我國商業銀行業務多元化、經營績效與風險的相關性分析

秦曉康

[摘要]隨著全球金融一體化步伐的加快，我國商業銀行也開始優化其業務模式，實施業務多元化發展。經過大量的實踐研究表明，商業銀行業務多元化的實施影響著我國社會經濟效益的發展。因而對商業銀行業務多元化、經營績效與風險的相關性進行深入的研究與分析是非常必要的。本文從多元化對商業銀行經營績效的影響分析入手，并詳細闡述了業務多元化、經營績效與風險三者之間的關系。

[關鍵詞]多元化；經濟績效；風險

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538141

近年來，我國商業銀行逐漸實現了業務多元化發展，并改善了銀行內部經營戰略，為其利潤增長增添了一個新的途徑。多元化的業務經營模式，在一定程度上提升了我國商業銀行在市場競爭中的地位，因而對其展開進一步的研究與分析是非常必要的。以下就是對我國商業銀行業務多元化、經營績效與風險相關性的詳細闡述，望其能為我國商業銀行的可持續發展提供有利的文字參考。

1多元化經營對商業銀行經營績效的影響分析

11多元化經營對商業銀行績效的正面效應

商業銀行業務多元化對其經營績效正面效應的分析可以從以下幾個方面入手：第一，我國商業銀行在開展多元化業務的過程中，逐漸產生了范圍經濟。其原因可歸咎于在商業銀行發展過程中，由于其品牌效應的影響，導致部分客戶對其產生依賴的心理，進而致使商業銀行在開展多元化業務模式時可有效利用客戶的忠誠度，為新產品的銷售提供一個有力保障。且在業務多元化的發展模式下，商業銀行相關部門也可利用原有網絡平臺對新產品進行銷售，從而在一定程度上降低了成本；第二，在我國商業銀行開展多元化業務的過程中，為了確保此種經營模式能為銀行的發展贏得更大的經濟效益，銀行相關部門對其銀行業務、保險等進行了有效整合，最終實現了風險最低的經營效果。并且在風險分散的經營理念下，商業銀行的經營績效也由此得到了提升。

12多元化經營對商業銀行績效的負面效應

商業銀行業務多元化的實現對商業銀行績效的提升也存在著一定的負面影響。首先，由于業務多元化模式的實現，增加了銀行內部業務單元聯系的復雜性，從而促使商業銀行在開展業務多元化的過程中必須加強自身內部管理，采取橫向管理模式。因此，管理模式的逐漸改變在一定程度上就增加了商業銀行管理成本，最終影響了銀行管理績效。其次，業務多元化的實現在一定程度上也會導致銀行在經營的過程中出現信息不對稱現象。即由于在業務多元化模式下，商業銀行內部逐漸開展分級管理模式，而分級管理模式的實現很容易受到銀行經營者不合理的經營理念的影響，而導致在管理過程中信息不對稱的現象頻繁發生[2]。

2商業銀行業務多元化、經營績效與風險的關系分析

21商業銀行業務多元化與經營績效之間的關系

經過大量的實踐研究表明大多數商業銀行業務多元化對其經營績效都起著促進作用。例如，相關的專家學者在對寧波的銀行進行調查分析后得知業務多元化對其銀行經營績效的促進值達到01204。從分析中可以看出，在寧波銀行開展業務多元化的過程中，其經營績效在一定程度上得到了有效提升。即商業銀行業務多元化與經營績效之間為正比關系。但是，就目前的現狀來看，我國商業銀行業務多元化發展中機制的構建還不夠完善，因而部分銀行還未實現通過多元化業務模式推動經營績效提升的目標。在社會不斷發展的背景下，我國商業銀行相關部門應提高業務多元化意識，同時銀行相關部門也應采取相應措施致力于業務的開發，從而逐漸由單一業務管理模式向多元化業務靠攏，并由此開發出新的金融業務產品，吸引更多客戶的關注。與此同時，商業銀行亦可通過此種方式穩固其在市場競爭中的地位，并贏得更多客戶對自身的信賴，最終為商業銀行的快速發展贏得更大的經濟效益。

