搶抓機遇大力發展地方“互聯網+金融”新興服務業

尹　　俊

(合肥行政學院，安徽　合肥　238000)

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搶抓機遇大力發展地方“互聯網+金融”新興服務業

尹俊

(合肥行政學院，安徽合肥238000)

摘要：近年來，互聯網金融憑借其比傳統銀行更自由、更靈活的優勢，既極大地促進了實體經濟的發展，又方便了老百姓的投資理財的需求，因此，得到了迅猛地發展。今年7月，國務院出臺了《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》，明確提出為了滿足不同層次實體經濟的投融資需求，規范互聯網金融行業，要促進互聯網金融行業健康地發展，培育一批具有行業影響力的互聯網金融創新型企業，從而為我們挖掘經濟潛力，釋放經濟活力提供新動力。[1]

關鍵詞：互聯網；金融；服務業

“互聯網+金融”就是在風險可控的條件下，當消費者、企業、供應商資金不足且有融資需求時，通過互聯網平臺，利用先進的網絡技術(如大數據)和強大的數據處理能力(如云計算等)，由相應的擔保機構提供擔保，提供資金給需求方以及其他一系列網絡金融服務。[2]由于它具有比傳統銀行更自由、更靈活的優勢，受到了人們的歡迎，并且發展迅猛。以阿里集團下的招財寶為例，自2014年8月正式推出招財寶平臺以來，截止2015年10月初，在一年多一點的時間里，招財寶的信貸、融資等業務量就達到了3400多億元人民幣的規模，并且顯現出持續、強勁、高速的發展勢頭，這是以往傳統的金融服務業所無法比擬的。

一、大力發展“互聯網+金融”新興服務業的迫切性

(一)從宏觀經濟層面上來說

進入2015年，由于外部需求的疲軟、人口紅利的減少、落后產能的淘汰等等原因，促使我們國家的宏觀經濟下行壓力加大。為了刺激經濟增長，緩解下行的壓力，同時也是基于對新技術、新業態發展方向的把握做出長期的規劃，[3]李克強總理在今年《政府工作報告》中提出“推動‘大眾創新，萬眾創業’”和“制定‘互聯網+’戰略”的口號，是具有鮮明時代特征和強烈現實意義的。為此，國務院于七月出臺了《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》，為了促進互聯網金融的健康發展，明確提出為了充分挖掘經濟潛力，釋放深層活力，[4]既要更好地滿足不同層次實體經濟的投融資需求，又要培育一批在行業內有影響的互聯網金融創新型企業，同時，還要鼓勵互聯網要與證券、基金、保險等金融產品相互融合創新，提高互聯網金融服務能力，為大眾提供便捷、安全而又豐富的服務和金融產品。[5]

(二)從中觀經濟層面上來說

以安徽省合肥市為例，從目前經濟發展狀況來說，雖然去年和今年上半年主要經濟指標均實現了“兩位數”的增長，多項經濟指標躋身全國省會城市“十強”，但是，全市在建億元以上項目586個，將要實施和謀劃儲備重大工程包項目200個以上，總投資達1萬億元以上。在當下全國普遍面臨經濟下行的大環境下，如何順利完成這些重大項目和為眾多中小微企業保持活力，有效緩解中小企業融資難，發展多層次中小企業金融服務，創新財政金融產品，維持經濟平穩而較快地發展，同時也是落實國務院下發的《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》，這些都是擺在地方政府面前的一個重要課題。要想在中國這一輪經濟調整中最困難的時刻，迎來一個相對較好的內生增長期，我們就必須要抓住機遇，利用創新“互聯網+金融”新興服務業來作為驅動經濟發展的新引擎。

(三)從微觀經濟層面上來說

隨著我國社會經濟的不斷發展，一方面眾多的中小微企業由于缺少資金，限制了企業的發展；而另一方面，普通老百姓手握大量資金，投資理財意識強烈，他們迫切地要找尋收益更高的投資方式和渠道。應該說，互聯網金融的出現，金融機構平民化和扁平化的服務方式，恰恰解決了這兩方面(包括激烈的市場競爭和老百姓的金融需求)之間的矛盾，使得互聯網金融既促進了實體經濟的發展，又受到了居民的熱烈歡迎。

