我國當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)能力的分析和建議

孫思夢

摘 要 當(dāng)今時(shí)代，理財(cái)成為熱門詞匯，理財(cái)在人們生活中也占有越來越大的比重。大學(xué)生處于社會和學(xué)校承轉(zhuǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，對理財(cái)知識的了解及理財(cái)能力的培養(yǎng)至關(guān)重要。為此項(xiàng)目組通過對延邊大學(xué)學(xué)生的理財(cái)情況發(fā)放問卷調(diào)查，統(tǒng)計(jì)結(jié)果后研究大學(xué)生群體中普遍存在的理財(cái)類問題，總結(jié)提出一些提高大學(xué)生群體理財(cái)能力的建議。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財(cái) 現(xiàn)狀 改善

中圖分類號：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdkx.2015.10.090

Analysis and Recommendations of Contemporary

College Students' Financial Capability

——Take Yanbian University as an example

SUN Simeng

（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）

Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， ?we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.

Key words undergraduates; financial; current situation; improve

大學(xué)時(shí)代是人生中的黃金時(shí)段，是各種能力培養(yǎng)的關(guān)鍵時(shí)期。理財(cái)能力是其中不可或缺的一部分。學(xué)習(xí)掌握理財(cái)知識，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，將會受益終身。

1 大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣培養(yǎng)的必要性

財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是使大學(xué)生現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，使用金融工具擁有財(cái)富，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣和理性的消費(fèi)行為。

（1）理財(cái)能力是大學(xué)生素質(zhì)教育的核心要求。財(cái)產(chǎn)管理和規(guī)劃的過程不僅涉及到財(cái)務(wù)的統(tǒng)籌與安排，還涉及到職業(yè)規(guī)劃等多方面的不同知識，通過理財(cái)行為結(jié)合理論實(shí)踐，提高大學(xué)生的適應(yīng)能力以及生存能力。

（2）理財(cái)能力是大學(xué)生順應(yīng)社會就業(yè)形勢的客觀性要求。擴(kuò)招與就業(yè)難向來是對立且難以解決的棘手問題，面對日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢。想在社會立足，培養(yǎng)理財(cái)能力不容小覷。因此，大學(xué)期間樹立理財(cái)意識是順應(yīng)就業(yè)形勢的客觀要求。

（3）理財(cái)能力是大學(xué)生樹立正確人生價(jià)值觀的必然要求。在這個(gè)物質(zhì)橫流的時(shí)代，拜金主義思潮侵襲導(dǎo)致理財(cái)觀念扭曲，直接影響了大學(xué)生正確的財(cái)富觀和價(jià)值觀的形成。因此，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，對大學(xué)生人生價(jià)值觀的培養(yǎng)益處繁多。

2 問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析

為了更好地了解延邊大學(xué)學(xué)生的理財(cái)能力現(xiàn)狀，本項(xiàng)目組通過問卷調(diào)查的方式對延邊大學(xué)不同層次的學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查。共收回有效問卷208份，在有效樣本中，男女比例分別占25.48%、74.52%。年級分布比例為大一、大二、大三、大四分別占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。經(jīng)過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我們發(fā)現(xiàn)了如下問題：

2.1 生活費(fèi)來源較為單一

在參與問卷調(diào)查的學(xué)生中，生活費(fèi)在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分別為0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活費(fèi)來源的高達(dá)96.15%，由此可見大學(xué)生獨(dú)立性較差，資金方面主要依賴家人。

2.2 消費(fèi)支出無計(jì)劃

根據(jù)對問卷調(diào)查的分析，大學(xué)生的日常支出主要用于吃飯、服飾、日常用品，奢侈品消費(fèi)等。并且在大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣中，無計(jì)劃隨意消費(fèi)、偶爾及經(jīng)常超前消費(fèi)的比例分別為38.46%、22.6%以及3.85%（如圖1所示），有計(jì)劃消費(fèi)者僅占35.1%。在記賬習(xí)慣方面，每天記賬的大學(xué)生僅有11.06%，有49.52%的大學(xué)生偶爾記賬，從不記賬的大學(xué)生群體比例高達(dá)39.42%。

圖1 大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣統(tǒng)計(jì)

2.3 理財(cái)觀念極為淡薄

通過對月底余額處理的統(tǒng)計(jì)（如圖2），7.69%的大學(xué)生選擇馬上花光，存入銀行以及轉(zhuǎn)入下月生活費(fèi)的比例分別為36.06%以及51.44%，僅有4.81%的大學(xué)生選擇投資。由此可見，大學(xué)生群體對理財(cái)并不在意。

