交通銀行理財產品的發展

摘 要：交通銀行為客戶在公司金融、個人金融、國際金融和中間業務等領域都提供了非常全面周到的專業化服務。如“蘊通財富”、“沃德財富”和“交銀理財”均是以財富管理功能為特色的服務品牌，其市場份額在業內名列前茅。

關鍵詞：交通銀行；理財產品；基金

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2014） 24-0000-01

交通銀行始建于1908年，是中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總部位于上海。在04年6月，國務院批準了交通銀行深化股份制改革的整體方案，屆時交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、全國社?；鹄硎聲?、中央匯金公司等境內外戰略投資者，并著力推進體制機制的良性轉變。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。2007年5月15日，交通銀行又成功登陸A股市場，在上海證券交易所掛牌上市。目前，交通銀行已經發展成為一家“發展戰略明確、公司治理完善、機構網絡健全、經營管理先進、金融服務優質、財務狀況良好”的具有百年民族品牌的現代商業銀行。交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構體系和業務網絡。

交通銀行一直以來都以打造財富管理銀行為重點，以產品創新為先導，以市場需求為驅動，專注于客戶價值，全新打造和整合一批金融服務品牌，以提高客戶使用金融產品的便利性?，F在已擁有如下金融服務品牌：

一、蘊通財富

交通銀行金融服務品牌“蘊通財富”涵蓋了包括現金管理、供應鏈融資、企業理財、投資銀行、財務顧問、離岸銀行、網上銀行、企業年金、企業結算等在內的各項金融服務，覆蓋企業采購、生產、銷售、投資等各個經營環節，為企業提供全面的金融服務。

二、沃德財富

“沃德財富”品牌注重高端客戶體驗，強調以服務引領理財，在全國主要城市機場開辟貴賓通道，并聯手醫療服務、汽車、法律顧問等多個服務行業的龍頭企業，搭建完善的服務平臺，為客戶提供一站式多方位服務。2007年，沃德財富品牌連獲多項財富管理大獎。

三、交銀理財

中端客戶綜合理財服務品牌“交銀理財”的品牌內涵和服務理念為“理財伙伴，精彩人生”，進入門檻適中，資產額跨度大，機制十分靈活，創造性地提出了一卡一戶一單（一張交銀理財卡、一個綜合賬戶、一張綜合對賬單）的理財模式，使綜合理財管理簡單化，為客戶提供更多自由支配的時間，在中國國際金融服務博覽會上榮獲優秀金融服務品牌獎。

四、新股隨心打

為了適應國內資本市場的快速發展，交通銀行設計推出了高流動性新股申購理財產品“新股隨心打”，引起社會廣泛參與，服務居民分享國民經濟發展和資本市場發展的成果，滿足其提高財產性收入的需求。該產品在年度中國財富管理產品評選中獲得大獎。

五、滿金寶

交通銀行在業界首家推出外匯保證金交易產品“滿金寶”，由于具備杠桿放大、雙向交易等優勢，推出伊始即受到市場的廣泛關注。目前，該產品發展勢頭喜人，已成為交行中間業務收入新亮點。該產品獲得了中國人民銀行頒發的2006年銀行科技發展二等獎。

六、基金超市

交通銀行網上基金超市涵蓋了基金業務中的查詢、認申購、贖回以及定期定額投資、轉托管等絕大部分業務，代銷180多只基金和申購費率最低四折的優惠，充分體現了基金超市商品豐富、價格優惠的特征。交通銀行網銀通過人性化的界面和流程設計、豐富的服務功能和安全方便的操作，使客戶輕松的實現自助服務，充分展現了基金超市良好的便利性。

隨著國內個人理財市場的起步和發展，各家商業銀行都紛紛推出了獨具特色的理財服務，交通銀行于2006年推出了沃德財富服務。它以一對一、面對面、團隊協作為服務方式，以全球視野和國際化智囊團隊為支撐，以服務引領理財，實現客戶資產保值增值的個人理財服務。

與其它商業銀行推出的銀行理財服務相比，沃德財富服務最突出的特點是具有專業的理財經理，這是個人理財業務最核心的部分。其每位理財經理都持有金融理財師（AFP或CFP）證書，具有扎實的專業知識。并且大都有在國內外知名金融機構的工作經驗，這就給具有加強復雜性的高端客戶資產提供了更為保障的保值增值服務。他們能夠根據客戶的財務狀況、資產狀況，運用各種金融產品，制定出理財計劃，為客戶的資產進行保值增值。

出于對客戶流動性和安全性的基本要求，沃德財富服務為高端客戶提供基本的存貸款、結算和保險服務。同樣出于對客戶資產收益性的需求，為他們提供債券、基金、股票、黃金、集合理財計劃、信托及各種金融衍生品，提供理財顧問服務和綜合理財服務，實現財富積累、財富保有及財富轉移等的財富全面管理。個

人理財業務也可以說是按照“以客戶為中心”的經營思想，以多功能、全方位、分層次、個性化服務為特色，以中高收入層個人客戶為主要服務對象，以先進的計算機設備和理財軟件為依托，由銀行專業人才在眾多銀行產品的基礎上，通過有針對性的業務組合和創新，滿足不同客戶需求的一種個人綜合金融產品。按照目前的業務狀況，交通銀行的市場細分應主要集中在兩個方面：一是對高端客戶的細分，通過推出貴賓卡、VIP計劃，建立個人理財工作室，制定貴賓客戶的專屬優惠以及開通多種便捷的服務渠道等措施，實現對高端客戶的特別服務；二是對特定客戶群的細分，以特定群體為目標客戶群，開發專門面向這些客戶的產品與服務，如專門針對女性、公務員、大專院校學生等特定客戶群體推出女士卡、公務員卡、校園卡，針對出國留學群體推出出國留學一站式服務等，從而有效地提高市場占有率?？傊?，交通銀行應加強市場細分，優化客戶服務層次結構，提高在國內市場的競爭力。

在目前在市場經濟條件下，千篇一律的商品必然受到顧客冷落，理財產品也不例外。理財產品尤其要加大創新力度，對客戶市場的需求變化及時跟蹤，區分需求差別的因素，針對不同的生命周期、不同的投資性格特征、不同的財務計劃狀況的客戶需求進行多種產品設計。通過各種金融服務使客戶切身體會到對銀行的信賴和依賴，以確保爭取到長期穩定的客戶群，形成交行的競爭優勢。

參考文獻：

[1]交通銀行[J].時代金融，2013（25）.

[2]王積田，徐妍，王虹.我國商業銀行理財產品發展現狀及SWOT分析[J].中國經貿導刊，2012（10）.