金融業必須改變企業文化

理查德·蘭伯特

紐約聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of New York）行長威廉姆·杜德利不久前表示，在提升行業的文化與行為標準方面，金融服務業“遠未達到應有水平”——他說得沒錯。的確，部分銀行試圖完成一次全面徹底的改革。然而，其他銀行卻依然宣稱，問題只和幾匹害群之馬有關，而絕非系統性的問題。這些銀行正依靠與員工偶爾召開的全體會議，以及許多自上而下的指令改變自身的行為方式。這么做將無法實現必要的根本改革。

還有更多的壞消息將會登上媒體頭條。外匯市場不良行為的方方面面還未全面展現。在批發銀行業務的某些領域，已經可以感覺到人們并未從危機中汲取任何教訓。6年前諸多銀行倒閉時被封殺的投機性市場活動正在卷土重來。

這其中首要責任在于各個企業的領導層。如果他們不下定決心改變企業文化，形成能在監管缺位時引導企業行為的潛規則，那么什么都不會改變。不過，企業自身能做到的是有限的。正如伍爾夫爵士在一份關于BAE系統公司（BAE Systems）的報告中所寫的：“在某個特定產業內，部分問題可能會達到無處不在或無時不在的地步……以至于只能通過全行業的集體行動來應對名譽掃地的風險。”

這句話對今天的銀行業絕對適用。在這個行業里，人們不斷地從一家機構跳到另一家機構，同時帶去了他們的行為標準。那些經受不住公眾審查的品行，可能都非常容易被視為“業界標準”。

正如沃倫·巴菲特（Warren Buffett）曾說的：商業上最危險的一句話或許就是“其他人都這么做”。正因如此，美聯儲（Fed）的杜德利才呼吁美國金融機構“找出協同式解決方案，以提升行業文化，并重建公眾信任”。他有一條建議是，該行業應支持由獨立的第三方每年對各公司的企業文化開展調查，以促進對文化與行為準則的提升進程的檢測和問責。

英國監管機構也持有類似看法。他們知道，銀行僅僅遵守規章制度是無法再次贏得人們的信任的：各公司必須踐行自己的價值判斷。他們也明白，至于說在市場中鼓勵企業更多強調誠信與道德，監管方面能做的只有這么多。在2005年到2008年之間的幾年里（那幾年是眾多不良行為的孕育期），盡管英國舊的金融服務管理局（Financial Services Authority）提出的指導意見增加了大約27%，但仍然沒能避免金融大地震的發生。

出于這個原因，最近由“公平有效市場評審”（Fair and Effective Markets Review）機構發表的咨詢文件強調說，確保金融市場的所有參與者普遍致力于提高行為準則十分重要。

2014年11月3日，科利特·鮑擔任了英國銀行業標準審查委員會（Banking Standards Review Council）的主席。該委員會的使命正是實現上述目標，從而為不斷改善英國所有金融機構的企業行為作出貢獻。

要想在對過去危機的記憶淡去及新問題出現之前完成變革，留給銀行的時間并不多。英國必須發揮帶頭作用，改變倫敦作為營商地點的名聲。這個改革絕不允許失敗。杜德利曾警告說，如果各金融機構不采取措施，“出于對金融穩定性的擔憂，監管機構會要求你們的公司必須大幅縮減規模并精簡機構，從而確保它們能得到有效管理”。

到那時，對于那樣的場景，你恐怕無法將其稱為“潛在威脅”了。endprint