醫保患者這樣看病住院最省錢

王小衡

如今，隨著基本醫療保障體系的建立和不斷完善，大多數城鄉居民不再為一點小病的看病吃藥作難，然而，如何使用醫保看病又好又省錢呢？對于體弱多病的老年慢性病患者，隔三差五就要上醫院，使用醫保看病，如何能做到既省錢，又得到及時高效的診治呢？請看本期特別策劃——

近年來，針對看病難、看病貴這一突出問題，我國醫藥衛生體制改革不斷推進，推出了一系列政策措施：提高醫療保障水平，建立國家基本藥物制度，整頓藥品流通秩序，公立醫院改革“試水”醫藥分開……這些給力舉措，尤其是醫保覆蓋面的擴大和參保人數的增多，在一定程度上緩解了上述問題。

截止2014年底，我國城鄉居民參加職工醫保、城鎮居民醫保、新農合人數超過13億，總體覆蓋率超過95%，可以說，我國已進入“全民皆保”的新時代。但是，由于城鎮居民基本醫保和新農合的保障水平偏低，個人自付比例仍然較高。部分重特大疾病、一些慢性病的門診費用、部分藥品等不在報銷范圍之內，很多時候仍然需要自費。而城鄉醫療救助制度和商業醫療保險起步較晚，覆蓋人口和保障力度也不大，降低醫藥費用負擔的作用還沒有充分發揮出來。

有鑒于此，我們應該做到科學就醫，既最大限度地保障健康，又能少花冤枉錢。

——門診省錢篇——

1.看病應帶相關病歷及檢查資料

有些患者為圖省事，看病不喜歡帶病歷，每次就診都買新的。殊不知，老病歷上記載的既往病史和檢測結果可以給醫生提供重要參考。老病號已多次就醫，做過多次檢查，如看病時不帶上這些資料，接診醫生往往把你當作初診，勢必又開出許多化驗單、檢查單，不但增加看病的開支，還可能耽誤時間，延誤病情。

2.看小病掛普通門診號

有些患者不論疾病大小，非“專家號”不掛，甚至花高價求助票販子，似乎這樣心里才踏實。事實上，“專家號”不僅貴，而且很多專家每周坐診次數有限，少的甚至只有1次，一些檢查如果當天出不來，患者往往需要等上1周才能復診。對外地患者來說，投入的時間和精力成本就更大，有時還會耽誤疾病的及時診治。其實，常見病和多發病如普通感冒、腹瀉等，各級醫院的醫生都會治，掛個普通號就足夠。

3.化驗檢查或定期取藥掛普通門診號

某些疾病（尤其是慢性病）經多次檢查，診斷已明確，在復查、隨訪時不存在疑難之處，此時可以在普通門診進行，并不會影響治療效果。還有一些如甲亢、糖尿病、高血壓者，到醫院如果只是化驗檢查或定期取藥，普通的門診醫生足矣。當然，在完成必需的輔助性檢查之后仍沒有得到明確診斷的疑難雜癥，患者可以再找經驗豐富的專家以便確診。

4.看小病就去街道社區定點門診

不少參保患者即使是小病如感冒發燒、腹瀉或慢性病等，也喜歡去大醫院，動不動就要求打點滴（靜脈輸液），其實這種做法并不可取。

根據國內醫保部門的相關規定，參保城鎮居民在參保地社區衛生服務中心就醫，發生的符合報銷范圍的門診醫療費用納入普通門診統籌基金支付范圍。各省市規定參保城鎮居民看病首診須在社區衛生服務中心，而在市內大醫院（二甲和三甲醫院）看門診及其治療費用不享受普通門診報銷。

有鑒于此，建議廣大社區居民切勿“病急亂投醫”。如在醫保定點醫院 （包括民營醫院）診治需多問一句，醫藥費用是否可以納入醫保基金報銷，這樣可以避免不必要的醫藥費用支出。

特別提醒：參保城鄉居民如患上小病在門診治療，一定要先選擇附近社區衛生服務中心、鄉鎮衛生院和村衛生室。所有參保人員因常見病、多發病在普通門（急）診就醫和意外傷害門診就醫，符合基本醫保支付范圍的門診用藥費、診療費、處置費、常規檢查費，均由門診統籌基金按規定標準給予支付。

