金融支持遼寧農業現代化發展研究

施 泉

（遼寧對外經貿學院，遼寧大連 116052）

一、遼寧農村地區金融支持存在的問題

（一）缺乏金融惠民政策

首先，遼寧省向來是工業大省，農業現代化發展處于剛起步階段，農村金融在歷史發展中處于弱勢地位，金融服務發展模式尚未成熟，再加上農戶收入來源受氣候因素影響較大，導致還貸資金來源具有不穩定性，所以農村金融機構出于防范風險的考慮，會加強貸款審查制度，提高農民貸款難度。其次，由于農畜產品生產和流通的每個環節具體為各類別和品種，都需要農業補貼金額，因此各環節最后獲得的補貼金額并不能滿足農畜產品在實際運營中花費的金額。最后，遼寧省絕大多數農縣區域的基礎設施需要進一步改善，尤其公路建設、農田灌溉和畜牧養殖等方面普遍需要提高，而農村基礎設施建設的主要資金來源依靠財政部門撥款，但撥款額度無法滿足實際需要，因此當前撥款的小覆蓋范圍與財政力度投入不足是阻礙農村地區基礎設施建設的主要因素。

（二）支持手段較為單一

目前，農民的主要需求主要包括生活需求和生產需求。生活需求包括為房屋建設、生兒育女、子女教育等。而在生產需求方面，農民面臨最大的問題就是資金周轉問題。由于傳統商業銀行向農業貸款的可能性較低，再加上農民自身抵押物的稀缺，導致融資存在一定困難。其次，而在面向農村的金融服務供給制度安排中，農業發展基金運行還存在著一些缺陷。一方面是農發基金組織機構不完善；另一方面是對農發基金的重視度不足，沒有積極的鼓勵和引導政策。最后，在遼寧省農業實際發展中，缺少對網絡的運用及指導。由于思想封閉，農民本身文化素質有限以及受傳統體制的影響，農戶們的信息意識相當薄弱，無法正確地接受并正確篩選利用信息。

（三）服務體系相對滯后

首先，農村金融服務起步較晚，運行模式尚未成熟。雖然近年來遼寧省大力發展農村金融機構，但是各家農村商業銀行及村鎮銀行在貧困地區分布的服務網點不均勻，同時出于控制風險的考慮，貸款準入門檻高、貸款審批環節多、時間長，阻礙了農村經濟的增長。其次，由于新型的農村金融機構規模具有有限性，為了使經營成本達到最小化，大部分新建機構設施服務存在缺陷，內部規章制度不健全，整體運行機制混亂，出現大量內部關系人員借貸款現象，從而增加了金融機構出現呆賬壞賬的金融風險。最后，遼寧省農場等新型經營主體規模小，農業效益偏低，導致農業經營粗放，農業集約化和規模化程度偏低，農業生產活動并不能給農民帶來可觀的利潤收入，農村龍頭企業與基地農戶沒有結成“利益共享、風險共擔”的合作機制，農戶之間的利益聯結機制仍需要進一步改善。

二、金融支持遼寧農業現代化發展對策

（一）加大政策支持力度

1.加大信貸投放力度。為了改善農村金融機構發展趨勢與農村經濟協調發展，各金融機構應該隨時關注農民信貸的狀況需求，根據農民需求變化對支農的范圍和重點做出相應調整。一是農村城鎮實行差額化貸款利率政策，調整信貸投放渠道，根據客戶對象制定不同的利率政策，縮小城鄉發展差距，積極培育各類優秀企業，促進城鎮建設與農業產業化發展有機結合；二是要培育發展村鎮銀行，多渠道多方面籌集資金，對“三農”的信貸投入只增不減，對符合要求的農村銀行可采取適當降低存款準備金率的優惠政策，對現代農業重點領域加大信貸支持；三是及時調整期限結構與農業發展相適應，發揮信貸政策的傳導機制，使得市場引導農村金融機構、養殖業和加工增值協調快速發展。

2.加大農業補貼力度。首先，政府應該根據地區差異均衡投資范圍，分析各地區經濟發展特點，根據程度大小實行不同的農村金融政策，比如在落后地區對支持農村金融的商業銀行給予適當的政策鼓勵，對愿意到銀行貸款的農村企業給予一定的稅收優惠等，這樣在供需平衡方面更好地促進了農村金融平臺的進一步均衡發展。其次，實行發展新型農村合作金融組織政策，積極開展農民合作社信用合作試點，提升新型農村合作金融組織的管理體制，提升金融組織防范風險的效率。最后，規范農業補貼，提升農業部的職能效率，設立專門的監督小組，定期追蹤財政補貼資金去向，提高農業補貼的切實作用。

