金融支持“瑞興于”經濟振興試驗區戰略的思考

■鐘建雄

2015年3月，國家發改委正式批復同意實施《瑞（金）興（國）于（都）經濟振興試驗區發展總體規劃》（以下簡稱《規劃》），建設“瑞興于”經濟振興試驗區是《國務院關于支持贛南等原中央蘇區振興發展的若干意見》和《贛閩粵原中央蘇區振興發展規劃》明確提出的重要任務，編制《規劃》對明確今后一個時期的重點工作任務，對于探索革命老區加快發展新路徑，示范帶動贛南原中央蘇區整體振興發展具有重要意義。金融作為現代經濟的核心和市場資源配置的重要載體，在支持建設“瑞興于”經濟振興試驗區的過程中，必將扮演極其重要的作用。

興國縣是“瑞興于”經濟振興試驗區之一，現有人口80萬人,國土面積3214平方公里，分別占“瑞興于”經濟振興試驗區總人口、國土面積的31.62%、37.56%。興國縣金融業應站在歷史和政治的高度，以全新的視角，主動作為，勇于擔當，積極策應建設“瑞興于”經濟振興試驗區的發展戰略。

一、興國縣試驗區經濟振興仍存在困境

興國縣位于江西省中南部，贛州市北部，是贛南等原中央蘇區貧困程度最深的地區之一,屬于羅霄山片區扶貧開發區。目前，興國縣振興發展仍然存在諸多問題和困境。

（一）經濟總量小，產業層次低。2014年，全縣生產總值1218243萬元，占全市生產總值6.61%,同比增長10.9%,人均生產總值1.52萬元,其中,第一產業增加值274107萬元,第二產業增加值587354萬元,第三產業增加值356782萬元,三次產業結構比22.5:48.2:29.3,農業總產值421401萬元,規模以上工業增加值417765.4萬元，500萬元以上固定資產投資833014萬元，同比增長21.6%。社會消費品零售總額292581萬元，同比增長13.4%。

（二）農村基礎差，貧困程度深。全縣有25個鄉鎮，貧困鄉鎮達100%，村民小組304個，其中扶貧重點村165個，占全部村的54.28%,現有農村人口68.21萬人，貧困人口3.11萬戶、10.84萬人,貧困發生率13.55%。城鎮居民人均可支配收入2.02萬元，低于全市0.27萬元 ，農村居民人均可支配收入0.62萬元，低于全市0.075萬元 ，是贛南等原中央蘇區貧困程度最深的縣之一。

（三）經濟不發達，財政收入少。2014年，全縣財政總收入130083萬元，占全市財政總收入3.96%,全市縣（市）排名第9名,同比增長20.7%,其中,地方本級財政收入80717萬元，人均財政收入0.163萬元,稅收返還和轉移支付 （中央省市撥入）214746.85萬元。

（四）投資環境差，利用外資少。2014年，全縣進出口總額15249.9萬元,占全市進出口總額3.91%,同比減少9%,其中,進口收入只有1959.3萬元,占進出口的12.85%,實際利用外資7101萬美元,同比增長6.5%,實際利用省外5000萬元以上項目資金只有20.08億元。

二、金融支持興國縣經濟振興面臨挑戰

（一）金融機構資源配置缺失。目前，興國縣轄內有銀行業金融機構農發行、工行、農行、中行、建行、郵儲行、贛州銀行、南昌銀行、農信社、新華村鎮銀行、銀座村鎮銀行等11家；保險業金融機構有中國壽險、中國財險、中國平安、中國大地等18家，證券機構只有國盛證券1家，沒有民營、私營、外資銀行機構，缺少融資租賃公司、財務公司、信托投資公司、典當機構等，三家金融監管機構只有銀行業監管辦事處，而保險、證券監管機構沒有。金融機構配置不健全，金融服務拓展受阻，金融助推經濟發展做大做強受局限。

（二）金融自身發展仍欠發達。截至2014年底，興國縣金融機構各項存款余額1392986萬元，增速12.34%,在全市縣(市)排名分別為第8名、第10名，各項貸款余額726426萬元，增速10.81%,在全市縣(市)排名分別為第8名、第17名，不良貸款 12816萬元,不良貸款率1.7%,銀行業金融機構凈利潤25354萬元,金融業增加值15192萬元,只占全縣生產總值1.25%。金融業自身發展不發達，金融支持當地經濟發展明顯力不從心。

