蘇寧：全產(chǎn)業(yè)鏈金融布局初步成型

5月29日，蘇寧消費(fèi)金融公司正式開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，此舉意味著蘇寧“供應(yīng)鏈金融+基金保險(xiǎn)+消費(fèi)信貸”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融布局已初步形成。

蘇寧云商集團(tuán)董事長(zhǎng)張近東稱(chēng)，蘇寧消費(fèi)金融公司力求通過(guò)推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，以金融的力量促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，真正解決消費(fèi)者“能消費(fèi)、敢消費(fèi)、愿消費(fèi)”的實(shí)際問(wèn)題，并依托蘇寧海量的會(huì)員、數(shù)以萬(wàn)計(jì)的供應(yīng)商以及充沛的現(xiàn)金流，打造“供應(yīng)鏈金融+基金保險(xiǎn)+消費(fèi)信貸”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融布局。

中金公司在其近期發(fā)布的證券研究報(bào)告中指出，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的商業(yè)模式，蘇寧消費(fèi)金融公司的成立能提升蘇寧平臺(tái)的用戶(hù)體驗(yàn)與消費(fèi)粘性，以零售、物流、金融、IT為基礎(chǔ)打造的互聯(lián)網(wǎng)零售生態(tài)圈有望為蘇寧帶來(lái)巨大的成長(zhǎng)空間。

如何立足零售平臺(tái)，發(fā)展蘇寧消費(fèi)金融成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)此，張近東在“互聯(lián)網(wǎng)金融論壇和蘇寧消費(fèi)金融產(chǎn)品發(fā)布會(huì)”上亮出了兩張“王牌”——第一款代表性產(chǎn)品“任性付”和大數(shù)據(jù)能力。

兩張王牌

在張近東看來(lái)，蘇寧消費(fèi)金融公司的開(kāi)業(yè)，為蘇寧618年中慶開(kāi)了一個(gè)好頭，尤其是任性付產(chǎn)品的上線(xiàn)，通過(guò)與商品經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的全面融合，將創(chuàng)新出更為多樣化的消費(fèi)體驗(yàn)，618就是任性付產(chǎn)品亮劍市場(chǎng)的第一戰(zhàn)。

據(jù)了解，從5月28日開(kāi)始，在蘇寧易付寶用戶(hù)的個(gè)人賬戶(hù)中，已經(jīng)可以看到“任性付”這款產(chǎn)品，根據(jù)消費(fèi)記錄的區(qū)別，用戶(hù)最高可獲得20萬(wàn)元的個(gè)人消費(fèi)貸款額度。而這僅是蘇寧率先上線(xiàn)的第一支產(chǎn)品，通過(guò)蘇寧平臺(tái)近千萬(wàn)SKU商品、近2億的全國(guó)會(huì)員，以及蘇寧門(mén)店“全球化”的優(yōu)勢(shì)，蘇寧金融將為消費(fèi)者構(gòu)建更多的使用場(chǎng)景，提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

蘇寧消費(fèi)金融公司總經(jīng)理陳鳴指出，任性付有三大特征。

第一，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品是先設(shè)計(jì)自己的產(chǎn)品，然后逐步銷(xiāo)售。而任性付在設(shè)計(jì)之初就有了近2億的蘇寧易購(gòu)會(huì)員基礎(chǔ)，這些會(huì)員消費(fèi)行為的數(shù)據(jù)為他們精準(zhǔn)地定位客戶(hù)、尋找客戶(hù)提供了大的支持，同時(shí)也為他們建立行為評(píng)分模型、有效的把控風(fēng)險(xiǎn)提供了基礎(chǔ)。

第二，采用O2O的運(yùn)營(yíng)模式，嵌入到蘇寧易購(gòu)線(xiàn)上的消費(fèi)場(chǎng)景以及線(xiàn)下的消費(fèi)支付。

第三，無(wú)縫連接各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景。無(wú)論是家庭裝修，還是出行、購(gòu)物、教育培訓(xùn)、婚慶等，任性付都可以無(wú)縫對(duì)接相應(yīng)的消費(fèi)場(chǎng)景。

而金融離不開(kāi)征信，技術(shù)變革正在帶來(lái)征信行業(yè)的變革，尤其是大數(shù)據(jù)的運(yùn)用。對(duì)數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)離不開(kāi)對(duì)用戶(hù)行為的分析，有了消費(fèi)者在線(xiàn)上線(xiàn)下交易行為、消費(fèi)習(xí)慣的積累，每個(gè)人的信用才更加的立體。

張近東在現(xiàn)場(chǎng)擲出的第二張王牌就是蘇寧的大數(shù)據(jù)能力。

“經(jīng)過(guò)25年的不斷發(fā)展，蘇寧擁有海量消費(fèi)者的消費(fèi)信息和消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)，擁有上萬(wàn)家供應(yīng)商和平臺(tái)商戶(hù)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和信用分析;擁有遍布全國(guó)的物流網(wǎng)絡(luò)和物流配送數(shù)據(jù)。”張近東說(shuō)，通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)的分析和運(yùn)用，對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，蘇寧已經(jīng)建立一套完整的消費(fèi)者信用體系。這為蘇寧消費(fèi)金融的發(fā)展提供了最堅(jiān)實(shí)的后盾。

