淺談商業銀行金融風險防范

鐘藝佳

摘 要：近幾年來，我國的經濟水平在不斷提高，人們的生活狀況在不斷好轉，但是，金融風險帶來的損失卻是在與日俱增，尤其是對于商業銀行來說，金融風險的防范是迫在眉睫的，我們一定要積極探索防范措施，最大限度地把金融風險的危害降到最低，促進商業銀行的可持續發展。本文通過對商業銀行現存的問題進行分析，然后提出相應的防范措施。

關鍵詞：商業銀行；金融風險；防范

就目前商業銀行對金融風險的防范意識來說，還存在很大的提升空間，隨著全球化的不斷發展，金融風險對銀行的威脅不但沒有縮小，而是在逐步增大。因此，在我國經濟體制不斷改革進步的同時，我們還需要不斷探索研究，提前做好金融風險的防范措施，從而有效提高我國商業銀行的經濟效益。

一、商業銀行現存的金融風險分析

目前，商業銀行還存在很大的金融風險，我們必須嚴格分析這些風險的各種特性，從而探索出有效的防范措施。以下是從信用、財務工作、管理、流動性等方面來具體分析：

1.信用方面的金融風險。商業銀行的信貸業務是銀行的主要業務之一，在銀行的發展中占很大的比重，其帶來的收益也是相當可觀的，能夠有效提高銀行的經濟效益。但是，就目前商業銀行的信貸發展來看，存在很大的金融風險。一方面，商業銀行的部分客戶（如某些中小型企業等）的信用不是太好，有時會出現逃債、漏債、逾期還債等，這將會給銀行帶來損失，導致銀行資產質量出現問題。另一方面，隨著經濟水平的不斷提高，商業銀行的信用卡業務也在不斷增多，也就引發了更多的金融風險，例如：信用卡持有者的惡意透支、銀行職員利用工作之便違法貪污等，都會給銀行帶來不可估量的損失。因此，我們需要有效地防范。

2.管理方向的金融風險。無論是何種企業，都需要具有健全完善的管理機制，才能確保企業的正常運行，從而有效提高企業的經濟效益。商業銀行也不例外，一定要有完善的內部風險管理體制，才能有效降低金融風險的危害。但是，部分商業銀行中的管理體系還需要進一步改革完善，員工的風險意識還有待進一步提高，管理人員對金融風險的評估還不到位，導致商業銀行的發展面臨嚴峻的挑戰。

3.流動性的金融風險。雖然，流動性的金融風險目前還基本沒出現，但它也可能給銀行帶來不可估量的損失，因此，商業銀行的流動性金融風險也是值得銀行職員關注的。一方面，許多商業銀行把大量資金投放在有發展潛力的、大的經濟項目上，長此以往，會嚴重限制銀行內部資金的流動性，有可能造成流動性的資金缺口。另一方面，銀行的負債率過高又沒有流動資金支持，就會影響銀行資金的正常運轉。另外，金融環境的變化、市場資金的流動性等都會造成流動性風險，威脅商業銀行的運作。

二、商業銀行金融風險防范的具體措施

要想有效提高商業銀行的經濟效益，提高商業銀行的核心競爭力，讓銀行在激烈的市場競爭中立足，就必須有效地防范金融風險，并把該項防范作為商業銀行工作的重心之一，以下是具體的分析：

1.有效加強信貸方向的管理系統。信貸業務是商業銀行的重要業務之一，給銀行帶來的收益是非常多的，但是，收益與風險是成正比的，帶來的收益越大，風險也就越大。所以，我們在做信貸業務時，一定要有嚴格的管理防范系統，有效地防范其帶來的金融風險，盡量將損失降到最低。一方面，我們可以事先了解要投資企業的信譽程度、還貸能力、發展潛力等，堅決抵制與信譽極差或破產的企業合作，確保該項投資不會出現呆賬、逾期等現象。另一方面，對于已經投放貸款的企業，要加大清收貸款的力度，積極地與客戶洽談，對于賴賬的企業，要動用法律手段來確保自身利益不受侵害。當然，我們還應該積極了解國家及政府關于信貸的法律法規，確保在法律允許的范圍內開展業務。

2.健全完善商業銀行的內部管理機制。為了有效地防范商業銀行的金融風險，我們還需要建立健全完善的內部風險管理機制，確保工作有序地進行。一方面，商業銀行在制定利率時，一定要遵循嚴格的制定規則，并結合市場對利率的要求，與銀行的其他部門協調合作，合理地規定銀行的利率，確保利潤的最大化，做到高收益、低風險。另一方面，銀行還要加強員工素質的培訓，增強員工對銀行業務的熟練程度，提高他們的風險防范意識，嚴格按照企業的規章制度工作。另外，對于銀行的資產負債管理、監督管理機制等都要完善，有效防范銀行資金的流動性風險。

3.建立嚴格的獎懲制度。關于銀行的經濟發展，我們還需要建立嚴格的獎懲制度，激勵銀行職員的工作積極性，讓他們提高對金融風險的重視度。首先，對于銀行的信貸業務，銀行需要分工明確，并嚴格記錄每個員工的職責，出現金融風險的問題時，要依據情節的嚴重程度對相關的工作人員嚴厲處罰，并及時地采取應對的措施，盡可能地把損失降到最低。其次，對于風險控制的嚴格的、風險把控準確的銀行職工要大尺度的嘉獎，鼓勵他們再接再厲，進一步做好銀行金融風險的防范。

三、結束語

總之，對商業銀行金融風險的防范能夠有效提高商業銀行的經濟效益，促進其在金融界可持續的發展。因此，我們一定要加強信貸風險的管理，并建立健全完善的內部管理機制及獎懲制度，讓整個商業銀行的運行都有章可循，從而有效促進其順利發展，最大限度地降低金融風險對商業銀行的威脅。同時，我們還要不斷在摸索中前進，探索出更有效的防范措施，為商業銀行的發展提供保障。

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