金融投資的操作風險管理

任楠

[摘 要]近幾年，我國經濟的迅猛發展帶動了金融業向新的階段邁進，金融市場的運作在其發展中起著巨大的作用。但在社會經濟不斷上升的過程中也存在著諸多隱蔽性金融風險，如果不能很好地預防和控制就會影響社會經濟健康的發展。如何規避金融風險？就應先從金融風險管理中存在的問題著手。

[關鍵詞]金融風險；管理；途徑

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.01.087

隨著科學的不斷發展，經濟全球化的速度不斷加快，金融理所當然成為了經濟發展的核心。我國已經加入WTO多年，金融市場不斷對外開放，時刻都面臨著來自于其他國家金融風險的沖擊。近幾年，隨著社會經濟的不斷發展，所面臨的金融風險也在逐漸增大，我國在風險管理中雖然有所成效，但還存在著諸多問題。本文首先介紹了金融風險管理的概念，然后分析當前我國金融風險管理存在的一些問題，進而提出了一些應對的策略與措施。

1 金融風險管理的概念

1.1 金融風險的定義

風險是一個動態的概念，是一種對未來結果的不確定性，如未來收益、資產和債務價值的波動性或不確定性，最終的結果是使經濟實體產生損失。它直接與金融市場的波動性相關。金融風險是指與金融市場波動相關的諸多因素導致機構或企業財物損失的可能性，是未來收益不確定的波動性，主要分為市場風險、信譽風險等。

1.2 金融風險管理的定義

金融風險管理是從事金融學領域研究的學者通過用多種學科理論對金融風險做出評估和監管，調節金融投資安全性和收益性均衡的金融管理方法，通過營利性或非營利性組織來對風險進行衡量、控制以及回報之間的得失，以達到使風險最小化的目的，從而使企業的經濟利潤最大化。

2 我國當代在金融風險管理尚存的問題

2.1 我國金融機構的風險防范意識不夠強烈

我國金融機構缺乏對風險的概念，對金融風險的觀念意識不夠強烈，法律意識相對比較薄弱[1]。科學的迅猛發展和經濟全球化速度的加快，給金融機構創造了機遇，但其所面臨的金融風險和挑戰也隨之增多。商業銀行為了擴增和爭取資金規模而導致大量的不良貸款，各種理財投資相關業務的開展比較盲目，無疑就在很大程度上增加了金融風險。投資者只顧獲得最大的經濟回報卻缺乏風險防范意識，許多法規還未涉及金融體系，從而導致對金融風險監管的力度不夠，才會在金融風險管理方面出現這么多問題。

2.2 經營者缺乏風險控制積極性

當前，我國的金融機構幾乎都存在缺乏風險防范意識和缺乏風險控制積極性的問題，甚至對其概念與內涵也沒有足夠的理解和認識。諸多銀行為了擴其資金規模，就盲目地增加了各種投資理財業務，包括大量的不良貸款行為，從而增大了金融風險。經營者只顧增加經濟效益而忽略了金融風險。

2.3 金融風險管理體系和金融組織機構不健全

改革開放以來，經濟發展已然有了很大的進步，但我國還沒有健全的金融風險防范機制和健全的金融組織結構。央行信貸資金管理和金融監督工作對業務范圍控制重視的多一點，落后的信貸風險管理模式無法與當前金融市場運作相適應。金融機構內部管理稍有不慎，就會出現很多不良債權引發信用風險，金融資產質量也隨之下降[2]。此外，我國大多數的金融機構未設立風險管控部門，從而金融管理就很難運行。整個管理體系的正常運作與一個完善的管理體系密切相關。盡管我國的經濟發展取得了前所未有的進步，但彌補不了一個健全完善的金融組織結構和風險防范機制的缺乏。