3.加強基礎設施建設。首先，為了增強農業基礎設施建設基金的規范使用，政府部門應該擔當起主要擔保人的角色，由中央或地方財政撥款出資。這些資金可以作為前期投入對基礎設施建設起到一定推動作用，也為農業基礎設施建設順利進行提供了保障。其次，從各種方面及渠道籌集資金。通過發行農村公益建設債券等渠道，根據各地在農田水利、電網改造、公路建設等方面的缺陷，分重點運用于不同的農村基礎設施建設。最后，創新金融機構參與農村基礎設施建設的方法是：增加金融機構風險保障，加強針對項目進行直接補貼和銀行投標時實行補償兩種優惠方式的綜合運用，激發越來越多的農村金融機構加入到農村基礎設施建設中。

（二）完善金融支持手段

1.關注農戶金融需求。首先，金融機構要重視農民群體，實現金融機構和農業的互補發展。金融機構要把農民當做重要客戶群，金融機構要從根源上重視農民，為農民量身打造各類金融產品。其次，不斷推進金融產品創新，從廣大農民切身利益角度切入，提供更為完善的金融服務。結合人民銀行個人數據庫，對外出務工者提供外出務工貸款等小額貸款業務。金融機構要對農村外出人員建立完善的信息檔案，便于跟蹤管理相應的貸款業務，減少金融風險。最后，要加強農村金融知識在網絡方面的宣傳教育，不斷擴大宣傳和人群范圍。建立轄區農村金融知識宣傳網絡體系，加大金融政策、征信知識、普及反假幣知識及ATM實用技術知識，為農戶解決金融方面的疑難點。

2.建立農業科研基金。第一，政府要在相對發達的地區集中培育新型農業生產經營組織，擴大農業生產經營市場，提高農業生產和農業技術應用效率，減輕農業技術普及的難度。第二，在科技成果市場化、產業化主體缺乏的情況下，根據利益共享、風險共擔、合作共贏的原則建立科研機構與企業之間的合作新模式，加快向企業、市場推廣成熟的農業成果。第三，資金是農業技術研究及成果運用推廣的有力保障，資金補貼是農業科技發展的根本保證，政府要加強對農業的科技投入，引導民間資本參與，通過制定優惠政策鼓勵吸引人才參與農業技術的研究與推廣。

3.有效利用網絡平臺。首先，要增加銀行網點，增加銀行網絡自助平臺，使得農民不用親自到銀行排隊就能辦理自己所需的銀行業務。其次，各農縣加強農業科技網絡硬件設施建設，滿足基層農技人員日常工作需要，農民及時獲取相關信息。最后，要善于運用微博微信等公眾號平臺，利用其操作簡單、信息發布便捷、成本低和覆蓋面廣等優勢幫助農戶進行農產品銷售或宣傳，加快農產品銷售速度。

（三）建立科學服務體系

1.擴大支農服務范圍。銀行金融機構應該擴大支農覆蓋面，逐步形成全方位支農體系。一是金融機構為糧食、蔬菜等農產品加工生產行業提供更多的服務項目，以支持龍頭企業為抓手，鼓勵地方特產加工，拉動區域經濟增長；二是支持農村物流配送、連鎖超市建設，完善農產品從生產到銷售整體的流通體系，形成系統的生產格局，帶動農村崗位需求；三是支持農村基礎設施和縣域城鎮建設，加大對農村教育文化衛生的資金投入，推出希望工程助學貸款和農村青年自主誠信創業，支持貧困子女入學，增加農村知識分子輸入，提升農業現代化綜合實力。

2.提供多重風險保障。首先，要完善農民日常生產中可能出現的生產和生活為主的災害救濟制度。發動社會公眾參與到農業自然災害的救助中來，通過動員民間的力量參與重特大農業災害的救助行動，彌補民政部門救災人員短缺導致的效率低下情況。其次，完善減少農民損失的救助補償機制。為了降低農民購買保險的成本，政府可以提供適當的保費補貼，擴大農民對農業保險的市場需求，同時政府可以增加對保險公司的管理費補貼來減輕保險公司經營成本。最后，要積極拓寬農村保險市場，構建農村基層風險保障網絡體系。增加保險機構在落后地區設立基層服務網點的數量，有效加深農村地區保險體系的密度。鼓勵發展與農村特點相匹配的農業保險，擴大農民的受益面。

3.構建規模經營模式。構建規模經營模式，一是政府應該加快培養和完善土地、農業勞動力等生產要素市場以及產品市場，加大對農業基礎設施尤其是信息基礎設施的投資，加強農民對專業農業技能知識的培訓，努力培養具備專業素質人員。二是要加快培養經營性農業服務組織，加快構建適應農民需求、拉動農業產業增長、帶動農村龍頭企業發展的全方位農業服務體系。三是提高農業經營者素質，積極引導知識分子回流農村。政府可以通過免費培訓、科技下鄉以及遠程教育等形式，向農業經營者教授現代科技知識以及各種農業機械的操作技能，提高經營者的管理能力。

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