案例解讀

買保險三大誤區

買多份就能賠多份 ?消費者如果希望通過多次、重復投保來獲得更高的保險保障，要選擇人身險相關的產品，比如意外險、壽險以及重疾險，這些保險產品可以疊加給付，不受公司的影響，也不存在重復投保的問題。

對于意外險來說，只要是因為意外事故導致的殘疾或者身故，對應的賠償金或身故金都是可以疊加的，一般保險公司會規定購買限定數額。

而醫療保險屬于費用補償型保險，符合保險的補償原則，即保險公司在保險金額的額度內，按實際支出的醫療費給付保險金，而且賠償額度不能超過被保險人實際支出的醫療費額度。即使是多投保，最多也只能在不同的保險公司進行按比例賠付，而且都要先參照醫保或其他渠道的報銷額度，然后才對剩余部分進行再報銷。所以，醫療險沒有必要通過重復投保獲得高額賠償。

車險有全險 ?社會上通常意義上所謂的“全險”，實際上是指包含了交強險、車輛損失險、第三者責任險、不計免賠等主要險種的組合。買“全險”與全責賠償是兩個截然不同概念。

說“全險”會誤導客戶，由于客戶對條款的不了解，會誤認為全險就等于所有損失金額保險公司都可以全額賠償。保險公司之所以強調按責賠償，主要就是基于責任原則，否則會鼓勵當事人在事故發生時，不能積極地控制損失，或者引發道德風險和保險欺詐，這無疑與保險的補償功能是相違背的。

不為保障為投資 ?對于有消費者認為消費型保險有浪費之“嫌”，一般來說適合的才是最好的。如消費型壽險，一般保障期是一年，保費低保障高，適合經濟收入不高的人群和參加工作時間不長、收入不穩定的年輕人。消費型健康險更適合收入水平較低，希望以最低保費獲得較高保障的消費者，尤以剛參加工作的單身人士居多，需要積累資金為成家立業做準備，可以通過投保年交保費較低、保險期短、利于靈活調整的消費型健康險來實現未雨綢繆。（《北京晨報》）