擴大客戶價值回報。

（四）強化客戶服務，提升合規內涵。

要加大對客戶的合規知識及相關管理制度的宣傳、培訓力度，讓客戶認知、認可本行相關的合規制度及合規流程，努力取得客戶的支持。一方面，要主動了解客戶的服務需求，盡可能滿足客戶的合理要求，善于發現和實現客戶的潛在需求；在推介產品增值點時，要如實向客戶提示產品風險點；把服務做到客戶心坎上，讓客戶真切感受到銀行優良的服務、嚴密的管理是對客戶的高度負責。另一方面，當客戶提出不合理要求時，要動之以情、曉之以理，委婉地做好解釋工作，讓客戶理解。既不能以執行規章制度為由，生搬硬套，搪塞客戶，將矛盾擴大，加劇客戶的不滿情緒；又不能刻意迎合客戶心理，言聽計從，不經請示、匯報，擅自做出讓步，最終將違規風險轉嫁到銀行或員工身上。要引導員工敢于說“不”，做到既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優化服務方案，只有這樣才能做到客戶滿意與業務合規的良性互動，合規創造價值才能充分落實到具體工作中。

（五）加大考核激勵，推進業務發展。

要完善現行績效考核辦法，突出合規指標，加大對合規工作的考核力度。一方面，要通過正向激勵，調動基層網點完成業務經營指標的積極性，引導基層網點在規范的競爭秩序下挖掘有潛力客戶，拓展有效益市場，按綜合貢獻度獲取合理回報，推動業務的持續健康發展。另一方面，要通過軟約束，抑制基層網點違規沖動，減少違規現象，杜絕使用不正當手段，制造“數字游戲”或“虛假業績”。要通過績效杠桿和行政問責的“雙管齊下”，使員工清楚一旦違規就要為此付出相應的代價，促使全體員工自覺踐行合規，從而實現合規管理與業務發展的動態平衡。

（作者系農業銀行南通分行副行長）