農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)讓農(nóng)機(jī)不再“裸奔”

劉莉

摘要2009年9月7日，國(guó)務(wù)院公布了《農(nóng)業(yè)機(jī)械安全監(jiān)督管理?xiàng)l例》，其中把安全（風(fēng)險(xiǎn)）互助提到了重要位置。陜西省率先開(kāi)展農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，成為農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)第一省并取得一定成效，至2014年湖北、湖南、河北也相繼開(kāi)展，這充分說(shuō)明農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)和農(nóng)民門(mén)當(dāng)戶對(duì)，保農(nóng)惠農(nóng)、護(hù)衛(wèi)農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，受到廣大農(nóng)民的歡迎，真正讓農(nóng)機(jī)不再“裸奔”。

關(guān)鍵詞農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)農(nóng)機(jī)裸奔

近幾年，隨著國(guó)家惠農(nóng)政策的加大，支農(nóng)補(bǔ)貼力度的不斷增強(qiáng)，使我國(guó)的農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，農(nóng)機(jī)化進(jìn)入了高速發(fā)展期，越來(lái)越多的農(nóng)民擁有了適合作業(yè)的農(nóng)機(jī)具，農(nóng)機(jī)具的迅猛增加，導(dǎo)致農(nóng)機(jī)事故總量也在不斷攀升，安全隱患問(wèn)題越來(lái)越突出。

每到播種和收獲時(shí)節(jié)，田地里都是農(nóng)機(jī)的影子，特別是跨區(qū)作業(yè)的聯(lián)合收割機(jī)等大型機(jī)械，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)擁有農(nóng)機(jī)專業(yè)合作組織超過(guò)31 000個(gè)，農(nóng)機(jī)駕駛及輔助操作人員達(dá)5000余萬(wàn)人。農(nóng)機(jī)作業(yè)屬高危風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，已納入國(guó)家安全生產(chǎn)第13個(gè)重點(diǎn)行業(yè)。用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家郭永利的話說(shuō)“農(nóng)機(jī)手和農(nóng)機(jī)具的風(fēng)險(xiǎn)大，但保障卻少得可憐，百分之九十仍處于無(wú)保‘裸奔狀態(tài)”。近年來(lái)，農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)乃至全社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題就是如何為從事農(nóng)機(jī)作業(yè)的農(nóng)機(jī)手織就一張安全網(wǎng)。

保險(xiǎn)在今天人們的工作和生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新生事物，對(duì)于農(nóng)機(jī)手還是一個(gè)比較陌生的名詞，自2009年至今也只是在陜西、湖南、湖北、河北開(kāi)展，還沒(méi)有在全國(guó)開(kāi)展。其中一大原因是國(guó)家層面沒(méi)有完全重視起來(lái)，地方也不重視，但以上省級(jí)的試行推廣成功經(jīng)驗(yàn)已充分說(shuō)明農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)將是解決農(nóng)機(jī)手安全保障問(wèn)題的基本途徑。

農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)具體解釋就是：對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的個(gè)人或團(tuán)體，以合作互助的形式，滿足所有成員對(duì)保險(xiǎn)保障需求的保險(xiǎn)形式，成員由廣大農(nóng)業(yè)機(jī)械擁有者、使用者以及其他從事農(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)檗r(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人自愿組成，這也是世界上大多數(shù)農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的通行做法，只是進(jìn)入我國(guó)時(shí)間比較晚。農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是農(nóng)機(jī)手交安全互助會(huì)費(fèi)，投保人既是保險(xiǎn)人又是被保險(xiǎn)人，在遭遇事故損失時(shí)能夠得到及時(shí)救助和補(bǔ)償，這也是互助保險(xiǎn)特點(diǎn)。

