商業銀行貿易融資的創新與管理研究

孫冰

摘 要：隨著我國國際貿易的發展，進出口商面臨著更為嚴重的資金短缺困境，而傳統商業銀行貿易融資的內部運作機制、管理模式和產品種類都無法滿足日益擴大的貿易融資需求。因此，提高商業銀行業務運作效率和創新能力，具有重要的理論價值和現實意義。本研究針對當前商業銀行貿易融資的創新與管理方面進行了可行性分析，以促進融資工作的長足發展。

關鍵詞：商業銀行;貿易融資;創新

改革開放以來，我國對外貿易得到了突破性發展，逐步實現了由貿易小國向貿易大國的轉變，這給商業銀行的貿易融資孕育了巨大的發展空間，可是相對應的商業銀行貿易融資出現了嚴重滯后的局面。隨著國際貿易的復雜性和不確定性的增加，商業銀行的貿易融資需要進行創新才能適應社會的發展。

一、當前商業銀行貿易融資在創新方面的缺失

1.管理體系構建不完善。商業銀行的貿易融資是一項專業性很強的業務，每一次貿易融資業務的順利進行都少不了貿易融資各個部門的協調配合，而且對產品設計、營銷推廣、風險管理、授信審批、售后管理等都有較高的要求。目前國際知名的商業銀行大多采用事業部形式設立自己的貿易融資部門，我國有一些商業銀行也借鑒了國際上的經驗，但更多的還是演習傳統的管理體制。在這一體制下的業務管理、營銷推廣、風險管理、授信審批等職能分散于各個部門，合力效應難以形成，這種管理模式不利于貿易融資業務的開展。對此，商業銀行應該制定創新性管理體制，適應當前新形勢下貿易融資的發展。

2.信息平臺的利用不到位。信息是可持續發展的基礎，也是決策者進行成功規劃的基石。如果沒有合理的數據與信息，決策比猜想好不到哪兒去，并且很容易出錯，信息平臺作為信息的載體，承擔著傳播信息的重要任務。商業銀行中高效的信息管理平臺將銀行與企業緊密的聯系在一起，使銀行能夠及時的獲取企業的融資需求，同時也成為了銀行貸后管理和動態分析的重要工具。因此，信息平臺是商業銀行開辦融資業務的基本條件。但就目前的情況分析，我國大部分的商業銀行在貿易融資上沒有形成完善的信息管理系統，有的商業銀行雖然平臺建設完備，但是并沒有充分利用好。

3.審貸文化缺乏系統建設。審貸管理作為商業銀行貿易融資的一項基本內容，對融資的具體實施效果起到十分重要的作用。按照傳統的融資思路，對整個企業進行授信是商業銀行的普遍做法，在決定最終的商業融資之前，對企業的相關規模、負債率、盈利能力和擔保方式進行調查，掌握基本的情況。在這過程中，大部分銀行會著重強調擔保方式，即強調第二還款來源的擔保功能。這種方式對大企業來說并沒有太大的難度和緊張感，但對于數量眾多的中小企業來說無疑是難以逾越的門檻，因為作為中小企業，并沒有可供抵押的廠房等不動產，也很少有中小企業得到大公司的融資擔保，因此，對中小企業來說，融資是十分困難的。為了扶持中小企業的健康發展，商業銀行應該及時關注每一筆真實的交易活動，多單筆業務也進行相應的融資服務，通過資金的封閉式運作，確保每一筆業務發生后的資金回籠，控制融資風險。

二、貿易融資的創新與管理路徑選擇

1.商業銀行貿易融資的產品及體制創新。針對當前的商業銀行貿易融資中出現的管理體制問題，需要對管理體制進行相應的改革。高效的管理體制是業務發展的保障，設立相應的業務部門，將產品設計、營銷推廣、風險管理、授權審批和貸后管理等相關職能進行整合，達到體制的周密管理，才可以在組織上保障業務發展合理的形成。相應的管理制度、計劃、目標和考評管理體系也是體制建設中的關鍵性環節，針對體制過程中出現的問題進行相應的改革，同時創新性的發展正是商業銀行貿易融資體制改革的目的和任務。在此同時，針對當前的金融需求及風險特點，要進行相應的產品創新。進行產品創新，就應該大力研發基于存貨及應收賬款的融資產品，尤其要積極關注匯款結算融資需求。產品創新是商業銀行貿易融資創新發展的重心，應該結合當前的金融市場特點，簡化業務流程，對單筆業務同樣簡化業務流程，提高業務的處理效率，相互結合，推動商業銀行貿易融資的產品和體制創新。

2.完善貿易融資的信息網絡數字化平臺。信息化網絡平臺的建設是未來商業銀行貿易融資的重要渠道和方式，對于商業銀行與信息網絡平臺的關系而言，二者在相互支持中緊密結合。信息網絡技術中的互聯網技術是跟隨時代發展產生，隨著改革開放的不斷深入，商業銀行貿易融資的信息化平臺有必要進行創新性的發展，因此，二者的結合無疑是一種契機。信息網絡數字化平臺，可以實現信息的內容、過程以及數據的透明性，這有利于促進監管部門工作的嚴格化和公開化，完善監管監督工作，促進商業銀行貿易融資的創新性發展。

同時，通過網絡平臺的信息推廣，商業銀行的信貸業務會得到廣泛的認識和關注度，在對相應政策進行基本了解之后，貿易融資中出現的風險問題會得到一定程度的解決，風險程度明顯降低。不僅如此，還可以更好的起到服務作用，緩解中小企業融資難等一系列問題，這對完善商業銀行的服務能力和服務水平起到了積極性的作用。廣闊的出路，將推動商業銀行貿易融資業務的持續健康發展。

3.加強審貸力度和對流程的控制。本研究中提出的加強審貸力度主要是針對中小企業融資難的問題所提出的相應解決措施。改革開放以來，我國逐步確立起社會主義市場經濟體制，市場經濟的環境下，中小企業如雨后春筍般發展起來，到目前為止，我國中小企業已經成為市場經濟的重要組成部分。因此，中小企業融資難的問題必須及時解決。按照政府制定的相關法律政策，當中小企業出現資金不足的時候，商業銀行要及時擴大貿易融資范圍，加快投資進程的開展，盡可能的為中小企業的融資提供更寬闊的渠道。同時，在融資過程中，完善相關流程，盡可能的減少中間環節對融資的阻礙。在這過程中可以選擇多種方式，促進流程的專業化，對中小企業信貸的設計、申報、審批、放貸、風險控制等各個環節采取批量處理，實現標準化作業和專業化分工。在審查中，淡化對抵押品、財務信息等條件的過分倚重，加大非財務信息在審貸過程中的作用。

三、結語

商業銀行貿易融資的創新將成為接下來金融業務發展的重要環節，對貿易融資進行創新和管理研究，要時刻與社會主義市場經濟的特點和實際發展現狀相結合。針對貿易融資中出現的問題及時提出相應解決措施，完善管理體制、建立數字化的信息網絡平臺、加強審貸力度和對流程的控制等，商業銀行貿易融資問題的滯后性可以得到極大程度的改善，面對巨大的市場空間，機遇與挑戰，將極大程度的開發出商業銀行的巨大潛力。

參考文獻：

[1]洪瑋.基層銀行貿易融資創新與風險防范[J].農業管理干部學院學報，2014，22（3）：78-79.

[2]馬賽宏，崔學蘭.金融業全面開放后商業銀行信用風險及防范[J].經濟問題，2012（9）：107-110.

[3]王靈彬.基于信息共享機制的供應鏈融資風險管理研究[J].特區經濟，2013（10）：105一106.