央視打中行，深陷羅生門

李夢陽

最近，在中國上演了一場中央級媒體和國企巨頭的巔峰對戰。

具有巨大影響力的中央電視臺一則指責據稱是世界第八大銀行的中國銀行非法操作的調查報道卻震驚了

全國。

7月9日早間新聞時段里，中央電視臺新聞頻道《新聞直播間》欄目曝光中國銀行多家分支行“優匯通”業務涉嫌違反外匯管理局規定，開展無限額換匯業務。報道指責這家國有銀行通過旗下的“優匯通”服務縱容洗錢，使中國人能夠把大量人民幣轉為外匯，從而利用投資簽證項目移民海外。

由于對環境污染、教育、醫療保健、食品安全以及對自身財富安全的擔憂，移民成為中國富人眼中一個誘人的選擇，而移民簽證項目需要把數百萬人民幣轉化成外匯。根據外匯管理法律，中國每人每年最多能向海外轉移5萬美元的資金。因此，這些中國人憑什么能夠轉移大量資金出境就成了一個謎。

報道一出，中國銀行A股跌0.78%，收報2.56元/股，刷新最近6個交易日低點。H股收報3.49港元/股，當日暴跌2.79%，為近20個交易日以來最大跌幅。

對于突如其來的轟炸，中國銀行迅速作出回應。當天下午，中國銀行在其官方網站、官網微博發布聲明否認央視的指控，稱自己的業務是合法的。然而發布后沒多久，聲明的內容出現了修改，刪掉了“中央電視臺”字樣和其他細節。

此后雙方僵持不下，一場國有銀行巨頭與中央級媒體之間關乎人民幣換匯業務的爭議被引爆。

“優匯通”

央視在其新聞節目里，用長達20分鐘時間，指責中行“優匯通”業務公然縱容洗黑錢。

央視的報道言辭激烈，直指中國最主要的外匯專業銀行，實屬罕見，連彭博社、《華爾街日報》、《金融時報》都紛紛跟進報道。

報道稱，“優匯通”業務是指客戶通過中行廣東分行辦理跨境人民幣匯款，同時授權境外銀行為其以約定匯率將該筆人民幣款項兌換為指定幣種、金額的外幣資金，再匯至境外收款人的業務。該業務“可避免客戶將超過年限額5萬美元的資金通過非正規渠道進行跨境的匯款，保證客戶的資金安全”。報道中還表示，中行廣東分行下屬的一家支行一年多的“優匯通”業務總量已達60億元人民幣，而且還不是業績最好的支行。

外管局2007年頒布的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確規定，境內個人年度購匯總額為“每人每年等值5萬美元”。中行的“優匯通”業務沒有額度限制，因此被指違規。

中行工作人員自稱“優匯通”業務是一種跨境人民幣結算業務，不是國內換匯，利用中國銀行國外分支機構換匯，繞開國家外管局的監管。

我國從2009年開始試點實施跨境人民幣結算業務，《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》中規定，國家允許指定的、有條件的企業以人民幣進行跨境貿易的結算，支持商業銀行為企業提供跨境貿易人民幣結算服務。

央視引用平安證券首席經濟學家鐘偉的評論：“現在令人疑惑的是為什么個人能通過跨境購售人民幣方式，把人民幣資產直接轉移到海外去，他一定涉及中資銀行在海外清算行做了一個配合，這已經是違反現有外匯法律法規制度的根本問題。”

突破規則

資料顯示，人民銀行廣州分行曾在2013年發布了一份《個人跨境人民幣匯款業務管理辦法（試行）》，其中提到個人跨境人民幣匯出業務遵循年度限額管理原則，境內付款人實行每人每年30萬元的最高匯款限額。但是，該試行辦法規定的可以超過限額的匯出款項包括出境留學、境外就醫、培訓、勞務報酬等，而中行“優匯通”所涉及的投資移民或購房款項和償還房貸等則并不包含在其中。

中行人士表示，申請“優匯通”業務需要提供境內來源證明，包括工資收入、企業分紅、資產處置所得等；以及境外符合三種指定用途證明，即境外購房、償還房貸、投資移民款。而國外部分需要提供的資料包括，正式購房買賣合同、購房定金支付憑據、購房律師確認函及律師賬戶信息、合法身份證明文件等，中行以此來證明跨境匯款業務的合法性。

中行在9日回應稱，在業務辦理過程中，有關分行按照有關監管規定和反洗錢等要求，制定了嚴格的業務操作流程，對資金用途證明材料和資金來源證明材料有統一和明確的辦理標準，業務辦法和操作流程均已事先報備。

但“優匯通”業務的確對給現有外匯管理制度帶來挑戰。有分析人士表示，如果在人民幣跨境問題上放開口子，那幾乎就意味著資本賬戶的開放，如果借道人民幣跨境結算繞過外匯管理，中國所謂的外匯管制就形同虛設。

