基于人本理念的新型城鎮化金融支持探究

周孟亮，萬東升

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基于人本理念的新型城鎮化金融支持探究

周孟亮，萬東升

（湖南農業大學經濟學院，長沙 410000）

以往新型城鎮化的金融支持中，關于人本因素的認識比較零散，存在一些不足。在新型城鎮化進程中，新型城鎮化的關鍵是農業轉移人口市民化。影響農業轉移人口市民化的根本原因是我國相關制度改革滯后、農業轉移人口自我發展能力不足、對農業轉移人口缺少足夠的包容、關心、幫助，以及金融體系的支持和金融功能的發揮極為薄弱等多個因素的共同作用。因此，結合我國城鎮化多年發展的經驗教訓、經濟發展方式弊病和金融資源的合理配置，新型城鎮化中，金融支持的關鍵是培育農業轉移人口的人力資本以及支持其充分享有城鎮基本公共服務。

新型城鎮化；金融支持；人本理念；城鎮基本公共服務

關于新型城鎮化建設的重要方向，目前學界已有不少研究，主要涉及到城鎮化建設中需要的基礎設施建設、工業化建設、農業現代化建設、金融市場建設、金融投融資體系建設等，[1][2][3][4]但這些研究缺乏對新型城鎮化中人本因素系統化的思考，因此，本文重點基于人本理念來探究新型城鎮化建設的金融支持體系，以便更好地適應新型城鎮化建設的新要求以及提升建設的實效。

一、文獻回顧

新型城鎮化金融支持相關研究中，關于人本因素的認識比較零散，大致可以概括為五個方面：一是人口城鎮化的金融支持。如呂德忠認為，要積極做好生源地助學貸款，促使農村人口向城市自然遷徙；支持農民技能培訓，提高其就業、創業能力，讓農民就近轉移和就業。[5]二是人的幸福感和人的全面發展的金融支持。如陳雨露認為內涵式城鎮化，包括以城市智慧化為手段，以城市質量提升和民眾福利改善為落腳點。[6]三是滿足人的個性需求的金融支持。如張喜玲認為，新型城鎮化進程中，在服務對象上，要“大小并舉”，在注重大企業、大城市的同時，也注重小微企業、小城鎮；在注重企業法人的同時，也重視自然人的融資需求。把更多的金融資源輸送到最基層、有需求的每個小企業、家庭和個人手中。[7]四是打造舒適人居環境的金融支持。如供排水、交通、能源、信息、防災減災等基礎設施建設投入；日常生活、休閑娛樂、體育文化等消費條件投入；以及醫療衛生、環境污染綜合治理等公共服務投入。[8][9][10]五是人的法治觀念與誠信意識的金融支持。如陶艷艷認為，行政環境、公民權利和義務及誠信意識等對構建多元化的金融體系具有積極促進作用，目前我國農村金融環境還不夠成熟，為在農村城鎮化的金融體系的建構和完善帶來了諸多不利影響。[11]

既有研究存在幾個不足：一是沒有把實現和滿足人的需要作為核心，而主要是為“物的城鎮化”提出融資策略，如改變城市面貌、基礎設施建設等。二是金融支持策略對人性關懷和認識不夠深入，大多數建議是單方面的或主觀臆斷，實踐中未必會得到農民工或農業轉移人口的信服，以致金融支持容易流于表面，難以取得較好實效。三是對于新型城鎮化金融支持的社會機理缺乏必要和充分的研究。金融支持要獲得實效，既有金融手段創新的原因，更有社會機理的影響，[12]主要原因是不了解當地當時的實際情況，不了解當地的歷史文化、民族習性和文化傳統，使得先進創新的金融手段也難以奏效。因此，基于人本理念的新型城鎮化金融支持，既要圍繞尊重人的主體地位和需要、滿足人的自由全面發展而進行金融支持創新，又要同時熟悉和重視金融支持手段所承載的“社會制度機理”。[13]

二、人本理念對新型城鎮化金融支持的啟迪

人本理念早在20世紀60年代就已經興起，80年代廣為發展，至今倍受世界各國青睞的一種現代管理理念，其特點是重視人的價值的實現，實質是圍繞幫助人們實現其價值進行管理，將社會貢獻和個人利益有機統一起來，形成高績效—高滿意度的互動，促進社會發展和個人發展的良性循環。[14]

“堅持以人為本，就是要以實現人的全面發展為目標，從人民群眾的根本利益出發謀發展、促發展，不斷滿足人民群眾日益增長的物質文化需要，切實保障人民群眾的經濟、政治和文化權益，讓發展的成果惠及全體人民。”[15]李慎明認為，以人為本這個哲學命題實際上蘊含著以下重要思想：“（1）發展的主體是人民群眾；（2）發展的動力是人民群眾的需要；（3）發展的尺度是人民需要滿足的程度；（4）發展的目的是最大限度地滿足人民群眾的物質文化需要；（5）發展的終極目的就是為了人的全面發展”。[16]

