中小企業(yè)的“中國夢”

樂章

摘要：“中國夢”的提出為中華民族實現(xiàn)國家富強、民族復興、人民幸福提供了強大的精神動力。中小企業(yè)的良好發(fā)展與“中國夢”的實現(xiàn)緊密相連、相互貫通，統(tǒng)一于建設中國特色社會主義的偉大實踐。本文通過對“中國夢”與中小企業(yè)的發(fā)展之間關系的分析，旨在探討中小企業(yè)融資難的原因，并對此提出具體對策和想法，希望我國中小企業(yè)能更好地實現(xiàn)“中國夢”。

關鍵詞：“中國夢”；中小企業(yè)；融資難；解決對策

中圖分類號：C299 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）15-0001-02

十八大“中國夢”一詞的提出為實現(xiàn)中華民族偉大復興提供了強大的力量。習近平總書記說：實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢，就是要實現(xiàn)國家富強、民族振興、人民幸福，實現(xiàn)中國夢必須凝聚中國力量。中小企業(yè)是國民經(jīng)濟重要支柱，在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中具有重要的戰(zhàn)略地位。中小企業(yè)的良好發(fā)展與“中國夢”的實現(xiàn)緊密相連、相互貫通，兩者統(tǒng)一于建設中國特色社會主義的偉大實踐。但是中小企業(yè)的發(fā)展仍受到諸多方面的制約，在其發(fā)展過程中存在著許多亟待解決的問題，融資難就是制約中小企業(yè)發(fā)展的最大難題之一。本文通過對“中國夢”與中小企業(yè)的發(fā)展之間的關系分析，主要探討中小企業(yè)融資難的原因，并提出解決中小企業(yè)融資難的具體對策和想法，希望我國中小企業(yè)能更好地實現(xiàn)自己的“中國夢”。

一、“中國夢”與中小企業(yè)的發(fā)展緊密相連、相輔相成

“中國夢”與中小企業(yè)的良好發(fā)展緊密相連、相輔相成。一方面，“中國夢”是實現(xiàn)中華民族偉大復興的“中國夢”。實現(xiàn)中華民族偉大復興，最根本的是要建立強大的經(jīng)濟基礎。企業(yè)是國民經(jīng)濟的細胞，是市場經(jīng)濟活動的主要參加者，是實現(xiàn)中華民族偉大復興“中國夢”的重要載體和基礎。實踐證明，中小企業(yè)數(shù)量日趨增多，中小企業(yè)的良好發(fā)展，有助于國家經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長，中小企業(yè)的良好發(fā)展已成為經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢。特別是在科學技術迅速發(fā)展的今天，中小企業(yè)的地位日顯重要，它已成為調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構、提高國民經(jīng)濟增長質(zhì)量和國際競爭力的重要基礎。“中國夢”的實現(xiàn)離不開中小企業(yè)的良好發(fā)展。另一方面，中華民族偉大復興的基礎和前提是實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化，包括經(jīng)濟、政治、文化、社會、生態(tài)等多方面的現(xiàn)代化。中小企業(yè)要獲得更好的發(fā)展，也必須遵循“中國夢”的思想精神，以“中國夢”思想為指導，積極面對各種難題特別是融資難題，促使自身更好發(fā)展，早日實現(xiàn)社會主義經(jīng)濟現(xiàn)代化。

