我國大學生理財現狀的成因分析

劉雨佳

摘 要：當代大學生的理財狀況不容樂觀，存在諸多問題。本文結合大學生理財的特點，從社會、學校、家庭和大學生自身四方面因素出發，具體闡述了大學生理財現狀形成的原因，為大學生理財策略提出提供參考。

關鍵詞：大學生;個人理財;影響因素

當代大學生面臨著嶄新而復雜的財富命題。大學生已經開始獨立管理個人財務，大學生群體區別于其他社會群體，其消費理念、消費模式和消費結構具有一定的特殊性。大學生學會投資理財，修足“理財學分”，不僅是為豐富大學生活添上濃墨重彩的一筆，更是為大學生走出校門后的乘風破浪、揚帆遠航積聚能量。

一、大學生理財的特點

首先，籌資能力有限。大學生可支配收入的來源主要是父母提供的生活費，收入來源單一，即使有部分學生有勤工儉學或兼職收入，但大部分額外收入取得時間不固定，且數額不高。因而，大學生籌資能力有限。其次，理財時間有限。當今大學生把主要精力仍放在學業上，將大部分時間分配給了學習或休閑娛樂，鮮有同學投入較多的時間和精力在資金管理上。面對學習、考證、未來就業等諸多壓力，大學生時間安排緊張，理財時間有限。再次，理財知識有限。大部分學生認為自己手中沒有閑錢，無需理財，混淆了理財和投資的概念，因而對理財知識的學習重視不足。理財知識的缺乏會使大學生在消費、投資時無所適從，導致非理性消費和沖動投資的情況出現。

二、我國大學生理財現狀的成因分析

當代大學生的理財狀況不容樂觀，存在收入來源單一、消費結構不合理、理財意識模糊、理財知識缺失、理財知識應用性不強等諸多問題。大學生理財現狀不盡如人意，受社會、家庭、學習及大學生自身因素影響。

（一）社會因素

1.理財產品的影響。隨著居民收入水平的不斷提高，金融理財產品層出不窮，但在我國，幾乎所有銀行都沒有把在校大學生納入投資理財產品的客戶群，更別說為在校大學生專門設計產品了。據調查，銀行推出的大部分理財產品都是5萬元起，單單是投資的高起點就把在校大學生拒之門外了，因而，大學生即使有投資理財意愿也不易找到適合自己的理財產品。盡管“余額寶”等互聯網理財產品已經逐漸在校園里走紅，但是其他類別的投資理財產品還沒有有效地延伸到大學生的生活領域，大學生對投資理財產品了解不多，面對的投資理財選擇較少，所以真正進行實質性投資理財行為的大學生更是少之又少了。

2.消費思潮的影響。當今社會上拜金主義思想和享樂主義思潮泛濫。國際上知名的民意調查機構Ipsos曾經發布過一份關于金錢觀的全球性調查報告。該報告顯示，在20多個國家中認同“金錢是個人成功最佳象征”這一觀點的被調查者中國人占到了69%，而美國只有33%。在我國存在較嚴重的奢靡之風、浪費之風和攀比之風，缺乏綠色、理性、健康的消費環境。大學生易受社會不良風氣的影響，社會上的許多商家利用大學生不成熟的消費心理，用精品的包裝或禮品吸引大學生，導致諸多大學生沖動消費，追求面子消費而忽略了理性消費。

3.傳統文化的影響。書中自有黃金屋，書中自有顏如玉，受中國的傳統文化觀念影響，社會大眾仍認為學生就應當以學業為重，把掌握科學文化知識作為首要任務，而理財、投資、賺錢不是學生應該操的心。這種傳統思想使得大部分大學生在大學期間只顧埋頭苦讀，無法抬頭看天，從而缺失了在大學時期從事理財活動的機會，進而導致理財能力偏弱。