在理財(cái)能力的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分學(xué)生認(rèn)為自己理財(cái)能力一般，僅有14.42%的人認(rèn)為理財(cái)是自己的強(qiáng)項(xiàng)。

圖2 大學(xué)生理財(cái)能力統(tǒng)計(jì)

3 當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)現(xiàn)狀分析

3.1 當(dāng)代大學(xué)生現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)狀

當(dāng)代大學(xué)生的現(xiàn)金規(guī)劃狀況不容樂觀，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（1）追求時(shí)尚和品牌。家庭富裕的大學(xué)生往往溺愛成性，隨心所欲的購買心儀的潮牌，其他人也經(jīng)常效仿。追求時(shí)尚攀比成風(fēng)一直以來都是大學(xué)生群體存在的問題。

（2）消費(fèi)需求多元化傾向。大學(xué)生的消費(fèi)方向已呈現(xiàn)明顯的多元化趨勢。由此導(dǎo)致的則是資金流出加快，浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。如學(xué)習(xí)用具實(shí)際用于學(xué)習(xí)的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于游戲、聊天時(shí)間，旅行也成了一種流行趨勢，耗費(fèi)的資金不菲。

（3）為豐富大腦不吝惜財(cái)物支持。由于目前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢和社會對高素質(zhì)人才的需要，大學(xué)生會在讀本專業(yè)的同時(shí)，輔修其他專業(yè)或考取證書為自己就業(yè)積累資本。只要是對于未來發(fā)展有利的投資，父母都會給予全力支持。

3.2 當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)不合理原因分析

由于大學(xué)生對自己的現(xiàn)金使用和消費(fèi)信貸不能合理規(guī)劃，導(dǎo)致大多數(shù)同學(xué)在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)主要有以下幾種原因：

（1）自控能力不夠強(qiáng)。在父母的層面來看，一般都是有計(jì)劃的給予生活費(fèi)，然而錢到了大學(xué)生手中，該結(jié)余的錢不知不覺消失得無影無蹤，最終總會導(dǎo)致入不敷出。所以，自身對理財(cái)觀的重視是至關(guān)重要的一點(diǎn)。

（2）對父母依賴過度。孩子在理財(cái)觀建立、成長的過程中，許多家長往往會忽略了對孩子錢財(cái)方面知識的教育。孩子上了大學(xué)之后，有些父母對他們的消費(fèi)要求盡量滿足，但對花錢的用途卻不多過問。

（3）休閑消費(fèi)過多。很多大學(xué)生們在經(jīng)濟(jì)寬裕的條件下，節(jié)假日期間樂于休閑消費(fèi)。這種休閑消費(fèi)大多限于室內(nèi)，虛擬空間的交流較多，現(xiàn)實(shí)層面的人際溝通能力得不到實(shí)際加強(qiáng)。因此，高校應(yīng)當(dāng)幫大學(xué)生建立良好的金錢觀和消費(fèi)觀。

3.3 當(dāng)代大學(xué)理財(cái)渠道

大學(xué)生對理財(cái)投資等早已耳濡目染，但是限于資金有限、缺少經(jīng)驗(yàn)等各種各樣的問題，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)钠鸩狡谳^為漫長。大多數(shù)人普遍認(rèn)為大學(xué)生投資局限于股票行業(yè)，其實(shí)不盡如此，適當(dāng)向其他投資方式拓展并無不可。適合大學(xué)生的理財(cái)投資渠道實(shí)際上有很多，只要把握機(jī)會、膽大心細(xì)，便可事半功倍。

4 提高大學(xué)生理財(cái)能力的解決方案和設(shè)想

分析以上問卷調(diào)查結(jié)果可以看出， 延邊大學(xué)學(xué)生的理財(cái)能力總體水平低，問題多。要解決這個(gè)十分棘手的問題，應(yīng)當(dāng)從家庭、社會、高校和學(xué)生自身四個(gè)方面入手， 相互促進(jìn)，相互推動，以取得成效。