二、關于中小企業(yè)融資難的原因分析

中小企業(yè)融資難，有其內(nèi)在原因和外在因素，既有企業(yè)自身的原因，又有金融機構和政府政策的原因。

1.中小企業(yè)融資難的內(nèi)在原因。首先，在企業(yè)信用方面，一些中小企業(yè)對其承擔風險能力的認知存在偏差，風險意識不足，信譽觀念比較缺乏。銀行工作人員無法深入了解中小型企業(yè)的信用情況，在搜集其資料時與中小企業(yè)之間容易造成信息不對稱。部分中小企業(yè)不注意信用資產(chǎn)的積累，信用等級相對較低，也給銀行留下了不好的印象。有些企業(yè)因為一些原因沒有償還貸款，或者根本沒有能力償還銀行貸款，更增加了銀行對中小企業(yè)的不信任，貸款在申請時很難通過。其次，在融資要素方面，金融機構一般采用抵押擔保的形式。大多數(shù)中小企業(yè)處在成長創(chuàng)業(yè)初期階段，資金不足，可以用于貸款抵押的固定資產(chǎn)本身比較少，融資要素欠缺，企業(yè)信用的法律約束和保障機制乏力。且部分中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，管理模式落后。很少考慮用自留資金補充經(jīng)營資金的不足，自身積累意識淡薄。最后，在經(jīng)營狀況方面，部分中小企業(yè)在經(jīng)營過程中存在許多不規(guī)范之處，且財務管理水平低，存在偷稅漏稅、做假賬等問題。這些降低了經(jīng)營透明度，造成企業(yè)與金融機構信息不對稱，使得銀行在考慮融資時不得不慎重為之。

2.中小企業(yè)融資難的外在原因。從外在因素來講，一是專門為中小企業(yè)提供融資服務的機構發(fā)展尚未健全，中小企業(yè)貸款還存在限制。在我國中小企業(yè)的融資格局中，銀行貸款在企業(yè)融資來源中占有絕對比重，而在銀行貸款的市場份額中，大型國有商業(yè)銀行占比達到60%以上。全國中小金融機構無論是數(shù)量還是規(guī)模均遠遠不能滿足市場需要，且在滿足中小企業(yè)資金需求方面大打折扣。二是我國目前的金融機構對放貸要求和標準都很高，銀行等金融機構為了控制風險、保證盈利，紛紛提高了自己的門檻，尤其是我國的國有商業(yè)銀行在放貸時，條件更為嚴苛，使中小企業(yè)貸款申請難以通過，更加限制了中小企業(yè)的融資來源。據(jù)不完全調(diào)查，大額貸款的運作費用為貸款總額的0.3%～0.5%，而向中小企業(yè)的貸款金額較少，運作費用卻高達2.6%～2.7%。貸款管理的成本高，一定程度上制約了金融機構放貸的積極性。且銀行實施信貸審批集權制，更制約了對中小企業(yè)的支持力度。此外，我國政府相關部門雖已從中小企業(yè)自身、金融機構、擔保機構、服務機構等方面制定法律法規(guī)及相關制度，改善中小企業(yè)融資渠道等，但這些扶持政策的針對性不足，引導不夠，缺乏比較有效的措施，實際產(chǎn)生不了比較有效的結果，不能從根本上解決中小企業(yè)融資困難的問題。

三、解決中小企業(yè)融資難的對策分析

中小企業(yè)融資難原因有多個方面，如何緩解中小企業(yè)融資難的問題，使中小企業(yè)能持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，早日實現(xiàn)企業(yè)夢，需要各個方面共同努力。

1.中小企業(yè)自身方面要做的調(diào)整。信用低是中小企業(yè)融資難的關鍵問題。所以中小企業(yè)必須要加強信用意識，如遇壞賬呆賬，要盡快解決，提升債權方的信任。要注重中小企業(yè)信用評價機構與評價體系的建設，積極參加銀行的信用評級，積累良好的信用記錄，提高自己的資信度。此外，爭取與優(yōu)質(zhì)企業(yè)的合作，借助優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信用，建立與金融機構的聯(lián)系，提升整體信用狀況，從而得到金融機構的大力支持。中小企業(yè)要建立先進的管理制度和科學的管理方式，引進高素質(zhì)管理人才來提升企業(yè)管理水平，增強管理規(guī)范性。并規(guī)范財務管理制度，增加企業(yè)財務透明度與真實性，編制規(guī)范的財務報表，提高資金利用率，增加信息的透明度。中小企業(yè)還需要改善經(jīng)營機制，進行不斷的調(diào)整與改革，以更加適應市場經(jīng)濟。在生產(chǎn)產(chǎn)品之前，對市場進行充分全面的調(diào)查，了解消費者真正需求的是什么，進而生產(chǎn)出適應市場的產(chǎn)品，這樣企業(yè)才能有更多的資金積累，中小企業(yè)才能得到更多的內(nèi)源資金。融資難問題是中小企業(yè)面臨的最大問題，但中小企業(yè)在解決融資方面的問題時，更應該增強自我積累能力。在中小企業(yè)發(fā)展中，內(nèi)源資金起著非常重要的作用，在企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期，企業(yè)的主要資金就是由內(nèi)源資金提供的。同時，中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期資金需求很不確定，在企業(yè)面臨資金危機時，內(nèi)源資金與其他資金比較而言，靈活度高，且具有獲取速度快、成本低的優(yōu)點，能更好地滿足中小企業(yè)不確定性的資金需求。因此，中小企業(yè)需要增強自我資金積累能力，擁有一定的內(nèi)源資金，為企業(yè)自身的發(fā)展提供強大的資金后盾，同時企業(yè)內(nèi)源資金的增加也有利于外源資金的獲取。endprint