5.亮明身份

告訴醫生自己是參保人員、經濟承受能力如何，這有助于你在最合適的價位上得到最有效的治療。

6.慢病患者不宜在門診長期輸液治療

目前僅有少數慢性病可以在二、三甲醫院普通門診治療中使用統籌基金報銷，其他疾病在門診治療產生的費用，往往需要自費的比例很高。醫保患者有擇醫選藥的最后決定權，可隨時提醒醫生，開些價廉物美的藥就可以了。

另一方面，建議急性病患者在就醫時，符合住院指征的，一定要盡快住院，不要長期在門診輸液（1周以上）。住院雖有門檻費（即起付線），但只有起付線的錢需要自己支付，超過起付線的部分可以根據當地醫保的規定報銷。

7.固定幾個醫生看病

二、三甲醫院的門診醫生，每天要接待大量患者，分配到每個患者的時間可能只有幾分鐘。患者要在有限的時間內，描述清楚自己的病情，讓醫生做出準確的判斷，對病情復雜的患者來說，講述更是一門學問。假如經濟承受能力有限，也不妨直接告訴醫生。

經常生病的患者要盡量找固定的幾個醫生，最好是內、外、婦、五官等科有經驗的。理由是：（1）“老醫生”熟悉病情，病歷記錄完整;（2）醫患感情更容易溝通;（3）容易發現潛在病;（4）更易為患者著想，一般不會亂開檢查亂開藥。

8.得了慢性病，申辦特殊病種

臨床上，某些病程較長、需連續治療或長期服藥、符合住院條件而又可在門診治療的病種，稱為特殊慢性病種。現行各地醫保政策中，門診規定病種共30種左右，例如，2期以上高血壓、冠心病、糖尿病、精神分裂癥、再生障礙性貧血、系統性紅斑狼瘡、惡性腫瘤、結核病、異體器官移植、慢性腎功能不全、慢性肺源性心臟病、急性腦血管疾病后遺癥、類風濕性關節炎、肝硬化、帕金森病等，參保人員（尤其是老年患者）若患有上述慢性病，可申辦特殊病種，在門診治療時，參保人員發生的納入統籌基金支付范圍的門診慢性病費用，只要被醫保部門批準，在職職工統籌基金將支付70%，退休人員統籌基金支付75%，城鄉參保居民視病種不同可獲取100～300元/月不等的門診特殊慢性病補助費，其余由個人支付。

9.到醫保定點零售藥房購藥

在日常醫療消費中，藥品支出所占的比例很大。城鎮職工參保人員手持“醫保卡”，可以到醫保定點零售藥店購藥。有些醫保定點醫院允許處方外帶（配藥），到平價藥房購藥可以便宜20%左右。

10.莫輕信“醫療廣告”，更不要偏聽講大話醫生的話

雖然現代醫學已經十分發達，但仍然有許多疾病的發病機理不甚清楚，沒有根治的好方法，但針對不同的發病期和臨床表現，都有可供選擇的治療方法來控制、緩解或臨床治愈。要注意的是，一些江湖郎中利欲熏心，利用人們求醫心切的心理，吹噓自己有“根治”、“保證永不復發”的“祖傳秘方”。一些患者偏聽誤信，病急亂投醫，不惜花費大量的精力和財力去治療，結果人財兩空。

11.醫保個人帳戶可支付相關費用

個人帳戶（即醫保卡）上的錢主要用于支付：（1）看普通門診費用，如到定點醫院和定點零售藥店購買治療藥品;（2）生病住院個人應自付的費用。廣州市還規定，參加城鎮職工醫保者的個人帳戶可支付直系親屬相關費用——在定點零售藥店購藥費用和因住院發生的應當由個人負擔的醫療費用。

——住院省錢篇——

（一）正確選擇醫保定點醫院

現行的三種基本醫療保險制度只是負責因病住院起付線與封頂線之間那部分費用的一定費率，因此參保人在就醫時，一定要先了解定點醫院。原則上，患上普通疾病（常見病或多發病），先到低級別醫院（一級醫院）住院，病情需要時，再向上級醫院轉診;能在本市定點醫院治療的疾病，不要到外地大醫院或非定點醫院治療。但現實的情況是，有資料表明，到大中城市三級醫院住院的患者，70%完全可以在一、二級醫院得到有效診療。因此，患者（參保人員）應正確地選擇醫保定點醫院。首先要根據自身病情，不要一味追求大醫院、名醫院，要因病制宜，酌情擇醫。該大則大，該專則專，該小則小。