22商業銀行業務多元化與風險之間的關系

在對商業銀行業務多元化與風險之間關系的研究中發現商業銀行在開展多元化業務的同時，其經營風險也在隨之降低。即在商業銀行開展多元化業務的過程中，要求其必須對銀行內部的發展戰略進行有效完善。而其在不斷完善過程中，將逐漸將經營風險分散開來，最終實現了對風險的有效控制，并由此提高了商業銀行經營過程的穩定、安全。近年來，我國商業銀行在發展的過程中，為了穩固其在市場競爭中的地位，并提升其經營效益，因而開始展開高風險高收益的經營策略。在此背景下，對商業銀行業務多元化與風險之間的關系進行深入的研究與分析，可提高商業銀行經營者風險意識，并促使其在可持續發展過程中，能不斷完善業務多元化經營模式，分散銀行經營過程中產生的風險，最終實現低風險高收益[3]。

3我國商業銀行實施多元化戰略的建議

31注意多元化競爭優勢的培養

為了促使商業在發展的過程中能不斷完善業務多元化經營模式，要求商業銀行相關部門應采取相應措施培養多元化競爭優勢。對于此，可以從以下幾個方面入手：第一，我國商業銀行在開展業務多元化過程中應根據其自身發展情況確定其在市場中的位置。在精準市場目標后，再整合銀行內部有效資源，優化多元化競爭優勢，最終提高商業銀行自身的競爭力；第二，在開展業務多元化過程中，要求商業銀行要不斷開發新的業務，并創造出具有獨特性的金融品牌，吸引更多客戶的關注與信賴。例如，近年來，招商銀行在開展業務多元化的過程中，就根據其自身的發展狀況開發了信用卡業務，滿足了客戶的需求，并由此實現了多元化競爭優勢的培養。

32完善技術引進和人才培養的機制

我國商業銀行在實施多元化戰略的過程中，還應采取相應措施不斷完善技術的引進和人才的培養。首先，由于技術與人才是商業銀行業務多元化發展的核心和關鍵，因而銀行在開發新業務時應根據自身情況引進新的技術來完善銀行服務平臺和業務系統，滿足客戶的需求。其次，商業銀行在發展的過程中也應定期安排相關技術工作人員參加相應的培訓，促使工作人員在培訓過程中，能更為深入的了解商業銀行多元化戰略發展目標和方向，并由此完善自身技術和內涵，為我國商業銀行業務多元化的發展提供更為科學化的意見和建議。最后，要求商業銀行在發展的過程中，應致力于培養創新型人才、營銷型人才等復合型人才，滿足商業銀行的發展需求，推動我國商業銀行多元化戰略實施的可持續發展[4]。

4結論

綜上可知，近年來，業務多元化逐漸被應用于我國商業銀行的發展中，同時商業銀行業務多元化、經營績效與風險之間的相關性也逐漸成了人們關注的焦點。經過大量的實踐研究表明，商業銀行業務多元化的發展不僅可以提升其經營績效，還可有效分散經營中所產生的風險，并由此降低風險的產生對其發展造成的影響。對于此，要求商業銀行在發展的過程中，必須通過對創新型人才的培養等不斷完善業務多元化戰略的實施，以此來為銀行贏得更大的經濟效益。

參考文獻：

[1]黃澤勇多元化經營與商業銀行績效的門檻效應[J].金融論壇，2014，12（3）：112-114

[2]肖渝市場勢力、收入多元化與商業銀行績效[J].金融論壇，2013，24（9）：12-14

[3]薛鴻鍵解析美囯商業銀行的非利息收入[J].囯際金融研究，2015，11（1）：14-16

[4]童菲我囯商業銀行非利息業務困境與對策[J].金融研究，2013，21（4）：25-27

[5]高錚淺談我國商業銀行理財業務的多元化發展[J].中國市場，2012（14）