以“優匯通”為例，即便這只是一款以廣東為試點地區的試點政策，也很容易給全國范圍資金集中提供類似通道，因為資金不會被局限在某個特定區域。

央視報道后的第二天，在中美戰略經濟對話的一場新聞發布會上，中國央行行長周小川被媒體問及此事后很謹慎地說，對中國銀行洗錢的指控，要花時間弄清楚情況到底怎樣。

監管沖突

戲劇性的是，央視報道播出后，接受采訪的鐘偉和中信銀行金融專家劉維明均在網上公開表示央視“移花接木”，把采訪時對另外問題的回答作為證據來指責中行。

鐘偉稱自己在采訪中已多次表示，金融業務是否涉及違規，央視或學者無權冒充法官先驗判定。并表示自己并未以“平安證券”頭銜接受采訪，他認為該報道已脫離語境“斷章取義”，記者不應該有意肢解采訪評論。

同樣，劉維明7月10日做出聲明表示從未對“優匯通”及其他任何銀行外匯業務接受采訪或進行評論，只是在一個月前談及人民幣國際化進程中的相關問題，但從未涉及銀行具體業務。endprint

事實上，針對中行“洗錢”風波下的個人換匯問題，早在2012年7月，央行副行長潘功勝就曾表示，央行將研究在珠三角地區開展個人跨境人民幣業務，允許該地區居民個人辦理人民幣對外付款和跨境人民幣結算業務。

“優匯通”這一產品也是中行從2013年開始內部試點的業務，目前只在廣東支行試行。據業內人士透露，中信銀行和工商銀行等與中行一樣提供類似“優匯通”的境外匯款服務，在額度上都沒有相應的限制。

在經濟學者宋清輝看來，這個業務是先試先行，特事特辦，不受每人每年5萬美元額度的外匯管制。

銀行業人士也表示，相比地下錢莊，接受嚴格監管的國有銀行已經在對相關文件的審核上更為嚴格，資金流向也更易于被監控。而突破5萬美元年限額，正是此次試點“創新”所在。

有分析人士表示，這幾年央行在推動人民幣對外直投方面的立場是比較清晰的，一些監管政策也有放開的傾向，這也是為何一些機構和地區在這個問題上爭取試點。

據一名業內人士透露，雖然內地個人人民幣跨境業務在廣東省地區已經可以進行，但相當低調，被嚴格限制在幾個銀行分行的范圍內，不許對外大加宣傳，而且仍未正式落實推行，故此銀行還沒有正式的文件指引。而如果每年匯款上限超過30萬元，則要向外管局或人行分行申請。

正因為監管規則的模糊，中國銀行回應央視報道的聲明在發布不到半小時就被撤下，相關微博也被刪除。

在當晚9時發布的新聲明中，把“業務辦法和操作流程均已事先向有關監管部門做了匯報”改為“業務辦法和操作流程均已事先報備”；將“每筆業務均報送監管業務系統”改成了“每筆業務均輸入監管業務系統”。

“匯報”改成“報備”，并刪去“監管系統”字樣，這種做法顯然暗示著“優匯通”并不具備上級的明確許可，而只是一種對其試水狀態下的默許。

“我們嘗試聯系中行的相關業務人員，但都沒有辦法拿到明文規定證明‘優匯通的合法性。主要的材料都是銀行單方面提供的文件，說服力不是很強。”一位知情人士表示，試點多年急需監管層進一步對這項業務給予明確的指示。

創新壓力

中國人民銀行日前發布公告，至7月15日公布的數據顯示，截至今年6月末，國家外匯儲備余額為3.99萬億美元，逼近4萬億美元大關。比上年末增長了1719億美元。龐大的外匯儲備增加了人民幣國際化的壓力。

目前人民幣的資本項下跨境兌換還未完全放開。“如果放開了，就不會有個人匯款的限制，中行‘優匯通也就不存在違規的問題。”中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇稱。

“現在跨境人民幣業務還處于探索階段，近年來境內外聯系較多，居民有換匯的需求，金融業應該去滿足需求。但這種滿足應是合規的創新。”郭田勇表示。

“也許在創新項目中，業務人員在操作中存在一些問題，但這不代表整個方向有問題。”一家商業銀行相關人士表示。

也有業內人士認為，“優匯通”這種業務能出現如此“井噴式”增長，說明目前國內急于海外移民和投資的人數增長相當之快，僅靠單純的外匯管制手段是無法阻擋的。

“我認為，外匯管理當局對每個公民每年不得超過5萬美元換匯規定既與當前海外個人投資日益增長的外匯數量不相適應，也與當前人民幣國際化發展趨勢存在明顯掣肘。”上述商業銀行相關人士表示，推進外匯管理體制改革，實現人民幣資本項目可兌換，已經刻不容緩，必須要提高外匯兌換額度，并對用匯審批方式進行簡化和放松管制。

應和著這種外匯管理求變的壓力，中國銀行在兩次說明中均表示，“金融產品創新是銀行發展改革、滿足客戶需求的基點，隨著‘走出去企業、‘走出去人員的增加，人民幣國際化、金融業務國際化是不可逆轉的趨勢。endprint