云計算在農村資金互助社信息化建設中的應用

□文/鄭艷娟 李 峰 陳 剛

（河北金融學院 河北·保定）

一、我國農村金融信息化建設現狀

我國農村金融信息化建設相對滯后，目前隨著各中小型商業銀行對農村金融市場的逐漸重視，我國農村金融信息化建設取得了一定的成績，尤其是農村合作社新系統的使用，有力地推動了我國農村金融信息化的發展；雖然四大國有商業銀行信息化程度較高，但是其營業網點逐漸收縮至縣城。郵政儲蓄銀行成立較晚，運行機制尚未理順，其支農作用短期內難以得到有效發揮。農村信用社實力不斷壯大，營業網點較多，由于先天實力不足，農村信用社資金清算至今仍沒有納入全國結算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級金融機構全部接入大小額支付系統，但鄉鎮網點大小額支付系統覆蓋率幾乎為零。各村鎮銀行由于規模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業務，推動農村金融信息化發展的局限性較大。近幾年發展起來的農村合作社也是信息化建設程度不高。雖然縣域以下金融機構是各金融機構的神經末梢，主要支持農村經濟建設，但是由于種種原因，農村金融信息化建設相對滯后，農村金融營業網點密度遠遠低于市區，而真正意義上的農村金融信息化網點更加稀缺。

二、云計算的概念及特征

（一）云計算的概念。云計算是分布式處理、并行處理、網格計算等傳統計算機技術和網絡技術發展融合的產物，是一種基于互聯網的超級計算模式。它并非是普通的產品和單純的技術，而是將眾多分布式計算機中的存儲數據與處理器資源整合成巨大的共享資源池并使其協同工作，統一提供服務。在互聯網的連接下，通過借助軟件即服務（SaaS）、平臺即服務（PaaS）、基礎設施即服務（IaaS）的服務模式（如圖2-1所示），實現用戶低配置高性能的計算與應用服務，而處理的數據將保存在云基地的互聯網數據庫中心。（圖1）

（二）云計算的特征。（1）用戶端設備的低成本。用戶的電腦或手機等終端設備無需是高配置軟硬件設備，通過互聯網連接便能使用云中的計算資源；（2）數據庫資源的共享性。云計算將不同的數據資源集聚在一起，通過租用的服務模式，滿足多個用戶同一份數據的使用；（3）需求量的自主靈活性。根據客戶的實際需要，可以從云計算供應商那里購買相應的服務。同時，供應商根據客戶實際需求靈活增減IT資源使用；（4）服務資費的可度量性。云計算服務基于使用服務的類型、質量和使用時間進行收費，用戶可以通過使用記錄報告，了解消費情況，讓收費更加透明化。

三、在農村資金互助社部署云平臺的必要性

（一）實現農村的局部資源整合，建立統一的資源平臺。將農村金融信息化建立在云計算和服務的基礎之上，將繁重的網絡信息平臺建設、服務器的配備、資源的存儲與管理等工作交給云服務提供商，那么現有分散的、自成一體、本地化的網絡信息平臺將轉變成為一個與具體網絡運行環境、網絡服務器系統、網絡操作系統無關的強大的統一的通用信息平臺，在這個平臺上以成千上萬的云服務器為依托，擁有著極其強大的計算功能、海量的網絡資源，現有的農村金融信息化建設中存在的軟、硬件資源重復投入等問題將迎刃而解。

（二）使用云計算保證合作社社員的信息安全。互聯網上的計算機病毒的防控一直是一個十分棘手的問題，尤其在當前的互聯網時代。一臺機器中毒，很快就會傳遍所有機器。殺毒軟件授權使用費用對農村合作社來說也是一筆不小的開支，但對病毒仍不能有效的防控。而在云計算環境下，云計算提供商擁有先進技術和專業團隊來負責這些資源的安全維護工作，資金互助合作社的工作人員只需通過網絡就能訪問自己的數據。本地不再存儲任何數據，因而不用擔心病毒入侵造成的破壞。所以，云計算在農村金融信息化方面的應用既省去了在信息安全方面的開支，又確保了資金互助合作社的信息安全。

四、云計算在農村金融信息化中的應用

目前，我國大約有近萬家農村專業合作社在開展社員內部的資金互助，國家對農村地區的專業合作社開展信用合作準入政策的放寬，新機構的成立也會越來越多。如果資金互助社采取大中型銀行信息化建設的老路子，其龐大的投資不利于自身的經營發展，而云計算的出現，無疑是給資金互助社信息化建設帶來了曙光。眾所周知，云可以被分為私有云、公共云和混合云三種形式。從國外成熟的云計算應用情況來看，商業銀行主要采用私有云架構。而我國資金較少的資金互助合作社可采用基于SaaS的私有云，將信息化建設交由專業化IT服務商，節約人力和資金成本，專注于業務產品的創新研發。

圖1 云計算的基本層次結構

（一）資金互助社云計算技術的應用優勢

第一，節約成本，提高運營效率。隨著資金互助社分支機構的增加和業務的拓展，設備的增加使農村這種金融機構運營成本急劇上升。云計算的應用，將昂貴的設備購置成本轉嫁到云計算服務供應商，極大地提高了資金互助社資本的運營效率。

第二，先進技術設備，增強數據處理能力。隨著互聯網的發展，低成本、低維護、管理的簡便加上客戶不同的業務需求，云計算的強大技術水平，勢必彌補資金互助社信息化建設自身的不足，為農民提供方便、快捷的個性化農村金融互助服務。

第三，資源快速部署，實現數據共享可靠。云基地大量的存儲設備提高了數據存儲的需求，同時也提高了數據的可靠性。當云中的某一臺服務器出現故障，云基地的其他服務器將其數據自動地快速拷貝，并啟動服務器以提供服務。數據的共享和可靠也能為農村資金互助社業務經營中防范信用風險提供強大的支撐。

（二）資金互助社云計算應用的潛在不足。科技的進步，必定為企業帶來新的發展機遇，但隨著各行各業云信息化運營中出現的不同差異，一系列的問題有待解決。農村資金互助社作為一種特殊性的農村金融機構，采用云信息化建設的新技術還得將其與自身行業性質相結合，確保帶來真正的收益。

第一，缺乏統一的行業標準。云計算的興起，必將落地于各行各業的信息化經營管理中。在相關體制不健全的環境下。行業云應用的標準各不相同。而云計算的監督管理及全球化對接中出現的復雜問題，將給企業經營管理帶來麻煩。

第二，數據存儲的安全問題。安全問題是云計算應用的最大質疑，也是國內金融機構云計算工作中應用緩慢的重要原因之一。若內部核心數據遭到惡意盜取或販賣，將對農村資金互助社的生存帶來致命的一擊。由于農村資金互助社金融數據的高度保密性，私有云便是最佳優選，加上用戶端訪問的全程日志記錄及惡性攻擊預警機制，便能實現農村資金互助社數據監管的提前警惕和事后審計。

第三，金融行業云計算服務商的監管。金融行業數據的高度保密性，關系著客戶財產安全的危機。金融行業云計算的應用對客戶提供的服務是快捷、便利的，若農村資金互助社在云計算服務商的選擇上出現問題，將給農民社員及合作社自身帶來重大的經濟損失，因此更應該加強農村金融行業云計算服務運營商的監管。

［1］李洪濤.農村金融信息化建設現狀與對策分析［J］.信息化論壇.

［2］張立洲.論金融信息化對金融業的影響［J］.財經問題研究，2002.

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