用自己的大數據選投資顧問

PAUL B.FARRELL

在20世紀80年代，流傳著一個關于理財師的笑話，理財師們墻上掛著的牌匾和獎狀的大小可以標示他們成功與否。

美國證券交易委員會（SEC）對這些牌匾頗有微詞，呼吁消費者要清楚地認識到金融服務行業也充滿著造假行為，他們說著自命不凡的行話，偽造憑證，自吹自擂以期打動客戶，相信他們的客戶最終都成為了受害者。

這種警告聽起來像謹慎提示，類似于以前由監管會和消費者團體發出的大量的訓誡，通常情況下，消費者很難有值得信任的顧問可以咨詢，且大多數人不會這么做。

驗證投資顧問的資質遠比看到他們的LinkedIn的個人資料顯示的“推薦”評語來得重要，在我看來，無價值就是打耳光。用于驗證查詢的資源部分也很重要，如FINRA的金融業監管局的BrokerCheck網站，你所在州的證券管理局或甚至只是一個簡單的互聯網搜索都是必須的。

近期，美國證券交易委員會出示公文披露， 賓夕法尼亞州石油城的邁克爾·托馬斯通過轟炸式發送電子郵件和互聯網廣告聲稱，他被《財富》雜志評為“25強企業崛起之星”，以期征集到更多的投資者。事實上該雜志并沒有這樣的評選，一個簡單的網絡搜索便可以證明托馬斯在撒謊。

托馬斯還極度夸大了自己過去的投資業績，大肆鼓吹他在管理某私募基金時，大幅提升了基金的業績，沒有人對他的宣傳感到驚訝，但是，一旦一個基本的資質求證出了問題，常識就會嚇跑大多數人。（托馬斯最后承認了美國證券交易委員會的指控，支付了25000美元的罰款，并且被禁止至少5年不得從事金融服務活動。 ）

大多數投資人在前一個投資顧問倒下時通常都會非常迫切地尋找下一個金融投資顧問的幫助。他們被顧問們時髦的辦公室、浮華的汽車和據稱豐富的客戶群所迷惑，卻沒有認識到在過去30年里，幾乎每一個被控欺詐的投資顧問都擁有這些給人深刻印象的東西 。

可悲的是，其實這些東西什么也不能證明。記者在與他們交談之前，不要總是聲稱他們是專家。如今，電臺的大部分金融節目是“買時間”，意思是顧問支付費用利用電臺來做創建個人廣告的載體。他們給出的信息可能非常華而不實，而電臺為了兌現支票，沒有任何背景檢查就給了他們進入電臺做廣告的機會。

美國證券交易委員會發布了一條消息，稱特拉華州的托德·舍恩伯格，在有線電視新聞節目中謊稱他擁有馬里蘭大學的專科文憑，而呈獻給投資者的委托書是由他未正式注冊的投資咨詢公司LandColt Capital LP. 發布的。

盜賊和壞蛋是罕見的，一定不要只看顧問過去的表現。為了避免大的失誤，消費者在簽署文件成為客戶之前必須做的4件事如下：

信任，但要核查

背景調查是容易的，投資顧問必須是注冊過的（如果不是，就不要跟他們做生意）。使用FINRA的BrokerCheck，聯系你的州證券管理委員會，看其是否在當地出現信譽問題，并使用美國證券交易委員會的投資顧問公開披露網站，查看其金融服務工作歷史紀錄。這件事要在你與想要合作的投資顧問、經紀人或基金經理的第一場見面會之前完成。

對資質做背景調查

無論是從某高校獲得的學位證書，名人列表，還是行業獎項，印象深刻的無償服務，所有這些都要有理由知道它們是否真實的。壞人都像是專門訓練過，最善于做出能立刻打動受害者的事情，而且不被發現。

因此，用CFP理事會的標準來驗證CFP的信用證書，并查看行業歷史，挖掘，獨立，核實，特別是投資顧問讓你感覺有特殊親和力方面的核查。

不要過度依賴信用記錄

投資顧問可以努力去獲取超過100種不同的證書和專業技能。但有些是很具體的，需要長時間的實踐經驗，加上大量的課堂作業； 有些則更像函授類的。

但是，信用不是唯一能分辨真實和虛假的憑證，某種判別憑據可能只適用于一些高級顧問而對其他人可能不行。

尋找適用于你的憑據，然后深入了解它們。這會告訴你更多關于投資顧問是否可以幫助你，比羅列在名片上的頭銜更有用。

提問你的介紹人

如果你母親說，她愛這個顧問，那么你應該去查查。朋友或親人滿意是好的，但如果他們沒有事先研究就聘用了這個顧問，那你必須自己去發現問題。

他們可以談論跟顧問工作是什么樣子的。“病人的態度”是很重要的，但騙子知道說什么話能使受害者晚上睡個好覺，等發現受騙已經為時過晚。