積極適應發展新常態推動全省人民銀行業務工作再上新臺階

■ 王 信

一、深刻認識和主動適應發展新常態，為促進全省發展升級創造良好的金融環境

中央經濟工作會議明確提出：要堅持以提高經濟發展質量和效益為中心，主動適應經濟發展新常態。認識新常態，適應新常態是當前和今后一個時期我國經濟發展的大邏輯，也是我們做好各項工作的出發點和立足點。

當前，我們面臨的形勢依然復雜多變。我國經濟運行仍處于合理區間，從我省情況看，目前正處于工業化、城鎮化持續推進階段，經濟穩中向好的態勢沒有改變。基礎設施投資和消費升級還有很大的增長空間，在農村、城鎮、產業、生態保護等領域蘊涵著巨大的增長潛力。特別是國家實施“一帶一路”和長江經濟帶戰略，為我省經濟發展帶來重大機遇。但同時，我省經濟穩定增長的基礎還不牢固，特別是產業結構不優、創新能力不強、實體經濟發展困難、城鄉居民收入長期偏低等問題突出，實現經濟平穩較快發展的難度增加。

適應經濟轉型發展的需要，近期人民銀行總行出臺了很多措施，取得了不錯的效果，貨幣信貸保持了適度增長，涉農、小微企業、民生等領域的金融支持進一步加大，融資成本高的問題有所緩解，但我國經濟轉型和結構調整中的各類風險也在逐步顯現。從江西來看，2014年信貸實現大幅增長，大大高于同期全省經濟增速以及其他主要經濟指標增速，同時我省也面臨部分金融機構不良貸款上升、有效信貸需求不足、信貸結構不合理、直接融資比重偏低以及地方法人金融機構資本充足率下降等突出問題。在前不久召開的人總行工作會上，周小川行長特別要求大家多做調查研究，多做綜合分析。2015年，我們要積極主動適應經濟發展新常態，密切關注和深入研究區域經濟金融形勢變化，把握好以下幾個方面的工作著力點，爭取全省人行工作在新常態下有更大作為。

（一）新常態下貨幣信貸調控更要兼顧總量和結構。中央經濟工作會議提出，要堅持穩中求進工作總基調，穩健的貨幣政策要松緊適度。從江西情況看，2014年以來，GDP增速有所放緩，固定資產投資增速持續下行，企業經營困難增多，各方對放松銀根的預期有所增強。特別是去年二、三季度，江西省小微企業貸款“兩個不低于”目標沒有完成，社會上反映信貸調控過緊、實體經濟資金緊張的輿論不少。但從信貸投放看，2014年全省貸款增量創歷史新高，貸款增速較上年提高1.4個百分點，位居全國第5、中部六省第1，表明我省貨幣信貸環境并不緊張。當前企業貸款難貸款貴問題確實存在，但反映融資環境惡化的企業多數屬于“兩高一剩”等宏觀調控行業和抗風險能力不足的弱質產業，且以小微企業為主。可見，主要問題不在于銀根較緊，而是結構性問題，這些問題難以通過單純的放松貨幣信貸總量而得到根本解決。人總行工作會提出，要更加注重定向調控，加大支持經濟結構調整的力度。2015年，全省人民銀行系統要在認真落實穩健貨幣政策的同時，進一步提高政策的針對性和有效性，不斷加強對房地產、就業、物價、投資等經濟重點領域和關鍵指標的監測和分析，高度關注各項調控政策落地情況和經濟金融運行過程中出現的苗頭性、趨勢性問題，為人總行貨幣信貸調控提供第一手資料。

（二）新常態下金融改革更要突出完善市場功能。適應經濟發展新常態，需要加快推進金融改革，完善金融體系，激發市場活力。目前，我省除擁有傳統的銀證保等基本的金融機構外，民營銀行、基金管理、汽車金融、消費金融等新型金融組織尚屬空白，互聯網金融、融資租賃等新型金融業態發展緩慢。今年，省政府將在引入金融機構、發展民營銀行、完善融資擔保體系、推動省級法人銀行組建以及新型金融組織建設等方面進一步加大力度，省內人民銀行分支機構要主動參與、積極配合、發揮應有的作用。適應經濟發展新常態，需要健全多層次資本市場，促進資源優化配置。近幾年我省債務融資工具發展迅速，但2014年全省債務融資工具發行規模僅占全國的0.88%，同比還下降了0.09個百分點，仍然存在發行主體不強、市場要素不齊、各設區市發展不平衡等問題。2014年國務院出臺《關于加強地方政府性債務管理的意見》后，我省約135億元待發行和正在申請注冊的債務融資項目擱淺，給我省推進債務融資工作帶來很大挑戰。我們要迎難而上，把工作做細做實，更加深入研究債務融資市場規則，主動把握、靈活運用其內在規律，有針對性地把政府、承銷商和其他市場要素的力量整合起來，找準破解債務融資發展難題的切入點，力爭在挑戰中取得新突破。