（二）家庭因素

1.家庭環境的影響。家庭作為一個社會單位，在人的成長階段發揮著無可替代的作用。家庭環境對孩子的身心發展有特別重要的作用。子女的諸多觀念和習慣都是從父母那里學來的。中國一家銀行研究所曾進行一次調查，問孩子們這樣一個問題：“在養成消費、管理金錢等各項習慣的過程中，誰對你的影響最大？”結果顯示，大多數孩子選擇了“父母”。20世紀70年代以來，我國實施計劃生育政策，家庭結構發生變化，獨生子女日益增多。在中國，絕大多數父母還抱著“再窮不能窮孩子”的想法，盡可能地滿足孩子的一切需求。父母對子女的有求必應使得女子缺乏對金錢的正確認識，體會不到賺錢的艱辛，因而產生了諸多不良的消費習慣，沒有節約意識，難以形成正確的消費觀，更不用說攢下錢來進行理財了。

2.家長教育的影響。家長自身文化水平的局限和理財意識的缺失，導致當今大學生在家庭理財教育方面存在較大的空白區域，以致學生理財能力不足。不單單是大學生，許多大學生的父母也并未對理財樹立正確的認識，甚至在不少家庭中極少出現理財或投資行為。即使一些家庭存在某些理財行為，由于家長本身所受教育程度不同，家長本身的觀念和素質不同，導致他們對孩子的理財教育會出現一定偏差，而這種偏差又直接導致了子女的金錢觀、價值觀偏離，出現無計劃消費、鋪張浪費等不良習慣。

（三）學校因素

如果“家庭”這個學生的第一課堂無法幫助學生樹立良好的理財意識，那么“學校”這個大課堂對學生理財能力的培養責任就更大了。但目前，我國的眾多高校在理財教育培養上沒有形成和大學生良性互動。

1.理財課程普及度低。除了部分財經院校或經管類專業開設專門的金融理財課程外，我國其他大部分非財經類院校或非財經專業缺乏針對大學生理財的專業基礎課，開設的理財方面的公共選修課也很少，沒有形成校園里良好的學習理財的氛圍。更有甚者，許多教育工作者認為大學生還不適宜涉足理財領域，沒有必要增加理財課程的比重。高校理財課程的普及度低，課程設置和成績考核只看重學生的所學專業，會導致大學生財商教育缺失。對大學生理財教育的忽略和投資理財行為培養的不重視，將阻礙大學生理財前進的步伐。

2.理財教育形式單一。受課程設置、考核辦法、師資水平等條件限制，大學生理財教育的內容和教學方法過于單一，缺乏靈活性，在經濟日新月異的今天跟不上時代發展的步伐，不能與時俱進。擔任相關理財課程的教師常常說的多，實際操作少，教授的知識實用性偏低，導致很多大學生無法學以致用，因而降低了對理財的興趣。同時，相關理財課程的最終考核方式一般仍局限于書面考試，更加劇了理財知識與實踐的脫離。

（四）大學生自身因素

內因，是事物存在的基礎，是事物變化發展的內在根據和源泉動力，社會、家庭以及學校對大學生理財的影響僅僅是外因，而真正阻礙大學生理財腳步的還是大學生自己。大學生自身發展的局限性，在某種程度上阻礙了大學生理財不斷推進的腳步。

1.自我約束力不強。大學生心智不夠成熟，缺乏自我約束力能力，面對消費選擇時容易沖動任性;缺少主見，消費時有隨大流現象;攀比心強，消費需求旺盛。同時，大學生投資心理不夠穩定，有的過于保守，有的過于激進，不能根據自己的財務狀況作出適合自己的投資選擇。

2.理財執行力不夠。當下很多大學生談到理財時往往都很有激情，堅信理財很重要，但可惜多數時候都是語言上的巨人，行動上的矮子。在理財習慣養成的漫漫長路上激情有余、堅持不足。盡管清楚地知道自己在日常消費中存在無規劃、不合理的情況，但仍無法做到堅持記賬或編制預算來控制消費，理財執行力不夠。

明確大學生理財現狀的成因，對癥下藥，才能為大學生理財的發展提出針對性的對策和建議，推進我國大學生理財的發展。

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