眾所周知，消費(fèi)金融有面廣、人多、額度小且分散的特點(diǎn)，因此信用管理成本高。所以，在實(shí)際操作過(guò)程中，怎么樣既能控制風(fēng)險(xiǎn)，又能讓消費(fèi)者方便快捷地使用，是蘇寧需要重點(diǎn)關(guān)注和攻克的難點(diǎn)。

“這需要蘇寧消費(fèi)金融公司將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)支付等技術(shù)深入應(yīng)用到以‘任性付’為代表的產(chǎn)品當(dāng)中去。讓更多在互聯(lián)網(wǎng)上有數(shù)據(jù)的人，能形成完整的信用評(píng)估，也得到所需的金融服務(wù)。”張近東說(shuō)。

蘇寧的金融“云”圖

中國(guó)經(jīng)濟(jì)新一輪的消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，將直接驅(qū)動(dòng)消費(fèi)金融進(jìn)入發(fā)展的快車(chē)道。從中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，2012年中國(guó)消費(fèi)性貸款規(guī)模達(dá)115萬(wàn)億元，2013年142萬(wàn)億元，2014年171萬(wàn)億元，消費(fèi)貸款正以每年20%以上的速度遞增。而且，我國(guó)消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游等發(fā)展型和品質(zhì)型消費(fèi)過(guò)渡。

“消費(fèi)已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一驅(qū)動(dòng)力。從2013年開(kāi)始，消費(fèi)對(duì)我國(guó)GDP的貢獻(xiàn)率超過(guò)50%，并逐年提升。中國(guó)消費(fèi)者的信心指數(shù)，也從2013年開(kāi)始逐年回升。而普通消費(fèi)的基本需求已經(jīng)逐漸被滿(mǎn)足，未來(lái)消費(fèi)不斷延伸的空間，將主要來(lái)自于消費(fèi)升級(jí)。”張近東說(shuō)，這為蘇寧消費(fèi)金融的發(fā)展，帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇。

他指出，和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)大多集中在住房和汽車(chē)消費(fèi)不同，蘇寧消費(fèi)金融公司的成立初衷，就是為了滿(mǎn)足金額較小的日常消費(fèi)活動(dòng)的需求，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，以金融的力量促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，真正解決消費(fèi)者“愿消費(fèi)、敢消費(fèi)、能消費(fèi)”的實(shí)際問(wèn)題。

在張近東的戰(zhàn)略拼圖中，蘇寧消費(fèi)金融的誕生是消費(fèi)和金融市場(chǎng)發(fā)展的需求，更是蘇寧互聯(lián)網(wǎng)零售發(fā)展的延伸。

眾所周知，蘇寧發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+零售”的過(guò)程中，重點(diǎn)做了三件事：在建設(shè)消費(fèi)者平臺(tái)過(guò)程中的“+渠道”，在提升產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值過(guò)程中的“+商品”，以及在構(gòu)建零售業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力過(guò)程中的“+服務(wù)”。蘇寧消費(fèi)金融公司所做的就是商品和服務(wù)。

“蘇寧不僅有25年的零售經(jīng)驗(yàn)、還有近千萬(wàn)SKU的商品，以及近2億的全國(guó)會(huì)員，依托蘇寧門(mén)店‘全球化’的天然優(yōu)勢(shì)，蘇寧消費(fèi)金融將可以為消費(fèi)者構(gòu)建更多的使用場(chǎng)景，提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)。”張近東說(shuō)。

而且，蘇寧合作伙伴——南京銀行擁有十余年在消費(fèi)金融市場(chǎng)的管理經(jīng)驗(yàn)和人才儲(chǔ)備;法國(guó)巴黎銀行擁有全球領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù);洋河股份和先聲在康藥業(yè)則擁有海量的用戶(hù)和渠道資源。張近東相信，這些都將助力蘇寧消費(fèi)金融公司無(wú)縫對(duì)接“商品消費(fèi)”、“金融服務(wù)”兩大領(lǐng)域，改變目前消費(fèi)金融行業(yè)要么缺用戶(hù)，要么缺場(chǎng)景的市場(chǎng)格局的弊端。

在張近東看來(lái)，蘇寧消費(fèi)金融公司是蘇寧金融產(chǎn)品和服務(wù)矩陣中最重要的組成部分。從蘇寧金融生態(tài)圈來(lái)看，在上游，蘇寧已經(jīng)成立了面向供應(yīng)商的小額貸款公司和商業(yè)保理公司;在中游，蘇寧上線(xiàn)了為蘇寧售后、物流等服務(wù)商提供保險(xiǎn)計(jì)劃的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，以及以提升客戶(hù)黏性為目的的“零錢(qián)寶”基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù);而本次蘇寧消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)，則是立足海量用戶(hù)和海量商品布局下游消費(fèi)信貸。