為“三農”發展系上“保險帶”
——南昌市政策性農業保險發展現狀、問題及對策研究

◇文/黃茜蘇（青云譜區質監分局） 楊閑冬（南昌市農業局）

為“三農”發展系上“保險帶”
——南昌市政策性農業保險發展現狀、問題及對策研究

◇文/黃茜蘇（青云譜區質監分局） 楊閑冬（南昌市農業局）

南昌市從2007年開始實施的能繁母豬、奶牛政策性保險試點，經過7年多的發展，目前已連續5年被南昌市政府列入民生工程項目。農業政策性保險在保障農業生產，幫助農民災后迅速恢復生產、生活等方面起到了積極作用，但農業政策性保險在發展的過程中也暴露出諸多矛盾和困難亟待解決。

南昌市從2007年開始實施政策性保險試點，經過7年多的發展逐漸步入了新的階段，在保障農業生產，幫助農民災后迅速恢復生產、生活等方面起到了積極作用，為農民和農村經濟發展撐起了“保護傘”，得到了廣大農戶的肯定。

發展現狀

近年來，中央和省委、省政府出臺了一系列政策支持政策性農業保險發展，特別是2012年10月國務院公布《農業保險條例》以來，全市政策性農業保險經歷了從無到有、由小到大、由弱到強的發展歷程，保費規模實現“三級跳”。目前南昌市政策性農業保險呈現出以下六大發展特點：

服務體系逐步健全。市人保財險公司在承辦政策性農業保險業務過程中，以市、縣、鄉三級服務網絡為支撐，以鄉鎮農業保險服務站為平臺，以鄉村協保員隊伍為依托，積極探索建立農村基層服務體系，穩步推進政策性農業保險的發展。截至2014年底，全市共建立鄉鎮農業保險營銷服務部12個（預計2015年再增建4-6個）、服務站66個，聘請村級協保員874名，其中南昌縣、進賢縣、新建縣基本實現保險服務網點全覆蓋，進一步提升了農村保險服務。

運行模式日趨完善。市人保財險公司成立了三農保險部專門承辦政策性農業保險，政府宣傳發動，財政給予參保農民保費補貼，保險經辦機構開展保險業務，農業、氣象等部門給予支持，基層農技、農經等部門參與農業保險的承保、查勘、定損、理賠等環節工作，加強協調與聯動，合力推進政策性農業保險的實施。

開辦險種穩步增加。按照“先行起步，逐步完善，全面推廣”的思路，選擇政府和群眾積極性較高，并具備試點條件和工作基礎的縣區和領域，先行試點，以點帶面，逐步推進，目前該市已經實施了水稻、油菜、能繁母豬、奶牛、育肥豬、林木、農房等7個險種，保險對象為全市所有農戶。

承保范圍逐年擴大。近年來，南昌市農業生產承保范圍逐年擴大，2014年政策性農業保險保費收入達到7421萬元，在全省政策性農業保險中占比為9.91%，在全市保險業務總量中占比為6%，比2011年增加4018萬元，增幅118.07%，比2007年試點增加6889萬元，翻了10余倍。

縣區推進逐步加強。近兩年各縣區政策性農業保險推進在不斷深入，政府補貼力度在逐步加強。特別是原來未被列入水稻保險條款的“寒露風”和病蟲害現已列為保險責任范圍，較好地為糧食生產安全提供了風險保障。

保障水平普遍較低。當前政策性農業保險堅持“低保障、廣覆蓋”的原則，保險金額按照不同農作物投入的平均生產成本確定，以保障農民災后恢復生產為出發點，因此保障水平普遍較低。

存在問題

部分農民認識不夠到位，參保積極性不高。一是農業生產仍以單戶小規模經營為主，習慣于傳統的政府救災方式，對農業保險認識不深，意識不到保險是防范和轉嫁農業風險、維護自身利益的有效途徑。二是農民群眾對災害發生存在僥幸心理，認為交了錢如果沒有災害，反而增加不必要的支出，并對災后保險公司能否及時、合理、公平賠付持懷疑態度。三是基層組織宣傳發動不到位，有些縣區、鄉鎮、村對這項工作還沒有引起足夠的重視，政策宣傳、動員力度不夠，導致農戶對政策性農業保險了解不深入，影響了參保積極性。

部分保險政策不夠完善，保障效果未完全體現。保險公司對農業保險險種控制嚴格，保險條款不盡合理，操作過于復雜，賠付標準偏低，保險責任與農民需求有一定差距，使農業保險沒有發揮應有的保障作用，農民的參保積極性大打折扣。

基層保險體系不夠健全，收費理賠有難度。一是保險經辦機構基層服務網絡和隊伍建設與農業保險發展的形勢不相適應，難以全面履行承辦主體的職責。二是政策性農業保險業務季節性較強，保險實施時間較短，收繳保費難。三是專業技術人才少，勘察鑒定難。四是保險基礎數據收集困難，從而影響勘查、定損、理賠工作及時順利開展。五是農村土地流轉手續還不是十分規范、健全，大量擁有土地的農民外出打工難以聯系，造成承保難、理賠難。

對策思考

開展政策性農業保險是增強農業、農村、農民抵御自然災害風險和提高災后恢復生產能力的有效途徑，有利于農民轉嫁風險，是事關農業農村經濟全局和廣大群眾切身利益的一件大事。應重點在以下幾個方面著手改善，抓好落實。

加快推廣政策性農業保險。政策性農業保險正處于起步階段，部分種類險種參保面還不夠寬。因此，建議市政府將推進政策性農業保險工作納入重要工作日程，明確相關主管部門的責任和義務，規范承保機構和鄉（鎮）、村代理機構的操作流程，嚴格明確各環節的辦結時限，切實采取有力措施全面推進政策性農業保險在全市的實施。

適當增大財政補貼比例。建議市政府在財力允許范圍內，適當承擔一定比例（建議承擔10%-15%），切實減輕投保農戶負擔。

調整完善保險條款。一是爭取更多的政策支持，加強農險產品的開發創新，爭取制定區域性農業政策性保險產品，逐步滿足農民的需要。二是適當提高保險賠付標準。政策制定機關在制定政策時，要根據實際情況，適當調整賠付標準，以解決保障標準過低、承保面過窄的問題，提高農戶參保的積極性。三是建議適當調低農民保費承擔比例，在增加保險賠付標準的同時不增加農民個人保費承擔比例。

理順農業保險工作體制。一是保險公司要進一步完善縣、鄉、村三級工作網絡，建立聯動機制，明確責任分工，完善統計體系，共享數據資源。二是在推進政策性農業保險過程中，各級農業和財政部門、鄉鎮政府、保險服務站等相關部門承擔了大量的工作，建議保險公司或政府要落實必要的工作經費和辦公設備。三是充分發揮農技服務網絡作用，發揮基層農技隊伍滲透到農村的網絡優勢和技術優勢，協助開展保險辦理、理賠定損和防災防損等工作。四是提高從業人員素質。

提高農業保險重視程度。一是市里成立農業保險工作領導小組，強化組織協調作用。二是將各縣區農業保險工作納入對地方政府的績效考核，增強約束性。三是對一些財政有困難的縣區，市政府給予一定的經費扶持，讓全市農民均享有公平的國家惠農政策。