六安企業“金融創新”深陷爭議漩渦

一邊是幫助60余家企業走出融資泥潭，繼而成為企業眼中的“拯救者”；一邊是不被當地金融監管部門認可，所謂的“金融創新”甚至涉嫌違規，31家六安企業聯合的“金融創新”已然深陷爭議漩渦……

2月8日，在試運營4個多月后，六安市星昊金融創新服務聯合會（以下簡稱“聯合會”）正式成立。公開資料顯示，該聯合會法定代表人為張本奎，注冊資金100萬元，目前共有31家會員，業務范圍為“為企業解決融資難、融資貴、續貸資金周轉不便問題”。

據張本奎介紹，試運營期間，注冊資金僅為100萬元的聯合會先后幫助60多家瀕臨倒閉的企業獲得了近4億元的“零抵押、免擔保、低利息”資金。

然而，據記者調查，實際發放資金的并不是聯合會本身，而是一家名為“安徽星昊投資管理”的公司。吊詭的是，這家投資公司的實際控制人即是聯合會會長張本奎。

之前有媒體公開報道稱，國務院發展研究中心企業所中小企業研究室主任王繼承將這種低成本高效率的融資創新服務稱為“六安模式”，并建議向全國推廣學習。

與聯合會自稱金融創新、專家學者建議推廣形成鮮明對比的是，六安當地金融監管部門態度明確表示，聯合會的相關情況他們并不清楚，但充當聯合會“資金池”的星昊投資目前從事的行為屬于小貸公司業務范圍，而其并未辦理相關手續，“涉嫌違規”。

4個月“放貸”4億元

2014年底，安徽錢樓礦業有限公司董事長劉大文異常忙碌。

他正為即將到期的某商業銀行1000萬元貸款而苦惱。雖然銀行授信的批復已經下達，但是需要重新辦理抵押登記手續，也就意味著錢樓礦業必須先還清1000萬元貸款，才能從銀行續貸出資金。

這讓老劉焦頭爛額，時至年關，企業各方面都需要用錢，根本沒有資金用于周轉，而由于沒有可抵押的資產，想從銀行或是小貸公司申請貸款也是沒戲。

正當劉大文一籌莫展之時，經朋友介紹，他找到當時正處于籌備期的六安市星昊金融創新服務聯合會。在經歷了2天的企業調查之后，第3天錢樓礦業就拿到了100萬元借款。

“相比銀行和小貸機構接近2個月的調查時間，聯合會的放款速度太快了！”更讓劉大文感到驚喜的是，這筆貸款無需任何資產抵押，同時1分利的月息，相較于其他民間借貸能夠為企業省下近50萬元。

“是聯合會把我從生死邊緣‘救’了回來，如果沒有聯合會的資金支持，我們在銀行抵押的資產很有可能會被強制清算。”劉大文表示。

事實上，獲益的并非僅是錢樓礦業一家企業。據張本奎介紹，自去年10月份試運營以來，共有60余家企業在聯合會的幫助下獲得了4億元的資金支持，其中單筆最高借款金額高達1800萬元。

然而，據記者實地調查，實際發放資金的并不是聯合會，而是一家名為“安徽星昊投資管理有限公司”的企業，記者在企業簽訂的《借款合同》中也發現，發放資金方的署名亦為“星昊投資”。值得一提的是，這家投資公司的實際控制人即是聯合會會長張本奎。

對此，張本奎并不回避。2月15日，在接受本刊記者采訪時，他表示，聯合會目前尚無自有資金池，沒有發放借款的能力。當企業有資金需求找到聯合會時，聯合會便出面對接星昊投資，由星吳投資實際發放資金，而聯合會并不會從中收取任何中介費用，“之前發放的61筆資金均為星吳投資提供，聯合會只是起到穿針引線的作用”。

記者查閱六安市星昊金融創新服務聯合會在民政部門的登記證書后了解到，該聯合會由張本奎聯合其他4名投資人各出資20萬元發起成立，注冊資金100萬元，目前共有31家會員企業。經營范圍除了“為企業解決融資難、融資貴、續貸資金周轉不便問題”外，還有“開展會員咨詢、培訓和考察，提高企業決策和管理水平”。其幫扶對象并不限于會員，凡是有資金需求的企業都能夠得到幫助。