新型城鎮化金融支持中的“人”這個主體內涵也有了更加豐富的含義，人本理念與新型城鎮化金融支持的關系也可以從五大主體來認識：第一，農民工。在小額信貸、扶貧貸款、自主創業等方面提供融資幫扶，幫助農民增產增收；搞好新農村聚居點等建設工程，建設整潔、文明、環境優美的新農村；為農民工在城鎮購買自住產權房提供低息貸款或補貼，為支持其保障房、棚戶區改造、公租房建設的市場化投資建設主體給予適度的低息貸款或補貼；對接收農民工子女入學的普惠性的民辦學校，由政府購買服務并給予生均經費補貼。第二，農業推廣人才。在農產品種植、研發以及農產品物流方面積極引進和留住農業推廣人才，提高他們的工資水平和福利待遇，更好地推進兩型社會建設；為優秀的農業推廣人才在城鎮落戶、安居、子女入學等方面放寬標準，創造條件。第三，來自農村的高校和職業技術院校畢業生。對其不僅放寬大中城市落戶條件，為其在城市內自主創業、提高就業水平提供多元化的資金支持條件。第四，新城鎮居民和新市民。積極為其身份轉換后的軟環境建設加大資金投入，特別是在就業能力培訓、學歷和文化素質提升等方面提供必要的資金投入；加強保障房小區體育、文化公共設施投入。第五，相關管理者。新型城鎮化的一系列制度安排以及體制機制創新，更主要依靠相關管理者加以推動和完善，誠如“政治路線決定之后，干部就是決定的因素。”相關管理者包括來自由上到下和由下到上各層級的行政管理機構、專業技術人員，甚至農民工或新城鎮居民自治組織。要將他們的培養和培訓安排專項發展基金。

人本理念對于新型城鎮化金融支持具有很大的現實啟迪，主要包括幾個方面：其一，金融支持手段要考慮社會利益與個人利益的結合和統一，避免社會利益與個人利益成為彼此的附庸，也要避免個人利益為中心、自我本位、小團體主義、地方保護主義等狹隘利益觀。其二，要充分發揮人作為現實生產力作用和創造作用，把人的自由而全面的發展作為金融支持的最終目標。其三，金融支持方法需要貫徹科學發展觀的要求，需要堅持統籌兼顧、全面協調可持續的發展要求。其四，人的滿意度和滿足是衡量金融支持成效的重要尺度。

三、人本理念下新型城鎮化金融支持的兩個維度

（一）關鍵是培育農業轉移人口的人力資本

中國的城鎮化自改革開放以來尤其是近10年來的建設和發展，面臨一些嚴峻的困境和挑戰：“土地城鎮化”快于人口城鎮化；大量農業轉移人口只是實現了地域空間的轉移和職業的轉變，未能享受城鎮居民的基本公共服務，并沒有實現真正的市民化，城鎮內部出現新的二元矛盾。黨的十八大、2013年中央一號文件、黨的十八屆三中全會以及中央城鎮化工作會議等均強調提出要“有序推進農業轉移人口市民化”。這充分反映了在新型城鎮化進程中，新型城鎮化的關鍵是農業轉移人口市民化。

當前我國的農業轉移人口數量仍然處于比較穩定的增長階段。至2014年，全國農民工總量已達27 395萬人，約占全國總人口的20%，約占城鎮常住人口的37%（見表1）。中國社會科學院發布的2013《城市藍皮書》估算表明，到2020年前和2030年前全國需要市民化的農業轉移人口總量將分別達到3.0億和3.9億。[17]

表1 農民工數量（2010-2014年） 單位：萬人

數據來源：國家統計局2014年全國農民工監測調查報告

從農民工文化程度構成表2來看，可大體反映出農業轉移人口有60%左右是初中文化程度，高中文化程度為20%左右，大專以上文化程度為10%左右，其中高中及大專以上文化程度的呈逐年微弱上升趨勢。同時，從農民工月收入及增幅表1-3來看，可大體反映出農業轉移人口的月收入呈逐年上升趨勢，但增幅在近三年卻總體上呈減緩或者下滑趨勢。在農業轉移人口融入城鎮的生活和發展成本不斷提高的情況下，其收入的水平和增幅率總體上是偏低的，顯然很難滿足他們對市民化的多樣化需求。因此，從農民工文化程度、收入等概況基本反映出農業轉移人口的資本要素稟賦不足或資本占有程度不高。