二、發展“互聯網+金融”新興服務業的對策和建議

目前，我們地方政府部門主導的“互聯網+金融”新興服務業大都還處于規劃的初期階段。為促進“互聯網+金融”新興服務業的健康快速發展，吸引更多的金融資本進入地方，增加直接融資渠道，帶動實體經濟發展，實現新跨越的奮斗目標，可以從以下幾方面入手。

(一)盡快出臺支持發展“互聯網+金融”的各項政策措施

自從國務院提出促進互聯網金融健康發展以來，互聯網金融的熱潮引來了許多地方政府的關注，如：上海、北京、廣州、深圳、浙江、武漢、南京等多個地方，已紛紛擬出臺或已出臺了部分支持本地區互聯網金融發展的相應政策，積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，具體來說，地方政府不但可以為互聯網金融企業的落戶、辦公用房等方面提供相應的獎勵和補貼等政策，還能對互聯網金融的載體(產業園、孵化園、孵化器)也給予適當的補貼和優惠的政策，[6]鼓勵企業的發展。另外，為了控制互聯網金融發展的風險，對互聯網金融行業的健康發展也要制定出高效的交易、審查備案和有效的監督管理，可以出臺《關于促進當地互聯網金融健康發展的實施意見》《通過互聯網金融進行企業融資審核管理辦法》等有針對性的政策措施，來完善對互聯網金融運營的監督和管理的立法工作。此外，制定出臺《實施培養和引進互聯網金融專業人才的計劃》，加快引進和培養一批“互聯網+金融”領域的高端人才隊伍，也是我們政府有關部門必須要提前規劃的任務。

(二)整合和組建信息化金融機構

金融信息化是發展“互聯網+金融” 新興服務業的基礎，而信息化金融機構則是金融創新的必然產物。由于現代金融機構的業務構成復雜，涉及的行業、部門繁多，比如個人(機構)投資者、互聯網金融平臺、融資企業、第三方支付、銀行、政府監管部門等。為了適應互聯網金融時代的發展，政府部門應當抓住機遇，促使金融機構必須要通過信息化的建設實現業務的整合，以信息技術改造提升傳統金融體系，通過廣泛運用以互聯網信息技術為代表，對傳統行業運營的服務產品和流程進行重構或改造，實現管理和經營全面信息化。[7]通過完整的網絡建設，可以使得金融機構按照一個統一的網絡架構將同一機構或不同機構之間的內部各管理系統全部整合到一個系統管理平臺，實現各系統的互聯互通。同時也使得金融機構和管理機構(比如金融辦和銀監局等)可以運作的空間更為廣闊，處理和監管互聯網金融的運營情況也更為及時和有效。

(三)搭建本區域內權威的互聯網金融云服務平臺

互聯網金融云服務平臺就是在保證技術成熟和業務安全的基礎上，支持金融企業與云計算技術提供商合作開展金融公共云服務，提供多樣化、個性化、精準化的金融產品。[8]它的核心就是“搜索+比價”的模式，采用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品集中在平臺上，用戶通過對比，選擇合適的金融產品。[9]以合肥為例，目前區域內有多家諸如：興泰財富、德眾金融、樂金所、聯拓企業錢包等互聯網金融企業，但是由于存在行業缺門檻、缺規則、缺監管，加之信息缺乏規范化、透明化等問題，因而容易存在投資和道德風險的隱患。因此，目前情況下，我們的首要任務就是：發展壯大金融國資控股公司，通過整合、組建、省市共建、橫向聯合或依托已發展成熟的互聯網金融門戶(如阿里集團打造的螞蟻金服金融平臺)，盡快建成覆蓋地方、統一規范的互聯網金融平臺和交易體系，為更好地服務本地區的中小微企業和廣大老百姓奠定堅實的基礎。

