確定小目標，引導孩子儲蓄

陳昱

兒童財商的訓練從什么時候開始？

偉大的教育家夸美紐斯說：“一個人的整個生活全以兒童時期所受的教導為轉移，所以，除非每個人的心在小時候得到培養，能去應付人生的一切意外，否則任何機會都會錯過。”

有一次參與調頻101.8的廣播節目直播，討論的話題是兒童財商。我提出兒童財商訓練應從0歲開始，讓同臺嘉賓、一位從事心理工作的老師很驚訝。兒童對錢的認知，大約在6歲左右達到高潮，所以6歲是大家普遍認同的兒童財商訓練開始的最佳時機， 我們在這個時候能給予的只能是知識。

最近A 股市場經歷了一場極大波動，參與其中的投資者，很多都是金融專業人士，知識是絕對不會匱乏的。然而，傾家蕩產者有之，輕生避債者有之，顯然知識不是財商的全部，更重要的是價值觀的認知和學習知識后的技能訓練。有時候，知識告訴你的答案，我們是否有能力去實現，這也是一種考驗。在這次股災中真正的財商智慧顯現出了魅力。

我認為，應在0—5歲建立習慣認知。父母最重要的工作是幫助孩子建立與金錢的關系，我稱之為好朋友般的關系——不恐懼金錢離開，也不渴望金錢的到來。能夠讓金錢成為獲取快樂幸福的工具。其實，擁有了財商智慧，能夠輕而易舉地獲得一生的幸福感。之后，從6歲開始學習與錢有關的知識；到了14歲之后，就應該開始與錢有關的各種決策練習了。

關于如何教育孩子儲蓄？

節目中這位心理專家，談了他如何讓8歲的兒子把壓歲錢節省下來儲蓄，甚至在孩子有不同意見時，還對孩子使用了嚴格的體罰！一個8歲的男孩，和一張上萬元的銀行存折。這是在培養孩子的財商嗎？我認為，沒有明確目標的儲蓄是毫無意義的，是在破壞孩子與金錢的美好關系，是在扼殺孩子使用金錢創造幸福的能力。

為什么要儲蓄？很多家長的目的僅僅是為了攢錢，為了培養孩子不亂花錢。在中國目前的貨幣體制下通貨膨脹如影隨形，這種儲蓄的習慣會壓制孩子的欲望，剝奪了孩子學會正確花錢的同時，還有可能把孩子引入歧途。如果孩子發現你教給他的儲蓄方法讓他可以買到的東西越來越少，一定不再相信你了。如果流動資金超過家庭6個月的開支，顯然是一種浪費。儲蓄，應該是為了達成一個財務目標。這種觀念引導下的儲蓄，會是主動追求價值的行為。

我在女兒3歲左右的時候開始教她“儲蓄”，目的是教會她延遲滿足，及如何完成一件她目前能力不能完成的財務目標。目標（興趣明確產生驅動力）：機會是女兒最喜歡的尤倫斯美術館，將推出兒童色彩活動。先是一番誘惑后讓女兒產生了極大的興趣。我告訴女兒，活動對會員收費是100元。如果她想參加，活動的費用她需要自己承擔。滿眼“欲望”的小妞兒，滿口答應了。“可是，錢從哪里來呢？”我問她。

計劃（建議由短入長，開始不超過三個月）：女兒掏出小錢包，里面有40元。另外60元從哪里來呢？ “媽媽出！”寶貝怯怯地說。“現在離活動還有4周時間，如果你每周從你的零花錢里留下15元，加上現在的錢就能存到100元去參加尤倫斯的活動了。”這是我的建議。

計劃的執行：寶貝似懂非懂地接受了我存錢的計劃。每周一給她零花錢的時候，我會先拿出15元，放在一個獨立的小盒子里，再把剩下的85元交給她使用。顯然，本來可以用來買好吃的錢減少了，寶貝有些不適應，這時父母及時的鼓勵和對目標的渴望，成為了她成功的動力，漸漸寶貝就習慣了。

儲蓄的獎勵：4周以后，寶貝按計劃存到了100元，當天，當她把錢放在尤倫斯美術館的前臺時，一臉的自豪和滿足。

這對她可是個大獎勵！對我也是！