（三）金融服務供需匹配缺陷。一是農村金融宣傳欠缺，隨著我國農村體制改革與發展的不斷深入，廣大農村原有的發展觀念、經營理念、增長方式等都發生了變化，對金融服務需求的層次和要求相對“拔高”。然而，目前，金融機構對農村金融知識的宣傳，無論從頻率、水準、實用上卻仍然欠缺，不匹配。二是機構網點布局欠缺，截至2014年底，興國縣有金融機構網點119個，其中，銀行業機構網點79個，證券業機構網點1個，保險業機構網點39個，金融機構網點建設、布局多集中在縣城，鄉鎮明顯不足，尤其在鄉村至今 “空白”。三是銀行自助設備欠缺，截至2014年底，興國縣銀行自動取款機只有178臺，POS機1368臺，且主要設在縣城商貿集中街道，導致群眾銀行取款經常長久排隊等待。四是金融服務產品欠缺，目前，銀行向企業提供的融資渠道仍然單調，僅為銀行貸款，缺少為企業在市場直接融資的金融市場平臺。保險機構針對“三農”設計的保險產品也很稀缺，保險產品不能滿足當前農村生產、生活所需。

（四）金融生態環境建設滯后。一是信用觀念不強，群眾誠信意識淡薄，拖欠、躲避、逃廢銀行債務現象時有發生；“借錢不還，有錢不還”情況屢見不鮮；“贏了官司，輸了錢”案件仍然存在。二是信用機制不力，目前，政府制定出臺推進社會信用體系建設的政策措施仍然不到位，缺乏信用信息共享機制、信用資質培育機制、信用評價機制、守信激勵機制、失信懲戒機制、信息通報和應用機制，沒形成良好社會信用體系格局。三是征信產品不活，如，“信用鄉鎮”、“信用企業”、“信用客戶”等，在社會影響不大，特別是在銀行貸款、政府支持、稅收優惠上沒有得到充分體現，征信產品未得到廣泛認同，制約了金融信用環境建設的步伐。四是政府支持不夠，在解決金融債務糾紛中，仍然存在地方保護主義，在保障金融債權方面，仍然存在起訴難、執行難等問題。

（五）金融享受優惠政策缺乏。興國縣屬“老、少、邊、窮”地區，是國家級貧困縣，也是贛南等原中央蘇區所在地，按照《國務院關于支持贛南等原中央蘇區振興發展的若干意見》，興國縣企業可比照西部大開發的稅收優惠享受15%的所得稅率優惠，目前，村鎮銀行、保險機構等金融企業所得稅率仍執行25%。當地財政部門對縣域金融機構涉農貸款增量配套獎勵資金仍然沒有兌現。

三、金融支持“瑞興于”經濟振興路徑思考

（一）做優金融資源配置，增強金融能量輻射。圍繞“瑞興于”經濟振興試驗區發展總體規劃的藍圖，轄內金融機構要主動融入、對接，針對興國縣金融機構資源配備缺乏的困境，積極向上爭取政策，多向農村增設機構網點，加大對農村僻遠地區機構設施的投入，解決目前農村金融資源稀缺問題。抓住贛粵閩湘四省邊際區域性金融中心建設、贛州建設贛粵閩湘四省邊際區域性金融中心規劃的有利契機，積極探索、構建“瑞興于”試驗區金融資源共享和風險防范協作機制，互通、互補金融機構資源，加強金融機構合作，互用金融設施，共享金融信息，合作產品研發，聯合市場營銷，經營共同發展，合作雙方共贏，共筑防險機制，共商風險防范，構建金融安全區，提高金融資源配置效益，擴大金融正能量輻射面。