表2 農民工文化程度構成（%）

數據來源：根據2011-2014年全國農民工監測調查報告整理

表3 農民工月收入及增幅 單位：萬人

數據來源：根據2010-2014年全國農民工監測調查報告整理

究竟什么因素影響了農業轉移人口市民化？從資本困境的形成機制來說，是我國相關制度改革滯后、農業轉移人口自我發展能力不足、對農業轉移人口缺少足夠的包容、關心、幫助，以及金融體系的支持和金融功能的發揮極為薄弱等多因素的共同作用；從農業轉移人口自身角度來說，最關鍵的兩個因素在于農業轉移人口沒有充分獲得能夠促使自己完全融入城鎮發展的人力資本和物質資本。羅默（Romer，2006）等多數學者認為，人力資本是生產的要素之一，知識可以帶動勞動和資本投入的收益遞增。[18]因此，不斷提升農業轉移人口的人力資本，可從根本上促進其金融知識的不斷豐富完善以及金融支持意愿的強化，也有利于提高新型城鎮化的金融支持的成效。

（二）以城鎮基本公共服務領域的金融支持為切入點

新型城鎮化進程中，從農民工總量不斷上升的趨勢來看，大量的農業轉移人口迫切需要城鎮基本公共服務，究其原因：一是大量農業轉移人口在城鎮務工和生活，如果不能充分享受城鎮基本公共服務，難以真正融入城市，日益加劇城鎮內部的二元矛盾；二是現階段我國農業轉移人口中有大量屬于“新生代農民工”，很多人基本上沒有干過農活，他們極其渴望城市的文明，其思想觀念和行為方式已高度城市化，城鎮基本公共服務是維系他們在城鎮生存與生活的必要條件；三是大量農業轉移人口特別是新生代農民工迫切需要通過對城鎮基本公共服務的享有，從而逐步積累在城鎮發展的人力資本和物質資本，實現其在城鎮落戶、真正從農民轉為市民而創造必要條件。

我國農業轉移人口城鎮基本公共服務的資金供給主要有四個來源：一是國家和地方財政；二是金融機構，包括政策性金融、商業性金融、合作性金融、非正規金融和新型金融機構等；三是民間資金；四是農業轉移人口自身收入。隨著新型城鎮化推進，亟待建立由政府、企業、個人共同參與的農業轉移人口市民化成本分擔機制，[19]可充分調動社會力量，合理分擔成本。由于所需要的直接建設資金以及配套服務資金缺口巨大，在成本分擔機制框架下，仍然離不開金融在資金融通方面的重要杠桿作用。因此推進農業轉移人口城鎮基本公共服務建設迫切需要金融支持。

在農業轉移人口總量不斷攀升及其需求多元的趨勢下，農業轉移人口城鎮基本公共服務靠財政轉移支付等傳統財政支持已無法滿足。同時，還有一些研究者認為，金融業逐利性和城鎮化建設的社會性、公益性存在一定的矛盾，特別是城鎮基礎設施與公共服務設施普遍具有公共產品特點，與商業性金融機構的短期盈利性和利潤最大化的經營目標不相符合或者沖突較大。[20]這種趨利性矛盾導致：第一，金融體系對城鎮基本公共服務的資金投入積極性不高，存在嚴重困難和巨大資金缺口；第二，商業性金融機構集中于大中城市，其對小城市、城鎮和農村地區的金融支持明顯不足；第三，一些金融組織和資本紛紛在資金投入、網點設置、經營權限等方面從農村地區上收、撤并、逃離，從而導致城鄉之間金融服務不平衡問題加劇，[21]難以滿足城鎮化建設中對金融發展的要求及其互動發展。

然而，推進以人為核心的新型城鎮化，必須著重進行金融支持體系的調整和創新，以應對金融資源供給失衡和低效率配置等問題對新型城鎮化發展帶來的巨大阻力。創新和完善金融支持體系，充分發揮金融功能，才能切實加快新型城鎮化建設的進程和提高其發展質量。所以，結合我國城鎮化多年發展的經驗教訓、經濟發展方式弊病和金融資源的合理配置，金融支持新型城鎮化發展的切入點在于——城鎮基本公共服務領域。

