為什么你的車出險易被拒保？

胡建國

對于高齡車的認定，不同公司從7年到15年不等，比如，有些公司規(guī)定超過10年的車投保，除了三者險、座位險可以投保外，像車損險、盜搶險等都不能再投保了。

生活中，很多人接觸過這樣的事件，上一年車子出險次數(shù)較多，今年再給車輛投保時遭到了保險公司的拒絕。專業(yè)人士指出，最有可能遭遇車險拒保的有三類情況，包括多次出險的高風險車、使用年限過長的車輛以及一些天價豪車。如果保險公司承接了這些車型風險系數(shù)都很高的車輛，一旦出現(xiàn)問題，賠付的金額遠遠大于其保費，因此一些保險公司會拒保這些車型。

多次出險車輛、高齡車、天價豪車容易被拒保

保險公司拒保的原因是為了規(guī)避經(jīng)營風險，出險次數(shù)多的客戶被列為高風險客戶，保險公司普遍會采取大幅提高保費或是“拒保”的做法。

一般情況下，保險公司允許出險3次，超過3次就會不予續(xù)保，特殊情況下，經(jīng)過協(xié)商可以在增加保費的基礎(chǔ)上予以續(xù)保。由于不同保險公司規(guī)定不同，因此具體情況也要因人而異。

除了多次出險車輛遭遇投保難問題外，一些使用多年的高齡車也容易被拒保。據(jù)了解，對于使用年限長的汽車，各家保險公司都采取“敬而遠之”的態(tài)度。對于高齡車的認定，不同公司從7年到15年不等，比如，有些公司規(guī)定超過10年的車投保，除了三者險、座位險可以投保外，像車損險、盜搶險等都不能再投保了。

保險公司拒保高齡車主要考慮就是車子零件趨于老化，容易損壞。同時，車主的愛惜程度降低，出險的概率較大，且易誘發(fā)“騙保”等事情。上述車型之外，豪車也會經(jīng)常被拒保，而其原因也相當簡單，維修成本太昂貴，賠付率太高，維修價格經(jīng)常從幾十萬到百萬不等。一輛價值百萬甚至200萬元以上豪車如果出險，花費十幾萬甚至幾十萬元，而其車損險保費不過幾萬元，面對這樣的“低保費、高賠付”，保險公司經(jīng)常會選擇拒保。

規(guī)避拒保風險有訣竅可尋

當然，面對這些有可能被拒保的情況，如果車主能夠?qū)W會一些小技巧，或許有時候能夠避免這樣的尷尬。

對于車輛一些不太嚴重的小擦碰，建議車主自己掏錢，去大的維修廠修理，價格也比4S店便宜，盡量控制出險次數(shù)，否則來年的保費優(yōu)惠會被取消，甚至出現(xiàn)保費上浮的情況。

如果真的被拒保了，可以尋找保險代理機構(gòu)，看看是否有相應的特殊服務(wù)，有些保險代理機構(gòu)推出異地投保的服務(wù)，在本地不能投保時可以考慮去外地。而豪華車主可以多找?guī)准移髽I(yè)，其中包括外資財險公司，有些外資財險公司做的是高端財險業(yè)務(wù)，其中就包括豪車車險。

在上述辦法行不通時，車主主動與保險公司協(xié)商，無論是出險多，還是豪車、高齡車，保險公司規(guī)避的是風險，看是否能以提高保費的形式進行投保。

值得注意的一點是，交強險是法律所規(guī)定的必須承保業(yè)務(wù)，屬于國家規(guī)定的法定險種，保險公司沒有拒保的權(quán)利。

*摘自《每日商報》