淺談利率市場化環境下國有商業銀行的健康發展

【摘 要】利率市場化進程，既給國內國有商業銀行帶來了許多的挑戰，也同時帶來了一些機遇。面臨利率市場化這一市場大環境的變革，國有商業銀行要順應潮流，及時調整自己的業務重心，改變自身的業務和管理模式，實現自身的健康良性發展。

【關鍵詞】利率市場化；國有商業銀行；挑戰；發展對策

作為資金使用“價格”的利率，對于金融市場的優化配置方面有著不可取代的作用。國內金融市場長期以來存在的利率管制，既影響了市場對金融資源的正常配置作用，也使中央銀行的貨幣政策難以徹底奏效。國內已經在2013年取消了對金融機構貸款利率上限的管控，目前的管制僅表現于存款利率的上限方面。利率漸漸邁向市場化，雖然能為商業銀行創造更加公平的經營環境，有利于商業銀行優化自身資源配置，但同時也給商業銀行的現行經營模式及經營管理方式有著很大挑戰。

一、利率市場化對國有商業銀行的挑戰

1.對國有商業銀行盈利模式和盈利能力的影響

通常，國有商業銀行的收入主要有下列三部分：一是存款和貸款業務的利差收益；二是各類中間業務所產生的收入；三是開展投資活動所賺取的收益。

利率的市場化將對現有國有商業銀行的最大利潤源—存貸利差施加重要的影響。由于我國銀行業的中間業務發展緩慢，目前各家國有商業銀行的利潤仍然嚴重依賴于存貸款的利差收益。例如，2013年的上市銀行財報顯示，存貸利差收入占到了商業銀行利潤總額的七到八成；……