關于城鎮基本公共服務領域包括的范疇，在《國家新型城鎮化規劃（2014-2020年）》中已經有明確的指引方向。該規劃是中央按照走中國特色新型城鎮化道路、全面提高城鎮化質量的新要求，明確未來城鎮化的發展路徑、主要目標和戰略任務，統籌相關領域制度和政策創新，是指導全國城鎮化健康發展的宏觀性、戰略性、基礎性規劃。所以，需要著重于該《規劃》“第七章推進農業轉移人口享有城鎮基本公共服務”部分（具體領域見圖1），進行金融支持的專門研究，形成新型城鎮化進程中城鎮基本公共服務的金融支持體系。這樣有利于在科學合理的政策體系和制度框架內有的放矢地進行專門研究，提高學術理論研究和實踐參考的針對性、實效性，為黨和政府及有關部門提供合理化的咨詢參考和建議。

圖1 城鎮基本公共服務金融支持的領域

除了對圖1所示的領域進行有針對性的金融支持外，基于人本因素，還應該重視信用體系與法制保障方面的金融支持。[22]特別是人本理念需要以信用體系作為支撐，人無信不立。加大失信懲戒力度，建立符合市場需求的信用評價制度和統一征信平臺，努力創建誠實守信、公平有序的金融環境。建議：一是對于信用良好的個人、企業和機構，在放貸標準方面給予更高的支持，對其失信行為和不良信貸，根據情況給予不同標準的懲戒和震懾，讓其失信行為付出沉重的經濟代價；二是強化中小企業的信用觀念，對中小企業信貸進行放貸后的信用度評級，防范放貸風險；三是構建信賴利益機制。讓新型城鎮化建設的各主體形成利益相關主體，相互制約、相互促進，節約信貸、資金流轉成本，節約資源配置，提高金融效率，使投融資取得最大化收益；四是地方政府或企事業管理部門充分發揮組織增信功能，有效整合各方要素，建立起完善的信用體系；五是加強資金投入，推動新型城鎮化建設的配套法律法規的建設和完善，防范、化解信用風險和金融風險。

通過上述分析，還可得到幾點有益啟示：第一，需要深刻把握黨和國家對新型城鎮化理念的發展變遷，避免落后于形勢與實踐發展的要求。黨和國家對城鎮化理念是階段性發展變遷的過程，與之相適應的城鎮化研究的主體、范疇和重點領域也呈階段性變化。較長一個時期的相關文獻，對于土地城鎮化或農村城鎮化或者基礎設施建設城鎮化關注較多，特別是一些最新文獻中還存在新型城鎮化就是農村城鎮化的滯后觀念，大多缺乏以人為主體的需求導向及其體制機制改革與創新，這種弊端越來越突出。新型城鎮化建設需要回歸到以人為核心的軌道上來已受到一些學者的關注，雖然這方面的相關文獻不多，但近來開始顯著增加，將對新型城鎮化建設中實踐人本理念起到有力的支撐作用。第二，需要充分尊重人的主體地位和創造作用，立足人力資本形成機制，以城鎮基本公共服務領域的金融支持為切入點，以民生金融理念和方法為指導，將金融發展與人的自由全面發展建立起協調、有機的聯系，調節資本供給，優化資源配置。第三，需要不斷創新金融支持手段。新型城鎮化建設是備受關注的新事物，只有不斷創新才能推出滿足各利益相關主體所需要的金融產品和金融服務，不斷促使各金融機構履行社會責任。第四，由于人本理念的內涵極為豐富，為了提高金融支持的效率和可靠性，還可以對金融支持背后的心理特點與行為特征加以深入的考察，有待今后從實證調查和微觀層面作進一步的研究。

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（責任編校：彭 萍）

Finance Support System for New Type Urbanization Based on Man-oriented Ideology

ZHOU Mengliang, WANG Dongsheng

（Economics School, Hunan Agriculture University, Changsha, Hunan 410000, China）

In the past financial support for new urbanization the understanding of the humanistic factors is scattered. And there are some shortcomings. In the new urbanization the key of new type of urbanization is the urbanization of agricultural population transferred. The root cause of influencing the urbanization of agricultural population transferred is the lag of related system reform in China, lack of self-development capacity of the agricultural population transferred, lack of tolerance, care and help to the agricultural population transferred as well as the very weak support of the financial system and financial functions. Therefore, combining with the years’ experience and lessons in the development of urbanization in China and considering the bad pattern of economic development problems and the reasonable allocation of financial resources, the key of financial support is to cultivate human capital of the agricultural population transferred and support them to fully enjoy the urban basic public services.

new type urbanization; financial support; human-oriented ideology; urban basic public services

F 830.5；C 911

A

10.3969/j. issn. 1672-1942.2015.03.001

1672–1942(2015)03–0001–05

2014-10-08

國家哲學社會科學基金項目（12CJY063）

周孟亮（1977-），男，湖南婁底人，教授，博士，碩士生導師，主要從事農村金融研究。萬東升（1981-），男，四川宜賓人，碩士研究生，主要從事農村金融研究。