（1）家庭方面。個(gè)人理財(cái)意識最初的萌芽來自于家庭的熏陶，家長的言傳身教有利于從小派樣孩子良好的理財(cái)意識。

（2）社會方面。形成全社會良好的投資與理財(cái)風(fēng)氣需要政府部門和大眾媒體的適度引導(dǎo)，同時(shí)運(yùn)用媒體和輿論，將正確的理財(cái)知識傳授給學(xué)生，促進(jìn)大學(xué)生理財(cái)意識的形成。具體可以在各大報(bào)刊中開辦理財(cái)專欄和專版，播出一批理財(cái)指導(dǎo)與互動的電視節(jié)目，進(jìn)行全方位的理財(cái)知識普及。

（3）高校方面。學(xué)生處于高校時(shí)間最長，在大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)中高校應(yīng)該起到最核心的作用。首先應(yīng)該在平時(shí)的專業(yè)課程中多加入一些有關(guān)理財(cái)方面的實(shí)踐類課程，例如證券投資實(shí)戰(zhàn)模擬等，以增加學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，鍛煉個(gè)人理財(cái)能力。其次就是要多開展一些基于理財(cái)能力的競賽活動，例如 “模擬銀行”等。培養(yǎng)學(xué)生對提高理財(cái)能力的興趣，在競爭中形成愛好理財(cái)，善于理財(cái)?shù)男@風(fēng)氣。

（4）學(xué)生方面。對于大學(xué)生來說，最好的辦法其實(shí)是“開源節(jié)流”。每個(gè)人都應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求，量體裁衣地制定適應(yīng)其自身的投資步驟以及具體計(jì)劃，進(jìn)行有效的管理、投資，從而獲最大化的效益，為個(gè)人和社會創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠砘?/p>

大學(xué)生規(guī)劃現(xiàn)金建議、對策：學(xué)生需要樹立正確的消費(fèi)觀，逐步形成記賬的觀念，漸漸培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣;在理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程中，逐步掌握投資理財(cái)?shù)木杷凇⒊浞诌M(jìn)行理財(cái)計(jì)劃的管理;定計(jì)劃。結(jié)合個(gè)人消費(fèi)的需求以及力所能及的消費(fèi)能力，提前制定好預(yù)算，努力地按預(yù)期設(shè)想的計(jì)劃用錢，防止頭腦發(fā)熱導(dǎo)致的不理性消費(fèi)。

大學(xué)生消費(fèi)信貸規(guī)劃建議、對策：目前在校園中，大學(xué)生使用信用卡能夠獲得很大程度上的優(yōu)惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大學(xué)生可以利用這段時(shí)間，通過做兼職等其他正規(guī)的途徑來籌集還款;另外若出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)狀況較寬裕的情況，還可以充分利用這個(gè)便利進(jìn)行投資;再者，盡早建立自己的信用檔案，隨著按時(shí)消費(fèi)還款的記錄增多，可用額度會逐漸提高，將會為今后的工作學(xué)習(xí)提供很大便利，并且良好的信用積累有助于今后在金融業(yè)中樹立良好的形象。

大學(xué)生投資規(guī)劃建議、對策：在大學(xué)期間，提早培養(yǎng)投資理財(cái)習(xí)慣著實(shí)不容小覷，多種多樣豐富化的理財(cái)投資方式日益趨多，我們應(yīng)當(dāng)盡快結(jié)合自身的消費(fèi)特點(diǎn)制定合理的理財(cái)方案并加以實(shí)施。目前正處于學(xué)生時(shí)代，個(gè)人（下轉(zhuǎn)第187頁）（上接第183頁）的資金十分有限，主要依靠父母給予的生活費(fèi)，且學(xué)生應(yīng)以學(xué)業(yè)為主其他為輔，故而可以進(jìn)行一些較為保守的投資。采用的組合式投資理財(cái)主要收益雖低，但是具有相對穩(wěn)定性。

充分把這四方面結(jié)合起來，從根本上提高大學(xué)生的理財(cái)能力就指日可待。

5 總結(jié)

綜上所述，本文認(rèn)為，解決提高大學(xué)生的理財(cái)能力的問題并不是一朝一夕的事情，而是要依賴于全社會各方的不懈努力。大學(xué)生很大程度上會成為將來社會的主力軍，他們的一言一行將或多或少地影響中國經(jīng)濟(jì)的未來。樹立正確的理財(cái)觀念將有利于他們在未來走出校園后學(xué)會理性消費(fèi)。全社會都應(yīng)給予大學(xué)生理性的引導(dǎo)。大學(xué)生“財(cái)商”觀念的培養(yǎng)與樹立，定會成為一件終身受益的事。

參考文獻(xiàn)

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