存款保險(xiǎn)制度醞釀20多年 為何選擇現(xiàn)在推出

易憲容

《存款保險(xiǎn)條例》將于5月1日起正式實(shí)施，已經(jīng)研究與討論了近22年的存款保險(xiǎn)制度，終于水到渠成。可以說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度的建立不僅能夠保護(hù)存款人權(quán)益，也為深化金融改革、引導(dǎo)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)改變經(jīng)營(yíng)方式奠定基礎(chǔ)。存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施不僅意味著中國(guó)金融改革取得重大突破，也預(yù)示著今年中國(guó)金融改革將會(huì)取得更多實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。

就如同交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，存款保險(xiǎn)也具有強(qiáng)制性，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)投保存款保險(xiǎn)。強(qiáng)制性的目的就在于防止單個(gè)銀行危機(jī)傳導(dǎo)至整個(gè)金融體系，從而防范金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而已經(jīng)醞釀了20多年的存款保險(xiǎn)制度為何要在現(xiàn)在推出？

存款保險(xiǎn)制度對(duì)儲(chǔ)戶(hù)意義不大

按照一般理解，存款保險(xiǎn)制度的推出最為重要的目的是保護(hù)存款人的利益，讓絕大多數(shù)居民的存款處于安全狀態(tài)，并有利于優(yōu)化銀行結(jié)構(gòu)，降低銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于存款保險(xiǎn)制度，估計(jì)絕大多數(shù)普通人所關(guān)注的應(yīng)該是最高賠付額，而銀行關(guān)注的則是存款保險(xiǎn)的具體費(fèi)率。但這只是參照歐美國(guó)家成熟金融市場(chǎng)的存款保險(xiǎn)制度的意義與作用來(lái)理解，與當(dāng)前中國(guó)出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度的具體情況還相差較遠(yuǎn)。

為何歐美國(guó)家早就有的存款保險(xiǎn)制度在中國(guó)需要討論20多年后才決定出臺(tái)？這個(gè)制度的實(shí)施在技術(shù)上應(yīng)該是沒(méi)有多少困難的，一個(gè)重要的問(wèn)題就是中國(guó)與歐美國(guó)家的金融體系完全不同。……