農村金融改革評價：農村金融機構體系日趨多元化，金融供給得到改善

中國是一個農業大國，自古以來，農業、農村、農民等所謂“三農”問題就在中國社會經濟發展中占據十分重要的地位。從歷史上看，“三農”問題能否解決好，不僅關乎經濟發展，而且關乎社會安定，甚至關乎國家興亡。三農問題的重要性，在改革開放30余年的歷史中得到了進一步印證。從70年代末的家庭聯產承包責任制，到80年代鄉鎮企業異軍突起，再到90年代末如火如荼的新農村運動，直至黨的十八大以來的新型城鎮化建設高潮，“三農”不僅與改革開放的每一步息息相關，而且不斷為改革開放的深入推進注入新的動力。中國的經濟發展創造了全球經濟發展史上的奇跡，如今，中國已成長為世界第二大經濟體，在這個翻天覆地的世界奇跡中，中國的“三農”政策功不可沒。

改革開放以來，中國農村經濟取得了長足的進步。主要農作物產量穩步增長，農民收入快速增加，農村生活生產條件不斷改善；截至2014年，我國已創造了產量十一連增的奇跡。盡管如此，與城市地區相比，農村地區經濟社會發展仍然相對落后，社會優質資源向城市地區集中的趨勢仍沒有發生根本性改變。城鄉發展不平衡，城鄉差距明顯，已經成為制約中國經濟社會未來發展的癥結之一。

金融是經濟運行和經濟發展的血液，“三農”問題的解決離不開現代金融業的有力支持。一個運行良好的農村金融體系不僅能夠為農村經濟社會發展提供有效的資金支持和支付結算服務，也能夠幫助農村經濟主體防范和化解風險。近年來，我國金融業發展迅速，金融業對經濟社會發展的促進作用不斷顯現。在這種背景下，進一步改革和完善農村金融體系，更好地發揮農村金融體系對農村經濟社會發展的促進作用，顯然是現階段解決好“三農”問題的一個關鍵環節。

作為改革開放整體的一部分，中國的農村金融改革近年來也取得了顯著成效。最近一輪的農村金融改革始于2003年，以2003年6月國務院印發《關于深化農村信用社改革試點方案的通知（國發[2003]15號）》為標志。本輪農村金融改革的重點是農村信用社改革，它涉及兩個核心問題：一是以法人為單位，改革信用社產權制度，明晰產權關系，完善法人治理結構，區別各類情況，確定不同的產權形式；二是改革信用社管理體制，將信用社的管理交由地方政府負責。依據這種改革思路，各個地區大批農村信用社紛紛改制為農村商業銀行和農村合作銀行，農村金融機構法人治理水平得到了明顯改善。

除農村信用社外，以村鎮銀行、貸款公司和資金互助社為代表的新型農村金融機構的發展也是本輪農村金融改革的一大亮點。2006年12月，中國銀行業監督管理委員會出臺《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見（銀監發[2006]90號）》，調整和放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策。在這一政策推動下，一大批村鎮銀行、貸款公司和資金互助社等新型農村金融機構紛紛成立，有效填補了部分欠發達地區的金融服務空白，有力支持了農村地區經濟社會發展。

總體評價，這一輪改革無疑是成功的，其集中表現就是，農信社系統的資金實力和經營狀況均有了根本性改觀。截至2014年底，全國共有665家農村商業銀行、89家農村合作銀行和1596家農村信用社，資產總規模分別為115189億元、9570億元和88355億元，分別是改革啟動之時的124倍、8.8倍和3倍；稅后凈利潤則分別為1381億元、126億元和827億元，盈利能力得到了較大的提升。另外，中國農業銀行通過改制上市以及內部設置三農事業部等改革，支農能力也大大增強。同時，2006年以后，新型農村機構也迅速發展。其中，到2014年底，已開業的村鎮銀行達到1171家，資產規模達到7279億元。通過這些改革，農村金融機構體系日趨多元化，農村的金融供給得到了極大改善。

除中央層面主導的農村金融機構改革外，過去十年中，一些地方政府和金融機構也積極探索，在金融體制改革、金融產品和服務創新、農村金融生態環境建設等方面創造出很多好的經驗和做法。

當然，農村金融改革不可能一帆風順，在很多方面還存在不完善的地方。對成功經驗加以總結，對不足之處進行分析，對于我國進一步深化農村金融改革無疑具有重要的參考價值。

基于上述目的，博鰲亞洲論壇官方雜志《博鰲觀察》邀請我牽頭撰寫一份以“中國農村金融改革十年回顧與展望”為主題的研究報告，并在2015年的博鰲亞洲論壇年會上發布。接到這一任務后，我立即組織中國社會科學院金融研究所的科研人員開展相應的研究工作。在研究團隊的共同努力和相關單位的大力支持下，這一研究報告得以在較短的時間內呈現在讀者面前。

我認為，這一報告具有以下兩個突出特點：

一是現實針對性強。報告對本輪農村金融改革的發展歷程、主要成效及存在問題進行了系統梳理。特別是，報告對本輪農村金融改革中涌現出的一些具有代表性和推廣價值的金融改革與創新做法進行了總結，具有很強的現實針對性和實踐參考價值。

二是數據資料扎實。通過與相關單位通力合作，課題組以我國農村金融改革的成效為題，在海南、江蘇、山西、浙江等地進行了大規模的問卷調研，并在短時間內回收了涉農企業和農戶問卷各1000多份?；趩柧碚{研獲取的第一手數據，報告對本輪農村金融改革所取得的成效及存在的問題進行了較為詳細的分析。所有這些，讓我們對十年農村金融改革的實際成效以及未來的方向，有了更多定性和定量的認識。這也算本次報告有別于以往研究的一個特色之處。