（三）新常態下金融服務更要支持實體經濟和民生改善。經濟發展進入新常態，地方政府、金融機構、企業和個人對金融服務和管理的需求都在發生深刻變化，加快金融服務和管理創新要求也更加迫切。近年來，我省金融消費需求快速增長，金融消費糾紛和案件也隨之大量增加。2014年我們已經在全省開通了“12363”熱線電話，暢通了全省金融消費者咨詢與投訴渠道。下一步，我們要繼續在完善受理處理機制上下工夫，促進金融消費糾紛快速有效解決。加強社會信用體系建設，是破解金融支持實體經濟難題的關鍵環節。上年，萍鄉小微企業信用體系試驗區建設的經驗在全省推廣，但我省農村信用體系建設還屬于初始階段，在提升信用信息基礎數據庫覆蓋面，促進征信市場、評級市場、融資登記服務等創新發展方面還有大量工作要做。“財園信貸通”和“財政惠農信貸通”是我省為解決小微企業和“三農”融資難、融資貴問題創新推出的兩種融資模式，2014年取得了不錯成效，但仍存在考核機制不科學、溝通協調不暢通、風險收益不對稱等問題。省內各分支機構要充分發揮自身職能，加強與政府部門和金融機構的溝通協調，進一步優化這兩款產品的設計和管理,切實做好、做實。

（四）新常態下金融穩定工作更要注重防患未然和遏制風險擴散。隨著經濟增速減緩、轉型升級和結構調整，各類金融隱性風險逐步顯性化。2014年末江西銀行業機構不良貸款余額295.5億元，較上年增長32%，不良率1.88%，較上年上升0.18個百分點，其中政策性銀行、城市商業銀行和村鎮銀行不良貸款“雙升”尤為突出。雖然與山西、內蒙等省區相比，我省的情況還不是非常嚴重，但由于連續多年信貸高速增長，省內法人金融機構資本充足率下降，不良資產上升，潛在風險不容忽視。一些地方支柱產業和企業融資風險、擔保圈風險持續發酵，比如賽維LDK不良貸款率14.34%，同比上升13個百分點；高安陶瓷產業不良貸款率達5.6%，同比上升3個百分點。全年全省出現涉及金融體系的突發事件11起，涉及各類債務約34.7億元。全省16家銀行業機構涉及風險擔保圈218個，風險貸款43.55億元，而擔保企業往往又涉及民間融資和影子銀行融資，使貸款風險沿產業鏈和擔保鏈蔓延。我們要積極適應新常態帶來的新變化，堅持底線思維，標本兼治，進一步提高金融風險防控的前瞻性和協同性，加快建立完善重點行業、重點企業金融風險動態分析排查和預警、處置機制，加強跨部門監測監管協調，推進影子銀行風險監測監管合作，防范跨市場交叉傳染和蔓延，不斷推進區域金融生態建設，增強金融體系的抗風險能力。

二、深入推進區域金融改革 促進江西經濟持續健康發展

2015年全省人民銀行業務工作總體要求是：全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會、中央經濟工作會議、總分行工作會議精神，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，堅持穩中求進工作總基調，主動適應經濟發展新常態，結合我省區域發展戰略，繼續貫徹穩健的貨幣政策，深入推進區域金融改革，大力提高金融管理和服務水平，切實防范各類金融風險，維護全省金融穩定，促進江西經濟持續健康發展。

（一）繼續貫徹落實穩健的貨幣政策，不斷提升金融服務地方經濟發展的能力

切實做好信貸調控工作。更加注重松緊適度，保持貨幣信貸流動性的合理增長。加強對穩健貨幣政策的宣傳和解釋工作，合理引導社會預期，提高貨幣政策傳導的有效性。認真做好地方法人金融機構信貸調控，落實好差別存款準備金動態調整政策。進一步完善合意貸款調控管理。爭取定向降準范圍內的金融機構100%達到定向降準考核要求并實施降準。積極爭取常備借貸便利工具、信貸資產質押再貸款在江西試點。

繼續推動信貸結構調整。認真落實區別對待有保有壓原則，加大對水利、鐵路、節能環保、集成電路等重點行業和領域的金融服務。加大對教育醫療、健康養老、電子商務等新增長點的金融支持。繼續發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具的窗口引導作用，鼓勵加大涉農及小微企業貸款投放。鼓勵金融機構創新小微企業金融產品和服務，推動黨中央、國務院相關金融政策落實，有針對性地緩解企業融資成本高問題。探索開展扶貧專項信貸政策導向效果評估工作，實現扶貧金融的可持續發展。選擇部分縣（市）開展“兩權”抵押貸款試點。完善“財政惠農信貸通”管理考核機制。探索新型農業經營主體貸款主辦行制度，支持新型農業經營主體發展。切實確保保障房和棚戶區改造各項金融支持政策落到實處。

大力促進金融市場發展和跨境人民幣業務擴大。引導轄內企業不斷探索發行債務融資新品種，進一步擴大債務融資工具發行總量，提高該工具占全國比重和占社會融資規模的比重。落實利率市場化各項措施，做好全省合格審慎評估工作。完善市場準入審核制度。積極推動信用增級、融資擔保等市場中介服務組織發展。加強跨境人民幣業務政策宣傳和指導，提高全省跨境人民幣結算量占跨境收支總量的比重，進一步實施簡政放權，提高縣域跨境人民幣結算便利化水平。