“聯合會對企業的幫助很大，為企業提供了低成本的過橋資金，從根本上解決了企業融資續貸難題，可以讓企業家專心抓企業發展，不用為‘續貸’的事情操心。”安徽省西商集團董事長黃勇表示。2月15日，記者在位于六安市經濟技術開發區的星昊投資辦公室發現，墻上掛滿了企業家送來的錦旗。

與傳統銀行和小額貸款公司不同的是，星吳投資發放的資金具有“免擔保、零抵押、低利息”的特點，據了解，其月息僅為1分利，還不到其他民間借貸的一半。

“由于實行‘零抵押’政策，所以為了保障資金安全，我們對申請借款的企業有著嚴格的審核制度。企業必須滿足存續時間超過7年、生產經營狀況良好、同時必須具備銀行出具的授信審批書。”

張本奎介紹，企業在貸款期間，財務公章、網銀U盾牌和交易密碼都將交由星昊投資保管。這些風控機制避免了貸款被企業挪作他用，同時保障了資金的按時回籠。截至目前，星吳投資發放的61筆、合計4億元貸款已全部按時收回。

創新VS違規

據媒體公開報道稱，王繼承將這種低成本高效率的融資創新服務稱為“六安模式”，并建議向全國推廣學習。與此形成鮮明對比的是，市場上亦有很多聲音在質疑“六安模式”所謂的“創新”行為涉嫌違規操作。

“就聯合會來說，其對接借貸雙方的行為，哪怕是從中收取一些中介費用，也并不會涉嫌違規。”

3月2日，安徽卓泰律師事務所律師章劍平在接受記者采訪時表示，聯合會將企業的資金需求對接給星昊投資的行為與聯合會的業務范圍相符。“只要聯合會自身不吸納資金、不發放借款，即是合法的。”

然而對于聯合會“背后”的星昊投資發放貸款的合法性，章劍平表示這要看其放貸行為是否通過了金融主管部門的審批。

根據我國1996年頒發的《貸款通則》中對“貸款人”的界定，貸款人必須經中國人民銀行批準經營貸款業務，持有中國人民銀行頒發的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》。

“星吳投資尚未取得從事發放貸款業務的審批，金融辦也從未給聯合會的成立批復相關文件。”

2月15日，六安市金融辦綜合科知曉此事的工作人員張德元向記者表示，“發放貸款”應該是銀行或是小貸公司的業務范圍，而星昊投資并無發放貸款的資質，其從事貸款行為，屬于沖擊金融秩序，涉嫌違規。

而記者查閱星昊投資的營業執照后也發現，該公司成立時間為2014年6月，注冊資本6000萬元，經營范圍為“股權、房地產、項目、工業、農業、實業、風險的投資；投資咨詢；財務顧問；投資顧問；金融咨詢及服務”，并無“發放貸款”這一項。

然而，談及對星昊投資的監管工作，張德元也表示了無奈。“由于‘星吳投資’在工商部門登記的經營范圍中并沒有‘發放貸款’，所以不屬于金融辦的監管范圍內。”

對于星昊投資從事注冊經營范圍以外的業務，六安市工商局企業注冊監管科工作人員江濤表示“不清楚”，但同時表示，“如果企業確實從事了經營范圍以外的業務’工商局在接到舉報之后，會介入調查”。

而對于其行為是否屬于“貸款”、是否屬于“會融機構業務范圍”，六安市工商局企業注冊局局長金陵表示“定性工作要找銀監局和金融辦”。

“不可否認的是，星昊投資的存在確實為一些中小企業解決了融資難題，但已經觸碰到了法律的紅線，其問題的實質是一家沒有資質的企業違規發放貸款，并成立一家聯合會作為臺前‘幌子’。同時也暴露了當地相關部門在金融監管方面出現盲區這一問題。”

接受本刊記者采訪時，安徽大學法學院副教授呂斌表示，針對這一情況，當地工商局和金融辦應展開聯合行動，對星吳投資的行為進行核實。

面對市場上的種種質疑，張本奎回應稱，星吳投資的服務并不屬于小額貸款范疇，是一種為了解決企業融資難的金融創新方式。“聯合會將堅持做下去。”