(四)拓寬應用領域，鼓勵金融產品創新與服務

為了使互聯網金融更加便民利民，一方面，我們政府有關部門要大力實施“寬帶”工程，推進無線城市建設，在城區重要公共區域開展WIFI免費接入服務。鼓勵和引導互聯網金融門戶通過創新移動支付手段和采用大數據技術，分析和挖掘客戶的交易和消費信息，準確預測客戶行為，讓互聯網金融機構提供的服務更加人性化。另一方面，作為互聯網金融產品的提供者：金融機構、互聯網金融門戶要增加信息披露渠道，通過金融創新，利用眾籌融資等模式，在嚴格防范風險的前提下，提供優質的金融產品，比如萬能險、債券、收益權轉讓、理財計劃、中長期票據，短期融資券、基金等產品，為機構(個人)投資者的理財、中小企業的融資提供優質服務。以阿里集團下的招財寶為例，其平臺上雖然推出的金融產品利率相對較低，但還是受到了廣大投資者的歡迎，這是因為：一方面是它嚴格把控金融風險；另一方面與其提供了眾多的金融服務創新有關，因此獲得了大家對它的充分信任。

(五)積極疏通金融進入實體經濟管道

互聯網金融的發展最終目的是要改善金融服務，發揮金融引擎的作用，使金融進入實體經濟，特別是要進入到那些有發展潛力的中小微企業中，將金融自身實力轉化為服務實體經濟的動力。具體來說，可以通過互聯網金融的信貸資源、股債直融工具、發起設立互聯網金融產業投資引導基金等方式，積極拓展金融創新空間，增強地方金融產業競爭優勢和地方金融機構風險承載能力，在各地、各銀行、擔保等金融機構組織的通力合作下，圍繞最大化發揮資金的效應，支持地方中小微企業創業創新，更好地發展。

(六)加強防控，降低互聯網金融風險

1.建立健全融資擔保體系

由于經濟不斷地發展，社會上已經積累出大量的社會資本，政府應通過提供優惠政策或充實融資擔保機構國有資本金，建立市縣區域和業務領域雙覆蓋的政策性融資擔保機構網絡，來引導更多的社會資本進入到中小企業融資擔保行業，發展壯大商業性擔保和政策性擔保機構的實力。逐漸形成由政府出資的融資擔保中心、企業之間的互助性擔保機構、商業性擔保公司和專項擔?；鹚膫€層次組成的中小企業融資擔保機構體系，使擔保資金來源多元化，行業發展才能更健康。[10]融資擔保體系是中小企業融資服務體系中重要的組成部分，也是互聯網金融發展的基石。此外，融資擔保體系還應包括建立企業、銀行和擔保機構共擔風險機制、建立健全風險補償機制等，使投資人的利益受到最大的保護，才能充分調動投資人的積極性，使互聯網金融的風險降到最低。

2.完善金融監管體系

一方面，互聯網金融的普惠金融性帶動了一部分中小微企業的發展，解決了其融資難的問題；但另一方面，由于此行業內目前尚無監管細則出臺，發生金融風險的消息屢見報端，使不少投資人遭受慘重損失。[11]因此，行業要想走上健康發展的軌道，監管與發展應并重。政府有關部門應當積極引導互聯網金融機構通過引入資質較高的第三方審計機構和信用評級機構，對認購人是否為合格投資者進行實質性審查，對融資機構(企業)的信用及違約風險進行評估，使信息披露透明化，既利于監督又使投資人的利益得到保護，也能有效地降低信用風險。對行業進行監管和規范，對提高行業自律性，引導整個行業向良性方向發展起到積極的作用。也就是說，既要制定靈活的經營運作機制，又要制定完善的信息披露、評級、備案、擔保制度，整個過程都應在一整套嚴格和完善的監管體系之下運作，合乎監管要求、堅守監管紅線，才能使互聯網金融走上“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的道路。[12]此外，在全球經濟金融一體化的趨勢下，跨行業、跨地域和跨國界的交易在互聯網金融中是常態，單靠一個行業和一個區域的有限監管是遠遠不能達到實現互聯網金融穩定的目的，因此，互聯網金融的監管還需要加強合作。

