金融服務外包風險治理機制及管理框架構建

摘 要：隨著當前我國的經濟迅速發展，對諸多領域也有著帶動作用，為能夠有效實現戰略目標和對成本的節約，全球的金融服務業已經愈來愈多業務活動正從自行承擔向著外包服務商負責的發展形勢進行轉變。對于金融服務外包概念是在金融領域新興的業務，從國際范圍的發展情況來看，金融服務外包行業正處在行業生命周期的高速成長階段，加強對其風險治理機制和管理框架構建的理論研究就有著實質性意義。本文主要就金融服務外包的作用及價值鏈進行闡述，然后就金融服務外包風險因素識別及風險治理動因特征進行分析，最后結合實際構建金融服務外包風險管理框架。

關鍵詞：金融服務外包；風險治理；管理

一、引言

金融服務外包主要就是金融機構把部分的事務委托外部機構及個人進行處理，主要的目的就是為了能夠將管理和經營的成本費用得以降低，從而來將競爭力和經營效率加以提升。金融服務外包能夠將企業的核心競爭力得以有效增強，并能有效對經營風險和成本得以降低，雖然在優勢上能夠發揮其積極的作用，但也會帶來一定的風險。通過加強金融服務外包風險治理的理論研究，對金融服務外包在實際中的發展就會有著積極的促進作用，使其得到良好發展。

二、金融服務外包的作用及價值鏈分析

1.金融服務外包的作用分析

金融服務外包之所以在當前有著廣泛的應用，就是因為其自身的優勢作用的發揮，主要體現在能夠對核心競爭力得到有效增強，金融機構能夠把非核心的業務在外包下，將更多的資源集中到核心產品及業務層面，這樣對競爭力的加強就有著積極作用。在金融服務外包作用下能夠使得金融機構目標上更加明確，而對于內部組織則會更加的精簡，在組織文化層面也會更加的融合，這樣在服務的最優化目標實現上也有著促進意義，能更好地滿足實際需求。

不僅如此，金融服務外包在對金融機構的風險降低作用層面也有著顯著體現，通過外包能將風險得以分散，這樣在實際的管理上就能夠體現出柔性化，對外部的環境適應度也就更強。在資源的配置層面也能夠得到優質化，提高市場占有率。另外在成本的降低作用上也比較明顯，金融機構能夠將自身不是很擅長的業務外包給服務商，這就有余力來對核心產品及業務的開發進行加強，在經營成本上就能有效降低。

2.金融服務外包的價值鏈分析

金融服務外包價值鏈主要是金融機構把金融業務價值鏈環節上的業務外包給提供商，然后提供商再向金融機構提供服務實現價值的增值以及價值創造的全過程。在具體的業務層面所帶來的價值不僅是相同的，有的還能為金融機構帶來價值上的創造以及增值，對價值鏈的建立就能夠對外包的業務清晰辨別。在不斷的發展過程中，金融服務外包價值鏈也從低端向著關鍵的環節發展，金融服務外包的升級也是價值鏈的升級過程，而這一升級是在國際產業分工的深化下進行的，服務外包作為是新型的產業，其必然會和其它相關服務業共同發展，而金融服務外包價值鏈也會進一步深化。

三、金融服務外包風險因素識別及風險治理動因特征分析

1.金融服務外包風險因素識別分析

當前金融服務外包行業的發展正處在高速成長期，而在改革深化背景下，新一輪金融服務外包的浪潮也已經開始。在外包過程中不可避免存在一些風險，這就需要及時對金融服務外包風險的因素加強識別，詳細地對風險進行分析，為風險的有效治理打下基礎。金融機構在我國的國民經濟發展中占有重要地位，其自身也有著特殊性，所以必須重視來自各個層面的風險因素，首先在戰略風險上主要是金融機構對自身的了解程度還比較缺乏，對外部環境認知能力較為有限，外包服務商為達到獲利的目的就在戰略上和實際的需求不相一致，從而就存在著很大的戰略風險。

