投資理財需謹慎　“高息回報”很可能是陷阱

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投資理財需謹慎“高息回報”很可能是陷阱

辛苦了一年，單位發年終獎，甚至還有年終股份分紅。市民喜盈盈地點著鈔票時，可能會盤算著如何理財增加些收入。而此時，一些不法分子打著“投資理財”的幌子粉墨登場，通過各種方式施以誘惑。當大家將多年的積蓄投入其中，最終卻陷入了非法集資的陷阱。

江蘇省公安廳通過對近年來非法集資等案件的梳理分析，發現其手法不斷翻新，從投資房地產、礦產能源、農、林、牧業等傳統領域向投資理財、私募股權等新型領域轉變，且從實體向網絡逐步發展。

江蘇警方提醒廣大市民，手里有錢時切記“理財有風險，投資需謹慎?！?/p>

典型案例：高息為誘餌，大多數投資人血本無歸

案例1

犯罪嫌疑人劉某在江蘇某市注冊成立了一個創投金融信息服務有限公司，提供P2P小額信貸服務。

隨后，劉某找到汪某做了一個網站作為P2P投資平臺，聲稱該創投公司尋找借款人。借款人提出借款申請并提供相應的抵押物及借款人資質證明文件，創投公司對借款人的資質和抵押物進行審核評估。審核通過后，公司的工作人員將該借款人的資質證明和抵押物上傳至他們的平臺在網上發布。

同時，投資人首先通過注冊并進入投資平臺，通過網銀轉賬、第三方支付方式充值到網站電子賬戶上，然后投資人可以將電子賬戶的錢投標，期限分10天、15天、一個月不等，年利息為20%。到期后，投資人可以從網站電子賬戶里申請提現返還本金及利息。

網貸平臺成立后，為了拉人頭，汪某先后通過QQ群對該創投公司進行宣傳，多次召開投資人見面會、組織投資人赴外地考察股東的林地項目、采石場、花木項目等，以打造出公司實力背景很強、股東名下實體經濟“繁盛”的假象。

平臺運營3個多月后，終于因資金周轉斷裂，部分投資人投資款無法取現。當地公安機關對該創投公司以涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查，先后接到110余名投資人報案，抓獲犯罪嫌疑人6名。

案例2

犯罪嫌疑人鄭某利用其收購或創辦的休閑觀光農業協會、農業經濟信心專業合作社等，假稱“服務三農”“政府菜籃子工程”“經市政府批準成立的首家新型農村金融機構”等，在江蘇某市設立7家農民資金互助社，以10%至15%年利息向公眾吸收存款。經當地公安機關偵查，鄭某向當地1032人（次）吸收存款4000余萬元。

案例3

犯罪嫌疑人王某在江蘇某市先后成立米業有限公司等多家公司，并以這些公司投資房產、土地以及企業生產經營為名，打著企業資金周轉的幌子，以月息3分至5分、日息千分之三等高息為誘餌，短短幾年非法吸收公眾存款8億余元。其所吸收的資金用于歸還前期的借款本息、個人揮霍以及隱匿，導致大部分集資款不能返還。

警方研判：6種“投資理財”可能是非法集資

從公安機關查處的案件看，當前非法集資的手法主要有：

1、以擴大生產經營、投資為名。這種手法仍是江蘇省非法集資犯罪的主要手法，往往以擴大生產經營，投資礦產能源、高科技項目等為名，描繪、夸大項目發展前景，誘以高額回報，向不特定對象非法集資。

2、以民營銀行、農民資金互助社為名。不法分子假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

3、以融資擔保、投資咨詢為名。不法分子設立非融資擔保企業或以投資咨詢為名，虛構借款實體，隱瞞資金用途，以開展所謂擔保業務、投資為名非法集資，有的以此為平臺，吸收公眾存款后高利放貸，進行所謂的資本運作。

4、假借網絡借貸平臺。不法分子套用互聯網金融創新概念的興起，設立所謂的P2P等網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段非法吸收公眾存款，或用于投資房地產等自身生產經營，或直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或關閉網站攜款潛逃。

5、以養老為名。以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

6、通過分支機構或代理人非法集資。不法分子通過在各地物色代理人在較廣的區域設立分支機構，代理人按行為人授意虛構投資項目，或假借管理創新為名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級、大范圍的非法集資犯罪網絡，這種手法在跨區域集資犯罪案件中特別突出，其涉及的區域廣、人員多、金額大。

民警支招：如何識別“李鬼”版投資理財

江蘇省公安廳經偵總隊負責人表示，目前非法集資的手法很多，而迷惑性很強的大多打著各種“投資理財”的名義，讓廣大市民防不勝防，不知道該如何識別哪個是“李逵”哪個是“李鬼”。不過，相關負責人介紹，盡管非法集資的手法多變，但只要記住它們的主要特點，提高警惕注意防范，就能更有效地防止被騙。

一、承諾高額回報，編造一夜暴富的神話

不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎勵、返利等高額回報。開始時按時兌現先期投資者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用于生產經營，因難以負擔畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規模后秘密轉移，攜款潛逃。

二、混淆理財概念，迷惑廣大市民的眼睛

不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、股權投資等新的名詞，以金融創新為名迷惑群眾，假稱是新的投資工具或金融產品，鼓動群眾投入；有的以創新經營方式為名，利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等為幌子，誘騙群眾上當；有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

三、包裝合法外衣，騙取廣大市民的信任

不法分子為給犯罪活動披上合法外衣，成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以實際經營活動掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫字樓租賃辦公地點，甚至聘請名人代言，或利用曾是信貸員人頭熟、關系多等身份優勢騙取群眾信任，或不惜利用親情、地緣關系拉親戚、朋友、同學、街坊鄰居加入，一旦虧損，造成親情反目，制造人間悲劇。

江蘇警方提醒廣大市民，非法集資是違法行為，因非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。廣大市民一定要提高警惕，“快速致富”“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱，廣大投資者要切實增強風險意識，提高分辨能力，謹慎選擇投資渠道，切莫貪圖高利參與非法集資活動。

那么，在投資理財時，究竟該怎么做才能不被騙呢？警方介紹，投資過程中，既要考察有關企業是否合法注冊，也要分析是否有代理人參與其中，綜合考量行為人承諾的高額回報是否合理。也要清醒地意識到超高利投資回報分配不可能維持太久，更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理法規，不要被其耀眼的招牌、誘人的項目，特別是資金實力和高額的注冊資本所迷惑。