總之，發展“互聯網+金融”新興服務業能夠對完善金融市場體系，發展普惠金融，豐富金融市場層次和產品，對于拓寬中小微企業直接融資渠道，鼓勵互聯網金融創新企業的投融資方式，激活民間資本，既能有效地提升金融服務實體經濟的能力，促進企業規范公司治理結構和優化產業組織結構，又能推動戰略性新興產業和自主創新的發展，推動金融資本與科技、產業相融合，經濟轉型升級，加強實體經濟的薄弱環節，支持實體經濟健康等方面都有不可替代的作用。同時,也為引領金融創新，推動助推地方經濟平穩較快發展，做出積極的貢獻。

[參考文獻]

[1] 中華人民共和國國務院.國務院關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見[N]. 經濟日報,2015-07-05(5).

[2] 許榮等.互聯網金融的潛在風險研究[J].金融監管研究,2014，(3).

[3] 王俊嶺.中國經濟向好趨勢不會改變[EB/OL].鳳凰財經網：http：//finance.ifeng.com/a/20150708/13825209_0.shtml,2015,7,08.

[4] 文海興.《指導意見》為互聯網金融的健康發展助力 [EB/OL].新華網：http：//news.xinhuanet.com/live/2015-09/19/c_128246401.htm,2015.9.19.

[5] 許赤瑜.大浪淘沙：互聯網金融發展的路徑選擇[J].互聯網經濟，2015，(7).

[6] 北京益安捷投資管理.全面解讀各地互聯網金融政策[EB/OL].新浪博客網： http：//blog.sina.com.cn/s/blog_e5bb39220102va9y.html ,2015,02,12.

[7] 江澤林.互聯網金融專題講座心得體會[N]. 陜西日報,2014-06-10(5).

[8] 中華人民共和國國務院.國務院部署互聯網+普惠金融行動[EB/OL].零壹財經網：http：//www.01caijing.com/ejinrong/887.htm,2015.7.06.

[9] 王艷瓊.互聯網金融的發展與監管[J].西部金融，2014，(2).

[10] 秦志林.中小企業融資擔保體系的健全完善[J].焦作大學學報，2007，(3).

[11] 劉麗.互聯網金融監管與發展應并重[EB/OL].經濟參考網：http：//dz.jjckb.cn/www/pages/webpage2009/html/2015-09/18/content_10267.htm,2015.9.18.

[12] 中國人民銀行等十部委.關于促進互聯網金融健康發展的指導意見[EB/OL].中國人民銀行網：http：//www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/2813898/index.html,2015,7,18.

[責任編輯：左福生]

重慶師范大學學報(哲學社會科學版)

Seize the Opportunity to Vigorously Develop Local “Internet+

Finance” Emerging Service Industry

Yin Jun

(Hefei Municipal Administration College, Hefei Anhui 238000, China)

Abstract:In recent years, the Internet financial is more freedom and more flexible than traditional financial, which greatly promotes the development of the real economy, but also facilitates the people’s investment and financing needs, and therefore, has been rapid development. In July this year, the State Council issued “about promoting action guidance for ’Internet +’”, clearly put forward in order to meet the investment and financing needs of different levels of the real economy, the Internet banking industry, to promote the healthy development of the Internet finance industry, cultivate a group of industry influence of Internet Financial innovation oriented enterprises, so as to explore the economic potential, the release of economic vitality to provide new impetus.[1]

Keywords:internet; finance; service

文章編號：1673—0429(2015)06—0095—04

中圖分類號：F8

文獻標識碼：A

作者簡介：尹俊(1973—)，男，安徽巢湖人，碩士，安徽省合肥行政學院社會和文化教研室副教授，研究方向為社會文化。

收稿日期：2015-10-12