另外在財務風險方面是由于對資金的運轉不靈造成的利潤不足償還債務的風險，主要是金融服務外包的成本有了增加，而金融機構在預留資金上比較有限，這樣就會無法支持外包服務的進一步實施。另外就是人力風險，主要體現在人員的素質低以及流動性比較高所造成的損失風險，對組織效率也會造成很大的影響。而在管理風險層面主要就是內部控制中沒有嚴格的按照法律法規進行執行，在管理的難度上有了增加，這就比較容易帶來風險。再有是技術風險，金融服務外包中將自己的部分或是全部信息都提供給外包商開發及運行管理，由于技術上的原因就可能將這些信息泄露給競爭對手，從而產生風險。除此之外，還有國家風險以及市場風險、信用風險等層面內容。

2.金融服務外包風險治理動因特征分析

對于金融服務外包風險的治理和金融機構治理是密不可分的，也需要在金融機構整體治理的框架下對業務外包所引發的風險加強管理，對治理的理論進行強化。金融服務外包風險的治理特征比較多樣，主要體現在金融機構和外包商自身的特殊經營目標，以及金融服務外包的復雜委托代理關系，還有就是金融服務外包助長了金融機構高風險的偏好，金融服務外包的形式快速變遷和外包服務市場的特殊性。

四、金融服務外包風險治理機制及管理框架構建策略

第一，對金融服務外包風險治理機制和管理框架的構建需要從多方面進行考慮，從金融服務外包風險管理要素的構建來看，在總體戰略目標及外包戰略目標的指引之下，主要是通過董事會以及員工和管理層、外包商、監管機構等部分所組成。在具體的要素上要能有外包組織管理以及外包治理模式和外包業務流程，外包治理模式是公司的治理層次，是對外包的戰略以及監管者行為和競爭者行為等方面內容進行考慮的。在這幾個層面的要素作用下來緊密的圍繞著風險管理相互影響來進行展開。

第二，對金融服務外包風險治理機制和管理框架的構建內容上，相關法律的完善比較重要，要能夠建立安全網絡以及危機處理機構。由于外部的環境比較多變，這對金融機構的服務外包業務也會有很大的影響，這就需要建立危機處理的機構對金融機構的利益進行保護。在法律和市場的環境得以創造之后就要加強建立健全金融機構的監管機制，對金融服務外包實施監管控制，監管機構要能實現安全效益相統一的目標，將監管人員的范圍權限進行明確化。

第三，對金融服務外包提供商的市場調研工作要得到加強，確定選擇服務提供商選擇標準。金融機構要先理清金融服務外包市場競爭的機構，然后對自身核心業務及競爭力進行明確，在具體的措施實施上可通過聘請外部咨詢機構實施專業的調查以及評估。然后要對選擇金融服務外包提供商標準加以確定，并要能夠將服務外包的監管以及退出管理的相關工作得以完善，最大程度將損失降到最低。

第四，實現金融服務外包的項目目標決定因素是多樣化責任主體所構成，這就需要對責任主體進行明確化，對其在流程中的責權利等方面進行明確，并在溝通方面要能夠得到有效加強。可多方面的進行框架構建，從環境以及戰略目標和風險評價等方面進行策略實施。環境的分析層面主要是將對風險的控制作為主線，對金融機構自身競爭環境和風險識別等工作做好。然后對機構治理在外包風險管理中的責任主體地位進行強化，對金融機構的內部風險管理責任得以健全，將服務外包風險的治理作為董事會及高層管理的重要職責，并可將其納入到內部控制的系統當中。

五、結語

總而言之，對于金融服務外包風險治理機制和管理的框架構建要緊密和實際的發展相結合，充分重視當前的市場發展環境，要能夠將金融機構的核心能力增強作為實現產業結構優化的重要手段。在對風險管理框架的構建過程中還需要對相關政策的制定加以重視，將產業價值鏈進行優化整合，這樣才能有效確保我國的經濟得到健康持久的發展。此次主要就金融服務外包的風險問題以及解決思路進行了探究，希望通過此次努力對實際發展起到一定促進作用。

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作者簡介：羅婕（1979- ），女，四川蓬安人，研究方向：金融后援