我國國際貿易融資創新策略

□文/楊莎莎

（廣西外國語學院 廣西·南寧）

相對于發達國家而言，國際貿易融資對于我國來說屬于較新的業務，由于國際貿易融資開展實踐較短，所以仍處于起步與探索階段，因此在國際貿易融資業務的開展中，我國與發達國家仍然具有較大差距，同時國際貿易融資環境也面臨著諸多障礙，這使我國國際貿易融資創新工作也出現了一些有待解決的問題。比如銀行在國際貿易融資風險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統授信方法仍舊被許多銀行在國際貿易融資業務的開展中被采用、對國際貿易融資的急迫性與重要性欠缺認識、技術手段有待得到更新，等等。這些問題的存在在很大程度上制約了我國國際貿易融資的發展，而在對這些問題進行重視的基礎上對我國國際貿易融資做出優化與創新，無論是對于我國國際貿易的發展還是對于銀行業的發展都具有重要的現實意義。因此，本文以推動我國國際貿易融資創新為出發點，從融資風險策略、融資授信評審制度、服務理念與經營理念、從業人員素質等方面對我國國際貿易融資創新策略做出了研究與探討。

一、對融資風險防范措施進行完善

從銀行面對的風險來看，國內貿易融資與國際貿易融資具有很大差異，與國內貿易融資相比，銀行同樣要承擔融資人不愿償還與無理償還貸款的情況，同時還需要承擔利率風險、匯率風險等國際貿易融資中特有的融資風險。另外，國際結算與國際貿易融資具有很大的關聯，在國際結算工作中存在的欺詐風險以及交單風險也會使國際貿易融資產生額外成本，因此對貿易風險防范措施做出完善是對國際貿易融資做出創新的重要前提與基礎。在這一方面，對具備先進性的風險計量方法做出借鑒與應用是對國際融資風險進行有效防范的重要手段。如一些國際銀行與J.P.摩根財團所使用的銀行信貸風險組合模型，其中信用評級是這種模型的基礎，在對融資方信用做出有效評級的前提下，融資方的違約概率可以被計算出來，從而為壞賬產生幾率的計算提供必要依據。雖然這種模型能夠對風險價值數值做出計算，并對銀行面臨違約風險和信用評價變化中需要準備的資金量做出反應，但是由于傳統貿易融資在市場中不能流通轉讓，因此這種模型也會導致一些問題的出現，然而需要認識到的是國際貿易融資也在經歷不斷創新的過程中，并且隨著融資市場的不斷完善，這些問題也將會得到良好的解決。

二、實施國際貿易融資授信評審制度

與一般的貸款業務相比，國際貿易融資具有自償性的特征，同時也在融資期限和融資額度方面具有一定差異。外貿型企業也具有較高的負債率、較少的凈資產以及較大的資金流量，所以建立在資產負債率與凈資產基礎上的傳統授信方法顯然難以適應國際貿易融資業務的需求，這讓一些具有較少凈資產但是具有可靠的貿易關系和穩定現金流的外貿型企業難以獲得融資業務準入資格。因此，為了讓授信評審制度更好地適應外貿型企業特點，我國銀行有必要對外貿融資授信評審制度作出探索與創新。當前，與實際需求相對貼合的辦法為構建與實施專項的國際貿易融資評審制度，在此過程中，需要以風險權重的差異對不同貿易融資所面臨的風險進行分級，級別包括低風險、較低風險、一般風險以及新產品業務等。同時，以不同的分級為依據來確定不同的審核辦法，對于風險業務則可以直接進入操作，較低風險的業務則需要在評審管確認之后進入操作，一般風險業務需要國際部負責人獲得融資評審委員后授權后進入操作。其中，融資評審委員會需要負責對融資新產品操作流程、風險控制以及法律文本的審核。當前，我國一些銀行已經構建了貿易融資授信評審單位，并將審評流程進行分級，這種審批體制對于貿易融資審批效率的提高具有重要意義，同時能夠更有效地對國際貿易融資風險做出控制，從而在國際貿易融資業務發展方面發揮出了明顯的推動作用。