（二）著力推進金融管理工作，促進全省金融業規范有序發展

切實加強法治央行建設。出臺《關于貫徹落實黨的十八屆四中全會精神的指導意見》的實施細則。大力推進簡政放權，做好相關規范性文件立、改、廢、釋。推進行政執法信息化和標準化建設，不斷提升執法效能。全面落實行政執法責任制。

深入推進轄區金融改革發展。繼續做好建立存款保險制度的各項準備工作。配合總行推動國家開發銀行、農業發展銀行和進出口銀行深化改革。繼續推動江西省金融控股集團、省級法人銀行和裕民銀行等地方法人金融機構的設立發展。積極配合我省贛南等原中央蘇區、國家生態文明先行示范區、贛東北振興合作等區域發展戰略，推進相關金融改革任務落到實處。

繼續強化金融風險監測和管理。繼續堅持地方法人金融機構風險監測月報制度。深入推進穩健性現場評估工作。繼續加強重點領域和行業風險監測實效，密切關注產能過剩行業、房地產、地方政府融資平臺、具有融資功能的非金融機構以及信托理財等領域風險。總結宜豐縣地方重點企業金融風險監測試點工作經驗，適時在全省推廣。進一步提高風險管理綜合水平，推動地方金融生態環境改善。健全“兩管理、兩綜合”信息共享和協作機制。進一步完善金融消費權益保護監督檢查和投訴處理機制，穩妥推進金融消費權益保護信息管理系統和12363電話建設。加強金融知識普及教育，推進普惠金融發展。

（三）加強金融基礎設施建設，不斷加快金融服務現代化進程

加強金融統計和研究。積極開展全省金融業綜合統計工作試點。建立影子銀行和互聯網金融的監測體系。繼續加強特色研究和調研工作，為各級領導決策提供有效參考。積極搭建多層次的學術交流平臺，豐富和活躍江西金融學會工作。繼續配合總行做好對口支援新干縣工作，積極爭取以人民銀行總行和江西省政府共建形式，支持新干創建“縣域金融改革創新試驗區”。加大新干縣對口支援工作力度，力爭每個處室至少扎實推進一項對口支援措施。

加快支付體系建設和科技創新。進一步強化支付結算監管，規范支付機構經營行為，保障支付機構客戶備付金安全。大力推進農村支付服務環境建設。開展支付系統南昌城市處理中心建設，進一步完善系統備份工作。積極參與金融標準化工作，推動金融標準在全省的實施。繼續完善金融IC卡應用環境，研究推動移動金融的技術創新與應用。繼續加強系統運維，確保支付清算等各業務系統安全運行。繼續做好轄內金融業信息安全指導協調工作。

加強國庫和貨幣發行管理。繼續推進全省國庫會計業務標準化建設。繼續提高財稅庫銀橫向聯網業務量和運行效率。積極推進國庫集中支付電子化管理工作。主動配合財政部門全面整頓清理財政專戶，建立以單一賬戶為基礎的國庫管理體制。推動省級國庫現金管理試點工作，研究制定國庫現金管理操作細則。加強發行、鈔處管理，確保庫房庫款安全。科學監測現金運行，科學調撥現金，確保春節期間現金供應。做好現金需求模式改革工作。繼續推進冠字號碼查詢工作。推進硬幣自助服務環境建設。提高現金全額清分質量，大力降低假幣濃度。繼續推進贛南反假貨幣示范區建設。推進殘鈔廢料無害化處理。

加強反洗錢監管和征信管理。深入推進人民銀行縣級支行反洗錢監管工作。認真貫徹落實總行《金融機構反洗錢監督管理辦法》，加強對法人金融機構的反洗錢監管，防范第三方支付、互聯網金融交易等高風險和新業務領域存在的洗錢風險。積極做好反洗錢綜合業務系統的上線工作。強化反洗錢調查與分析，進一步加大與司法機關的合作力度。繼續加強征信業務管理。推動小額貸款公司和融資性擔保公司兩類機構信用評級，進一步擴大兩類機構接入征信系統的覆蓋面。繼續推進全省小微企業信用體系和農村信用體系建設。改進小微企業征信服務，完善動產融資質押登記系統和應收賬款融資服務平臺。

深入推進外匯管理改革與服務。嚴格依法行政，強化外匯管理內部管控和外部監管，繼續推動外匯管理簡政放權，探索建立綜合柜臺服務模式和首問責任制。繼續開展跨國公司資金集中運營試點，落實總局保險外匯管理改革，切實抓好資本項目改革推廣實施，引導地方性法人金融機構和非銀行金融機構參與外匯市場。研究落實鄱陽湖生態經濟區共青先導區、贛南等原中央蘇區的涉外扶持政策。加強國際收支雙向監測預警，提高形勢研判和風險發現的前瞻性和精準度。加快管理轉型，探索科學有效的事中事后監管模式。堅持高壓態勢，開展銀行外匯業務專項檢查，嚴厲打擊外匯領域違法違規行為。