為何你急需投資計劃?

我們都希望存款越多越好，開始存款的時間越早越好。現在，我要為21歲的自己制定一個存款計劃，而我相信這一計劃對沒有投資經驗的人來說很有參考價值，即便現在的你已經31歲或41歲。

1.選擇最便宜的基金

你可以選擇跟蹤型基金，即買進、賣出不同公司的股票，以使持有的股票價值始終與整個或部分股票市場股票的平均價值保持一致的一種投資。建議你選擇一家跨國基金公司，保證你在英國金融市場發生動蕩時依然能從海外獲得收益。Fidelity’s Index World fund是最實惠的基金之一，每年只收取0.3%年托管費，或1萬英鎊收取30英鎊的托管費。

與Fidelity’s Index World fund相比，Vanguard LifeStrategy100pc Equity fund看似更便宜一些，年托管費僅為24鎊，但它同時收取0.1%或每1萬英鎊收取10英鎊的托管費。如果你以后從跟蹤型基金中掙了錢，還可以涉獵很多其他類型的基金。但對于初學者來說，跟蹤型基金是最簡單快捷的選擇。

2. 選擇最便宜的投資咨詢公司

初學者應選擇咨詢費最少的投資咨詢公司，理想的咨詢費應為0.3%左右。這些咨詢公司包括咨詢費為0.25%的Charles Stanley Direct和Cavendish Online。如果你擁有的資金量不小（比如3萬英鎊），你可以選擇咨詢費較為固定的Alliance Trust Savings（年咨詢費75英鎊）或Interactive Investor（年咨詢費80英鎊）。如果覺得重新選擇咨詢公司很麻煩，你可以從一開始就選擇年咨詢費為0.25%、最高為200英鎊的Trustnet Direct，或者花25英鎊在iWeb開設一個賬戶。在iWeb，每次買進或賣出均為5英鎊，沒有其他費用。

3.企業年金最大化

一般公司都會根據員工情況制定福利標準，而你需要做的是充分利用這一標準。例如，你繳納5%的退休金，而公司也會相應繳納5%，而你繳納6%，公司也會將年金標準提升至6%。如果不明白你的公司如何繳納年金，你應該給人力資源部門的同事打電話，詢問如何才能用最小的代價得到最大的利益。

另外，如果你有了新工作，別忘了把年金轉移到私人賬戶。

為何你急需投資計劃？你的工資將在35歲時達到頂峰！

最高工資的年齡出現得越來越早，意味著你存錢的年齡應該越來越小，而來源于英國國家統計局的有關數據非常清楚地說明了這一點。

數據顯示，最高工資從53歲（1958年出生的人）降低至45歲（1968年出生的人）。1978年出生的人屬于“撒切爾時代”。這些人的最高工資年齡仍在統計之中，但很有可能是35歲。

但是，20世紀60年代初至80年代初出生的一代趕上了工資漲幅落后通貨膨脹率的時期。但如果未來幾年的經濟有所改善，他們的時薪將為14.5英鎊，年薪將為2.95萬英鎊，而這意味著他們的平均工資價值高于那些出生在50年代及60年代的人。

雖然我無法保證上述結論一定正確，但這樣的現象和趨勢能引發許多在職人士的共鳴，尤其是在倫敦——在這里工作的人雖然擁有很受歡迎的工作技能，但依然需要時刻留意市場變化，把握時機。

盡早制定存錢計劃

如果你還不到30歲，不確定自己的工資是否會大幅上漲，你最好從現在開始制定存錢計劃。拋開買房等巨大的經濟壓力不說，僅僅考慮到日益萎縮的企業退休金，現在的年輕人就應制定一份長期的存錢計劃。

你必須自己行動起來。“政府和你的公司是不會幫你存錢的，” Trustnet Direct公司老板約翰·布勞爾斯（John Blowers）說，“你必須靠自己，越早越好。”

當你的工資節節攀升時，制定合理的存款計劃是十分必要的，那會大大改善你的退休生活。

早存錢，你可能多拿20.7萬英鎊

如果你從40歲開始每月存100英鎊，65歲時你可以拿到6.93萬英鎊（假設年增長率為6%）。但如果你從30歲便開始存錢，65歲時你可以拿到14.25萬英鎊；如從21歲開始，65歲時你可以拿到27.6萬英鎊。復利會讓你的存款以驚人的速度增長。

好消息是，不少投資咨詢公司愿意幫助年輕人完成存款計劃。

50家投資咨詢公司推出了“改變存款與投資政策計劃（Savings Investments Policy Project，簡稱TSIP）”，旨在推動政府鼓勵民眾存款。該計劃指出，35歲左右的人的退休金將會逐漸減少。“我們認為，2035年退休的一代人的財富將不如他們的父母，這一現象百年未見。”BlackRock 基金公司高級管理人、TSIP倡導人之一托尼·斯坦寧（Tony Stenning）說。

“這些人的壽命比父輩長，而這意味著他們用低工資生活的時間也將更長。”斯坦寧說。