1.常見病或多發病可在中小醫院診治

病情不是十分嚴重的醫保患者住院可以選擇一級醫院、社區衛生服務中心或二級綜合醫院;對常見的慢性病如高血壓、糖尿病、慢性支氣管炎、前列腺增生等，目前已有標準的治療方案，這類病在不同醫院診治幾乎沒有醫療質量差異。“大廟有小和尚，小廟也有大和尚”，因此，你完全可以省時省錢就近在小醫院診治。如果在鄉鎮衛生院或一級醫院住院就可以解決的小手術，就沒必要到二、三級醫院，這樣可以減少很多不必要的支出。應該逐步形成“小病進社區”的就醫觀念，主要理由有：

（1）各城市的街道社區衛生服務中心屬于一級醫院，定位在“小病”、“常見病”、“多發病”醫療，都分布在最基層的地方，離老百姓最近，看病非常方便;

（2）社區醫院報銷比例高，參保人員就診可享受基本藥品零差率，且藥價低。部分醫療服務項目價格較二甲醫院便宜;

（3）社區醫院沒有能力診治的疾病可及時轉到大醫院就診，大醫院收治的有關患者在康復期也能根據情況轉回社區護理。這種雙向轉診的制度，可讓大醫院逐步減少常見病門診服務，集中精力診治疑難重癥，開展臨床科研，培養醫學人才，對社區衛生服務機構提供技術指導和培訓。既可以有效利用醫療資源，減輕大醫院門診壓力，又可以減輕群眾的經濟負擔，真正讓老百姓受益。

案例1：

去大醫院做小手術 多花冤枉錢

下崗職工張軍因痔瘡發作，到附近醫院門診打針服藥數天，療效欠佳。隨后來到市內一家三級醫院看專科門診，診斷為“混合痔”，醫生建議住院治療。張軍想，反正參加了轄區城鄉居民醫保，于是辦理了住院手續，經手術治療1周后拆線出院。到該醫院“直報”，共花醫藥費5780元，只報銷了42%（即2427元），其他都是自己掏腰包（自付58%）。事實上，像他這種常見病如在市內一級或二級醫院住院治療，個人只需付30%左右（1734元）的醫藥費。

眾所周知，稍大的手術一般都要住院。出于對生命的重視，許多患者都選擇到大醫院（三級醫院）做手術，那怕是小手術，其實這是在花更多的錢享受與一、二級醫院同樣的醫療服務。

目前醫院分成一級、二級、三級醫院，不同級別的定點醫院住院起付標準——俗稱“門檻費”是不同的。如三級醫院為1600元左右，二級醫院為800元，一級醫院為400元。去哪一級醫院做手術直接關系到患者醫療消費的高低。一般來說，醫院越大，級別越高，其門檻費、手術費、治療費等就相對要高。另外，手術質量的高低不在于醫院，而取決于醫生。

那么此時又該如何選擇呢？

（1）該開刀的就開刀，不要害怕手術而拖延治病。如果是做小手術，最好選擇一、二級醫院。如果是動大手術，最好找相關的外科專家。

（2）手術前的檢查如血液系統檢查、心電圖、B超、CT等，完全可以在大中醫院門診或小醫院完成，這樣可以節省住院費用。

（3）對需要動大手術的患者來說，住院的“黃金期”就是手術當日及術后一1周，一旦度過術后危險期或拆了線，就沒有必要住院到痊愈，提前回家休養，可以節省約1/4的開支，而且手術后療養的家庭環境更方便、更溫馨，也有利于康復。但有時需要定期復查。

特別提醒：需做手術的參保人員必須到當地省市人社局或衛生局認定的各級定點醫院做手術，否則醫藥費將不能從醫療保險基金中支付。

2.專科病上專科醫院診治

惡性腫瘤患者最好去省市腫瘤醫院診治，這些公立腫瘤醫院都有先進的的醫療設備和經驗豐富的醫生，以及腫瘤綜合治療的先進理念。又如，14歲以下兒童患病最好選擇兒童醫院診治。這樣做，相對醫療水平更專業，療效更好。

案例2：

癌癥患者切勿“病急亂投醫”

年過半百的朱師傅右上腹持續疼痛，食欲減退，全身乏力，到市人民醫院檢查為晚期肝癌。急忙轉診到省腫瘤醫院治療1周，癥狀無緩解，聽信朋友推薦，到某省一家民營醫院住院治療半月余，療效更差，因連續轉診又缺乏規范治療，回到當地后不久就過世了。而與朱師傅年齡相仿的劉女士被查出晚期乳腺癌后，馬上轉省腫瘤醫院接受全程化療，積極配合，療效較顯著，至今病情穩定。