（二）做大信貸規模總量，增強金融投入效果。應對“瑞興于”經濟振興試驗區發展戰略，對興國縣振興發展戰略定位進行重點跟蹤、營銷和組織實施，積極向上爭取信貸政策支持，增大信貸投放的總量、節奏和頻率，突出支持扶貧開發與精準扶貧、紅色旅游與文化產業、基礎設施與環境保護、江河整治與水土保持等戰略項目，全力支持興國縣建設成為“贛南等原中央蘇區扶貧攻堅的先行區、全國紅色文化傳承創新的引領區、貧困地區統籌城鄉發展的創新區、南方丘陵地區生態文明建設的示范區”。一是爭取央行支農再貸款規模支持，增大對興國縣央行支農再貸款發放的額度，大力支持當地發展“三農”，改善民生。二是爭取信貸調控額度傾鈄支持，積極爭取對興國縣縣域法人金融機構信貸調控額度傾鈄，強化對涉農貸款的正向激勵與引導，加大對涉農貸款增量投入，助推“一村一品”、“一鄉一業”、“一縣一特”發展，支持當地加快脫貧致富步伐和經濟振興發展。三是發揮貨幣政策工具的乘數效應，加強再貸款、再貼現、差別存款準備金等貨幣政策工具的運用，加強對地方法人金融機構的信貸調控，引導合理控制信貸控放節奏，加大信貸支持當地經濟發展的力度，提高金融信貸投入效能。

（三）做活金融產品創新，增強金融服務功能。一是創新金融支付產品，推進興國縣金融服務電子化建設，實施金融服務“村村通”工程，加大對農村鄉鎮特別是鄉村ATM等自助服務設備的投放力度，大力推廣銀行卡業務等非現金工具支付，優化銀行卡受理環境，推動金融IC卡升級運用，普及POS機、電話銀行、網上銀行、電話轉賬等業務，提升金融服務便利度。二是創新金融信貸產品，做優、創優“金福通”、“惠農通”、“財園通”、“小微通” 四大信貸產品，破解農民、弱勢群體、小微企業因自身信息、貸款資質不對稱原因貸款難、貸款貴問題。三是創新征信服務產品，總結興國縣信用評級全國試點經驗，建立、健全農戶、農民專業合作社和涉農企業電子信用檔案，設計客觀、有效的信用信息體系；建立、規范科學合理的資信評分和信用積分制度體系；建立、完善企業、評級中介機構、銀行聯動機制，進一步推進信用評級工作，促進征信產品升級、優化，擴大征信產品服務領域，提高征信產品推廣運用度。四是創新金融普惠產品，積極組織開展農村金融教育培訓試點工作，大力開展“六進”（即金融知識宣講進鄉村、進農村講堂、進農村文化廣場、進鄉鎮干部論壇、進廣電影院、進農村學校）活動，打造 “金惠工程”興國縣模式品牌，加強農村金融知識普及，發展普惠金融，讓更多的農民了解金融知識，掌握金融知識，運用金融知識，發展生產。

（四）做好金融改革文章，增強金融支持實力。一是完善金融組織體系建設，大力爭取全國性或區域性金融機構、外資金融機構落戶興國縣或設立分支機構。支持成立財務公司，發展信托、金融租賃、貨幣經紀等新型金融業態。加快實現金融機構空白鄉鎮的全覆蓋和機構網點向村延伸。深化農村信用合作社改革，盡快組建、成立興國縣農村商業銀行。設立國家外匯管理局興國縣支局，對興國外資企業享受深圳等沿海特區外匯管理的優惠政策。二是推進金融市場發展壯大，大力發展票據市場，重點支持一批資信良好、產供銷穩定的企業使用商業承兌匯票，支持企業擴大票據融資。培育發展資本市場，支持企業上市融資、發行企業債券融資，引導各類社會資金通過參股、控股或債權等形式投資當地重點項目、基礎設施、民生工程。大力發展保險市場，發展政策性農業保險、農民意外、大病醫療救助保險，構建覆蓋“三農”的風險保障新機制。三是大力支持互聯網金融發展，營造良好的政策環境，鼓勵互聯網金融創新和發展，活躍繁榮金融市場，引入網絡小額貸款公司，拓寬融資方式和渠道，支持當地實體經濟發展。

[1]瑞（金）興（國）于（都）經濟振興試驗區發展總體規劃（發改辦地區[2015]478號）.

[2]國務院關于支持贛南等原中央蘇區振興發展的若干意見（國發〔2012〕21 號）.

[3]興國縣統計年鑒（2014年）（興國縣統計局編）.

[4]興國縣人民政府2015年工作報告（2015年3月2日在興國縣第十七屆人民代表大會第六次會議上通過）.