中小企業(yè)如何擺脫資金困境

阿爾伯特·爾南德斯·特里卡布拉斯

許多中小企業(yè)盡管擁有令人信服的商業(yè)模式，卻苦于缺乏資金來源而在困境中掙扎。事實上，歐洲委員會在近期的一份報告中指出，缺乏融資渠道是歐洲中小企業(yè)的第二大憂慮，僅排在“如何設法找到客戶”之后。

中小企業(yè)財源匱乏主要有三個原因：財務預期與實際業(yè)績不符，增長壓力，財務管理不善。本文提出了一系列可選方案，用以解決這些問題。

當企業(yè)的財務業(yè)績背離預期，問題只能出在兩方面，要么是營收不足，要么是成本過高——造成這種狀況的因素可能包括以下幾個。

銷售能力缺乏 很多時候，問題不在于缺乏良好的產(chǎn)品或服務，而是不知道如何促進銷售——在這種情況下，解決方法很簡單：提高你的銷售技能。

利潤過低 許多企業(yè)出于“薄利多銷”的考慮，祭出了降價大法，但是這一招可能是個錯誤。通過打折手段增加同一產(chǎn)品的銷量，最終會擠壓你的利潤率，有時甚至可能威脅到企業(yè)的生存能力。

逾期支付 對于任何企業(yè)來說，追討欠款都是生死攸關的大事，而中小企業(yè)相對缺乏時間、知識和專門技能，在追債方面就更加勉為其難。在與某些更強大的客戶談判時，它們也可能處于不利地位。為了彌補上述缺陷，中小企業(yè)應采取先發(fā)制人的措施，例如確保付款都已投保，并對客戶延遲付款行為迅速做出反應，以免天長日久，積欠成山。

成本控制不力 大多數(shù)中小企業(yè)在用錢方面都非常仔細。然而，部分企業(yè)卻會滑向開銷失控，有的是因為組織不力，也有的是由于缺乏相關知識或不夠嚴謹。中小企業(yè)所有者和經(jīng)理人需要擁有足夠的金融知識和必要的手段，以便與銀行展開地位平等的洽談，從而避免不合理的利息或傭金開支。中小企業(yè)還必須投資信息系統(tǒng)，從而提高決策質(zhì)量，避免將寶貴的人力資源浪費在機器能夠完成的任務上。

企業(yè)如果不慎重考慮自身的融資需求，就無法實現(xiàn)可持續(xù)增長。中小企業(yè)所有者和經(jīng)理人在制訂規(guī)劃時必須審慎保守，切忌想入非非、大舉冒進。在一些中小企業(yè)，現(xiàn)金流問題往往等到發(fā)現(xiàn)或處理時已經(jīng)太晚了。有些公司固執(zhí)地寄希望于奇跡的出現(xiàn)，比如銷售會突然一飛沖天。不管是什么原因使然，拖延處理現(xiàn)金流問題，只會使問題惡化。

一個好的財務總監(jiān)可以通過減少支出、增加收入、提前支付賬單和改善財務狀況來節(jié)省資金。改善公司財務管理還有一些創(chuàng)新方式，比如外包或與其他組織共享財務專家。

要管理一家公司的財務，你必須對該公司的需求和可能的資金來源心中有數(shù)，包括各個融資渠道的優(yōu)劣勢。企業(yè)可以選擇的融資渠道包括：供應商、資產(chǎn)貨幣化、銀行貸款、公共機構(gòu)、合伙人、新投資者、聯(lián)盟與兼并、眾籌和眾貸等。至于哪種方案最合適，則取決于每家公司的具體情況、背景和需求。

無論何時，只要出現(xiàn)財務困難，它就應當立即成為公司關注的第一要務。中小企業(yè)領導者應當不遺余力地爭取保障企業(yè)長期生存所需的資源，同時還需準備好隨時應變的替代方案。