我國中小企業(yè)融資難的原因及對策的探討

劉紹峰，孔又平

（1.海南科技職業(yè)學院，海口 571126；2.海南靈獅創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)投資有限公司，海口 570100）

我國中小企業(yè)融資難的原因及對策的探討

劉紹峰1，孔又平2

（1.海南科技職業(yè)學院，海口 571126；2.海南靈獅創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)投資有限公司，海口 570100）

隨著國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展和產(chǎn)業(yè)調整，中小企業(yè)對經(jīng)濟發(fā)揮了日益重要的作用。有關統(tǒng)計資料表明，我國中小企業(yè)的數(shù)量目前已經(jīng)超過了1 200萬家，占全部注冊企業(yè)數(shù)的99%，已經(jīng)涵蓋了國民經(jīng)濟絕大部分領域。在活躍市場，提供城鎮(zhèn)就業(yè)，推動技術創(chuàng)新、社會發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但融資難卻是廣大中小企業(yè)面臨的最棘手的問題，急需結合內外實際情況，采取相應對策。本文針對我國中小企業(yè)融資難的原因做了分析，并提出了相應對策。

中小企業(yè)；融資難；法律法規(guī)

1　中小企業(yè)融資難的原因

1.1自身原因

1.1.1經(jīng)營風險大

中小企業(yè)大多以家庭經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的，管理水平低，規(guī)模小，缺乏核心競爭力，盈利能力不高，由于資金鏈管理不到位，負債率偏高，這就造成了銀行對中小企業(yè)缺乏或降低貸款意愿。

1.1.2信用不佳

由于中小企業(yè)內部管理不規(guī)范，信用觀念淡薄，甚至財務制度不健全，財務信息嚴重失真，財務信息透明度不高，加大了銀行產(chǎn)生不良貸款的風險。

1.1.3缺少可供擔保抵押的財產(chǎn)

中小企業(yè)由于自身規(guī)模的原因，特別高科技企業(yè)，無形資產(chǎn)占比較高的比例，而銀行往往不愿意接受流動資產(chǎn)抵押，導致可用于抵押的固定資產(chǎn)非常有限，這也增加了抵押和擔保的難度。

1.2外部原因

1.2.1銀行對中小企業(yè)融資支持有限

商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的貸款，一律要辦理抵押和擔保手續(xù)，門檻較高。四大行主要以大企業(yè)為貸款對象，面對中小企業(yè)的貸款需求時，信貸人員謹小慎微，過于保守，普遍采取“為不錯貸，寧可不貸”的做法。

1.2.2資本市場融資難度門檻高

在我國的股票市場上，對于新股的發(fā)行一直實行嚴格的計劃管理、總量控制的辦法。中小企業(yè)由于信用水平低等先天缺陷，很難達到上市融資的要求。

1.2.3政府層面缺少對中小企業(yè)融資的政策支持

雖然我國先后頒布實施了《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》等有利于中小企業(yè)發(fā)展的一系列政策法規(guī)，這些舉措也能說明國家開始在逐漸重視、逐漸完善支持中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)，但還存在很多不夠完善的地方，如落實不到位，政策消化不到位，社會化服務滯后等。

2　中小企業(yè)融資難的對策

2.1建立現(xiàn)代經(jīng)營管理

健全各項管理制度，提高管理水平和核心競爭力，打造名牌產(chǎn)品，著力提高企業(yè)管理者和員工的素質，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，應規(guī)范財務制度，增加企業(yè)財務制度透明度，提高本企業(yè)的信用水平。隨著社會經(jīng)濟現(xiàn)代化進程的加快，建立現(xiàn)代化的經(jīng)營管理模式越來越重要，對于新型產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，有時現(xiàn)代化的經(jīng)營管理模式是否合理健全直接關系著企業(yè)的生死存亡。中小企業(yè)想要做大做強，以至于上市，就必須建立現(xiàn)代化的經(jīng)營管理模式，優(yōu)化財務管理制度。

2.2增強金融機構對中小企業(yè)的扶持力度

金融機構應該積極為中小企業(yè)融資開拓道路，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式，根據(jù)中小企業(yè)的不同實際情況，制定相應的貸款政策，精簡審批程序。有時企業(yè)是被拖垮的，一般的小企業(yè)資金短缺、市場小，再加上金融機構的嚴格審核，耗時長，企業(yè)沒等到資金就倒閉了，有的金融機構甚至不愿貸款給小企業(yè)。中小企業(yè)的市場發(fā)展前景相當樂觀，而且占據(jù)著企業(yè)的絕大多數(shù)，所以金融機構對中小企業(yè)加強監(jiān)督即可，決不能因為其規(guī)模小不給放貸或從嚴審核。

2.3建立多層次的資本市場

從我國國情出發(fā)，從中小企業(yè)實際經(jīng)營現(xiàn)狀出發(fā)，降低中小企業(yè)上市的標準，對某些高科技企業(yè)或者有潛力的中小企業(yè)，拓展其股權融資渠道，大力發(fā)展風險投資以及二級市場，壯大風險投資規(guī)模，并完善風險投資的進入和退出機制。同時大力規(guī)范引導小額貸款企業(yè)的發(fā)展，小額貸款企業(yè)可有效規(guī)范引導巨額的民間游資進入中小企業(yè)等實體經(jīng)濟，使得我國中小企業(yè)擔保機制得到更好的發(fā)展，但基礎環(huán)節(jié)還比較薄弱，需要為此培養(yǎng)更多的專業(yè)人才。

2.4完善對中小企業(yè)融資的法律制度和政策

政府加強立法和執(zhí)法，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好金融環(huán)境，加強加強監(jiān)督管理，讓法律落實到位，只立法不執(zhí)法，就會讓法律成為一紙空文。這對中小企業(yè)的發(fā)展極為不利。要想減少信貸違約的發(fā)生，政府就必須加大懲罰力度，嚴肅處理相關責任人。使中小企業(yè)的各種融資渠道都有法可依并積極引導中小企業(yè)的投資方向，保障私人投資權益，推動中小企業(yè)健康發(fā)展。

3　結 語

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，以及國家對一些社會資本的鼓勵措施，使得中小企業(yè)的融資渠道變得越來越寬，要善于多方比較，結合自身實際才能打破融資瓶頸。另外，對于融資類人才的培養(yǎng)也是至關重要的，企業(yè)需要把融資的視野放得更加長遠，不要把自己封閉起來，要多和國內外優(yōu)秀企業(yè)進行合作，取長補短，完善自己。歸根到底，企業(yè)需要加強自己的品牌建設，拿出核心產(chǎn)品和競爭力，才能讓自己的融資渠道變得更加廣闊。

主要參考文獻

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10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.016

F275

A

1673-0194（2015）22-0022-01

2015-10-09