三、樹立為中小國際貿易企業服務的經營理念

包括國有生產性企業和國有外貿公司在內的許多大型企業，可以憑借自身的財務實力、行業壟斷等來獲得銀行給予的貸款，這種一般性流動資金貸款具有充足的額度，因此這些企業并沒有強烈的國際貿易融資需求。相對于這些企業而言，中小國際貿易企業在信用方面處于明顯的劣勢地位，也正因為如此，中小國際貿易企業融資市場雖然具有很大規模，但是一直處于沒有得到完全開發的狀態。在中小國際貿易企業融資市場進行開發的過程中，有必要對企業融資資質做出適當的放寬，在此過程中，需要對中小國際貿易融資市場介入方式以及介入策略做出有效規劃，這無論是對于中小國際企業融資的發展還是對于銀行在國際貿易融資業務方面的發展而言都具有重要意義。這要求我國商業銀行尤其是中小商業銀行樹立為中小國際貿易企業服務的經營理念，并推動服務對象從國有進出口公司和大型企業向中小國際貿易企業轉變，這種理念的創新能夠豐富適應中小國際貿易企業特點的融資方式，并且可以有效地推動國際貿易融資的快速發展。

四、推動從業人員融資創新能力的提高

以金融創新中作用的差異可以將銀行從業人員分為決策人員、開發人員與一般業務人員。其中，決策人員主要負責決定融資創新建議是否進行立項。這要求銀行決策人員能夠具備較高的科學分析能力以及戰略眼光，從而對融資創新建議所具有的盈利可能以及市場前景做出準確判斷。開發人員則負責為融資創新建議的實施提供技術支持，從而將建議轉化為融資市場產品，這要求銀行開發人員不僅要具備豐富的金融知識，同時要實現金融知識與計算機知識的結合，從而確保金融創新產品的有效開發。一般業務人員作為直接接觸融資客戶的群體，需要在工作過程中發現現有服務與產品存在的缺陷，并針對出現的問題提出完善策略。這要求銀行一般業務人員能夠對金融政策作出充分的了解，同時具備全面的金融知識、活躍的思維。需要認識到的是，銀行需要重視對一般業務人員建議的收集，因為國際貿易融資的創新任務往往是由大部分業務人員所承擔的。銀行中與國際貿易融資相關的三類群體如果有任何一類人員存在力量薄弱的現象，都會對我國國際貿易融資創新的開展產生制約作用。但是從我國當前的銀行從業人員來看，對傳統市場以及傳統業務的過分偏重現象是普遍存在的。決策人員欠缺長遠的發展眼觀以及敏銳的國際貿易融資市場洞察力。開發人員對國際貿易融資業務欠缺了解。一般業務人員存在業務過于單一以及結構老化的問題，并且在日常工作中欠缺創新意識與主人翁意識。當前，體現出多樣化與靈活性特征的國際貿易融資業務對銀行工作人員的從操作技能、理論素質、風險監控能力、政策掌握能力、國際貿易融資特點、國際貿易融資環境等提出了較高的要求。銀行工作人員只有在對這些內容作出認知與掌握的基礎上，才能夠降低國際貿易融資風險，推動國際貿易融資發展，因此重視從業人員專業素質以及國際貿易融資創新能力的提升對于推動我國國際貿易融資創新而言具有重要的現實意義。

五、實施結構性商品貿易融資業務

隨著我國經濟的飛速發展，當前我國已經成為了國際商品需求的重要主力之一，如我國當前是第一大銅、鋼鐵消費國，同時也是第二大原油消費國。在大宗商品的價格不斷攀升的背景下，許多傳統的貿易融資產品顯然已經難以滿足融資對象對信息流、物流以及資金流的需求。在此方面，我國可以利用結構性貿易融資業務的實施來對信息流、物流以及資金流做出整合與管理，從而使客戶獲得個性化的貿易融資解決方案。如以銅金屬、鋁金屬、鋅金屬等基本金屬貿易中的囤貨融資為例，這些基本金屬貿易需要面臨頻繁的價格變動以及較大的價格變動服務，因此也會帶來較大的融資風險，而這些金融風險的避免應當依靠套期保值以及融資幫助。由于基本金屬具有較高的標準化程度、較好的流動性以及活躍的現貨貿易，因此國際中的許多銀行都針對這種期貨品種的商品實施了結構商品貿易融資。我國期貨市場當前處于穩定發展的階段，對期貨市場做出積極的利用并開展結構商品貿易融資業務，對于我國銀行信貸資產結構的改善以及利潤增長點的拓展具有重要的現實意義。

綜上所述，針對我國銀行在國際貿易融資風險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統授信方法仍舊被許多銀行在國際貿易融資業務的開展中被采用、對國際貿易融資的急迫性與重要性欠缺認識、技術手段有待得到更新等問題，我國需要給予國際貿易融資充分的重視，并從融資風險策略、融資授信評審制度、服務理念與經營理念、從業人員素質、業務創新等方面做出改革與優化。

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