談中小企業融資問題

□文/董 放

（遼寧工程技術大學經濟管理學院遼寧·阜新）

談中小企業融資問題

□文/董 放

（遼寧工程技術大學經濟管理學院遼寧·阜新）

中小企業融資難的原因是多方面的，要徹底解決中小企業融資難的問題，就必須由政府、銀行和企業共同努力，提升企業的素質，從多個方面拓寬中小企業融資渠道，并建立健全中小企業融資服務體系。

中小企業；融資

收錄日期：2013年10月11日

一、提高中小企業自身素質

中小企業自身素質不高，是中小企業融資難的根本原因。中小企業要擺脫融資難的困境，首先要做的就是提升自身素質，增強企業對資金的吸引力，具體表現在以下幾方面：

第一，完善企業財務制度，提高企業管理水平。財務管理水平直接反映了企業的經營狀況，只有建立了規范的財務體系，才能為將來上市融資打下良好的基礎。建立規范的財務制度也有利于企業取得銀行信任，能夠幫助企業從銀行獲得貸款。完善企業財務制度，有利于增強對資金供給者的吸引力，有利于拓寬企業的融資渠道。

第二，掌握融資知識，選擇合適的融資方式?？晒┲行∑髽I使用的融資方式很多，但是并非所有融資方式都適合中小企業，因此企業應該結合自身的實際情況，選擇適合自己的融資方式。

二、改善商業銀行對中小企業的服務，鼓勵金融創新

商業銀行是金融業的主體，要改變中小企業融資現狀，最有效的辦法就是改善商業銀行對中小企業的金融服務，引導商業銀行針對中小企業的特點，設計金融產品，鼓勵商業銀行進行金融創新，提高服務質量，更好地為中小企業服務。

第一，轉變營銷策略，支持中小企業發展。部分中小企業經營好、信譽高，產品在市場上受歡迎，這樣的中小企業，商業銀行應該大力扶持。商業銀行發放貸款時，不應該區分經濟性質和企業規模大小，只要符合“盈利性、流動性和安全性”的經營原則，應該積極支持那些業績增長，發展前景看好的中小企業。

第二，完善服務功能，實行差別服務。中小企業數目眾多，特點各異，這要求商業銀行深入了解企業，分層次針對不同的中小企業建立服務體系。貼近中小企業，設立專門機構和部門對中小企業進行研究，制訂為中小企業服務的貸款方案，著力培養和拓展優質中小企業客戶群體，建立中小企業信息管理系統，更好地為中小企業服務。

第三，針對中小企業進行金融創新。商業銀行應該按照中小企業自身的需要設計金融產品，以滿足不同類型中小企業的融資需要。這要求商業銀行在控制風險的前提下，放寬中小企業貸款的準入門檻，增加金融產品研發的投入，為中小企業融資提供更多選擇。

第四，提高服務質量，簡化審批程序。提高商業銀行對中小企業貸款的審批效率，建立更高效的貸款審批程序，在實踐中大力發展電子銀行業務，使中小企業能夠更快獲得資金。

三、完善證券市場，開拓中小企業融資渠道

第一，充分利用證券主板、中小板和創業板市場。雖然目前我國證券市場準入門檻很高，但是通過努力，證券市場多層次體系正在建立，政府和證券機構應該篩選經營良好、業績突出、公司治理完善的中小企業，重點對這些企業進行上市輔導，使其快速成長，盡快滿足上市融資的條件。

第二，建立投資基金。由政府出面，募集社會資金，建立中小企業投資基金，加大對科技型重點中小企業的扶持力度。

第三，發展風險投資融資。政府應該培訓中小企業熟悉風險投資的運作機制，對企業進行合理資產評估，引為更多風險投資者，促進風險投資業的發展。

四、建立完善中小企業信用擔保體系

第一，完善信用評級制度，并逐步建立信用評級中介。政府著手制定中小企業信用評級標準規范，對重點中小企業進行了統一信貸評估標準，并且大力發展民間評估機構，鼓勵中介機構開辦中小企業信用評定業務，客觀、公正評價中小企業信用狀況，合理確定其信用等級，減少評估成本和環節，真實反映中小企業的信貸風險，為中小企業融資提供必要的信用資格支持，更好地支持中小企業的發展。

第二，著力推行中小企業商業性信用擔保體系。信用擔保機構通過信用保證的方式將中小企業與銀行聯結起來，以解決中小企業的融資難題。

［1］張杰.經濟的經營困境與融資次序［J］.經濟研究，2000.

［2］胡小平.風險投資與上市公司業務創新［J］.浙江學刊，2000.

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