2.金融機構要完善金融制度。一是組建完善各類擔保公司，建立中小企業(yè)信用擔保體系，為中小企業(yè)提供擔保。專門性金融機構可以通過提供補助金、信用保證等形式提高中小企業(yè)的信用等級，改善其融資環(huán)境，從而彌補由于雙方之間信息不對稱而造成的一些融資難問題。而且專門性金融機構可以通過發(fā)行證券、吸收國外資金、獲得郵政儲蓄資金等方式獲得資金，有更廣闊的資金來源。擔保是一種中介服務，對于債權人而言，它是保障債權實現(xiàn)的手段；對于債務人而言，可以有效提升信用度，在貸款時容易獲得信任。因此，建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系，是解決中小企業(yè)融資問題的有效途徑。銀行通過與擔保機構的合作，在降低貸款風險的同時，也使中小企業(yè)更容易獲得貸款。商業(yè)銀行融資仍是中小企業(yè)外部融資的主要渠道，但是我國國有商業(yè)銀行甚至地方商業(yè)銀行都主要為大中型企業(yè)服務。中小企業(yè)很難得到銀行的貸款。所以必須從制度上對商業(yè)銀行的貸款理念和對象做出轉變，提高對中小企業(yè)貸款的容忍度，放寬對中小企業(yè)的貸款政策。國有商業(yè)銀行應該進行股權結構的改變，把銀行的股權由集中轉變成分散，并將中小企業(yè)納入銀行股權吸收。同時還要把社保基金納入股權，將政府原先的主導地位轉變成相對主導地位，通過不斷的改革，實現(xiàn)金融機構的多元股權結構化發(fā)展。政府、政策給予鼓勵和支持。要有實質(zhì)性的配套政策，對中小企業(yè)實行政策上的優(yōu)惠。政府可以提供研究與幵發(fā)補貼、出口補貼、就業(yè)補貼等各種補貼。通過各種財政補貼，企業(yè)能有效擴大生產(chǎn)規(guī)模，增強市場競爭力。還可以實行稅收優(yōu)惠。在稅收方面，國家不斷出臺了一些新政策，主要有：稅收減免、提高稅收起征點、降低稅率和提高固定資產(chǎn)折舊率等。政府可以加大對不誠信行為的懲罰力度，加強中小企業(yè)誠信融資的信貸理念，杜絕一些不良現(xiàn)象發(fā)生，為社會營造良好安全的信用環(huán)境。

總之，中小企業(yè)的規(guī)模小、資金少等特點，使其在管理及制度等方面存在很多的缺陷，易出現(xiàn)融資難問題。這個問題也是困擾中小企業(yè)的一大難題。這個問題的解決不是一朝一夕或單方面的事情，需要政府、金融機構和中小企業(yè)各方面的配合。解決好這個問題，對中小企業(yè)實現(xiàn)自身的“中國夢”大有裨益，也使得中華民族“中國夢”思想藍圖的實現(xiàn)指日可待。

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