3 解決金融風險管理中問題的途徑

3.1 加強對相關人員金融風險管理教育，強化其對風險管理的防范意識

人民銀行，國家金融機構以及企業和個人等全部參與資本活動的人都應被教育。提高人民銀行的風險管理意識，國家金融機構的監督力度也會相應的加大。強化企業和個人的風險管理意識，會使企業與個人加強金融風險管理，與此同時也會對其他經濟參與者進行監督。據國際經驗顯示，政府實行的多種監督政策既無益于銀行業發展和效益，也不能減少金融危機發生率。反之，讓民間直接監督銀行這種方式最有成效。銀行業的不良資產率與民間監督是否健全直接相關。政府為減少對國有銀行的依賴應多設立民營銀行。銀監會可適當降低市場準入標準，放寬銀行經營范圍從而達到對直接管制的逐步放松。操作風險多數是人為因素，所以要從根本入手，即從員工開始整頓。要讓員工學習專業技能，因為作為投資主體的投資者務必要具備高的專業素養。要讓就職的員工定期上專業技能培訓課，提高工作素質，時刻學習監督，盡量減少在工作中的失誤，確保每個員工都應嚴于律己，有較強的責任感，有很強的金融風險意識，從而能精確地管理金融投資操作風險。培訓的好處不僅在于提高員工的素質還可使員工愛崗敬業，團結友愛，相互學習，取長補短，共同進步，和睦相處，相互促進。良好的工作環境，和諧的工作氛圍對金融機構也是不可或缺的，具備了這些員工的工作積極性就隨之上來了。

3.2 調動經營者的風險控制積極性

一國政府通過金融主管機關對金融市場和機構進行的某種規定或限定稱之為金融監管。金融市場發展是否穩定取決于金融監管體系是否完善。首先，市場定位要明確，可建立信用等級制度，處罰違規等問題。其次，財稅制度要完善，并明確認識到企業、財政、銀行這三者之間的關系，并妥善處理好它們之間的關系。最后，宏觀調控要加強，為加強金融監管力度實行從緊的貨幣政策。同時為加強金融機構本身防范監控風險的能力應重視金融法治的建設。

設立經營者崗位責任制，加強監管力度[3]。實時監督經營者和一些重要企業的內部人員，責任到人，明確責任人的權利與管轄范圍，一絲一毫絕不能疏忽，杜絕一些形式化的監管，強化刺激其金融風險管理意識.先由一開始的強制政策慢慢調動起經營者們的風險控制積極性。

3.3 完善企業金融管理的信息化建設，提高企業金融管理的管理水平

健全法律法規是一個刻不容緩問題，從國外金融風險管理措施中可以看到，我國現有的法律法規存在很多不足都有待完善，國家為各經濟單位提供法律約束和依靠而頒布新的金融風險管理政策法規完善現有法律，讓我國的金融風險管理可以做到有序而持續發展并有法可依。完整的內部風險管理體制有助于防止金融機構受外界金融風險的威脅。企業抗風險能力的強弱取決于內部管理體制是否完善，因此，目前首要任務是建立和完善風險管理體制。首先，應普及相關人員金融法規知識，大力開展各項活動從而提高從業人員及公眾對風險管理的防范意識。金融主管部門應進行內部管控，建立科學合理的金融風險管理體系。還應規范各相關規章制度和責任制度，責任人的權利和范圍要明確，強化風險與責任意識，不斷地加強工作人員的積極性，從而提高企業金融管理的管理水平。

4 結 論

為了能制定出科學合理的應對當前我國金融風險管理存在的一些問題的策略和解決措施，我們一定要對其進行透徹的分析和認識。同時對金融體系的持續發展具有非凡的價值和意義。在國外的先進經驗的基礎上，探尋適用于我國風險管理問題的策略和措施。金融市場越來越趨于國際化，做好金融風險管理的工作務必要提上日程，它所占的地位相應的越來越重要，根據我國現在的國情狀況，建立一套合理的金融管理機制和法律法規來規范金融市場，要加快金融風險管理體制的重構，加大金融風險的文化管理，提升金融風險管理的技術，提高我國規避金融風險能力，從而促進我國金融業健康的發展，為世界經濟的持續穩定發展打下堅實的基礎。

參考文獻：

[1]陳欣穎.淺談我國金融風險管理存在的問題及對策[J].現代商業，2014（5）.

[2]馮桂賓.我國當前金融風險管理存在的問題及策略研究[J].中國外資，2012（11）.

[3]任曾曾.我國金融風險管理的主要方法探討[J].時代金融，2014（7）.