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)一直是個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)保不起、農(nóng)民買不起的“老大難”問(wèn)題。國(guó)家對(duì)固定式農(nóng)業(yè)機(jī)械以及運(yùn)輸作業(yè)農(nóng)機(jī)的保險(xiǎn)“交強(qiáng)險(xiǎn)”沒(méi)有明確的規(guī)定和政策優(yōu)惠，況且農(nóng)業(yè)機(jī)械使用季節(jié)性極強(qiáng)，農(nóng)民無(wú)法也不愿意承擔(dān)以贏利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用，因此，農(nóng)機(jī)所有人參與保險(xiǎn)的不到5%，幾乎是微乎其微，并非農(nóng)民不需要，而是商業(yè)化的一套保險(xiǎn)體制機(jī)制辦法對(duì)不上農(nóng)機(jī)的需求，不能讓農(nóng)民心甘情愿的掏錢(qián)為農(nóng)機(jī)具購(gòu)買保險(xiǎn)。我國(guó)是以農(nóng)業(yè)為主的國(guó)家，農(nóng)業(yè)機(jī)械量大面廣，商業(yè)保險(xiǎn)希望開(kāi)展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，有市場(chǎng)但卻沒(méi)有贏利的空間，就像雞肋一樣“食之無(wú)味棄之可惜”，也陷入兩難選擇。例如，農(nóng)用拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)每臺(tái)保費(fèi)400元起步，保費(fèi)高農(nóng)民不愿辦，保費(fèi)低保險(xiǎn)公司不保，出現(xiàn)互拒的尷尬局面。現(xiàn)在的農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)則是以監(jiān)理系統(tǒng)為支撐，以協(xié)會(huì)為平臺(tái)，由協(xié)會(huì)統(tǒng)一與保險(xiǎn)公司協(xié)商，開(kāi)展服務(wù)，按國(guó)家規(guī)定60元、90元參保，包括車損、三者、車上人員意外傷害保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)則由協(xié)會(huì)代會(huì)員索賠，辦手續(xù)。互助險(xiǎn)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)比商業(yè)保險(xiǎn)要低60%以上，農(nóng)民都能夠接受，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)有了政策上和財(cái)政上的支持，既解決了農(nóng)民保不起、買不起農(nóng)機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)的難題，又解決了純農(nóng)田作業(yè)農(nóng)機(jī)免辦“交強(qiáng)險(xiǎn)”和農(nóng)機(jī)自身、農(nóng)機(jī)手、第三者無(wú)保險(xiǎn)，萬(wàn)一遭遇事故無(wú)保障的問(wèn)題，還解決了保險(xiǎn)公司面對(duì)分散的農(nóng)機(jī)戶不愿上交強(qiáng)險(xiǎn)的問(wèn)題。陜西、湖北等省份的農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)是以“政府組織推動(dòng)，農(nóng)民互助共濟(jì)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理，補(bǔ)償農(nóng)民損失，結(jié)余滾動(dòng)積累，會(huì)員權(quán)益積分”為原則，費(fèi)率上比商業(yè)險(xiǎn)低40%～60%，并遵照國(guó)家政策法規(guī)，組織創(chuàng)新，把互助保險(xiǎn)與安全管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、返貧救濟(jì)相結(jié)合。開(kāi)展的業(yè)務(wù)和服務(wù)包括：農(nóng)機(jī)手人身意外傷害互助險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械機(jī)身意外損失互助險(xiǎn)、事故救援、防災(zāi)防損、配件維修、糾紛調(diào)解和特困救濟(jì)等多種附加值服務(wù)。農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)相對(duì)有效地解決了商業(yè)保險(xiǎn)高保費(fèi)的問(wèn)題，因?yàn)槌セブ鹧a(bǔ)償事故損失費(fèi)用，其余結(jié)余可以滾動(dòng)積累，使結(jié)余資金變成利潤(rùn)，這樣保險(xiǎn)在一定程度上成了農(nóng)民自己的事情。

農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作組織、農(nóng)業(yè)部門(mén)三方合一聯(lián)動(dòng)建立的農(nóng)機(jī)事故賠償機(jī)制，降低了事故風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了農(nóng)機(jī)手與農(nóng)機(jī)合作組織抵抗事故的能力。農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)互補(bǔ)，投入少、賠率高、賠付快，而且當(dāng)年度沒(méi)有發(fā)生事故的互助險(xiǎn)還會(huì)折算成積分抵下一年度的保險(xiǎn)金額，不需要大的投入就能開(kāi)展服務(wù)，既方便農(nóng)民又節(jié)省成本。這種低成本、高效率、互保互助的服務(wù)模式可以真正把實(shí)惠讓給農(nóng)民，是“集千家之力解一家之難”，是“以小博大”，既幫農(nóng)民維了權(quán)，又為農(nóng)民省了錢(qián)，還為農(nóng)民保了險(xiǎn)。

農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)拉近了政府執(zhí)法部門(mén)跟農(nóng)民的距離，成為農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理工作新的突破口，轉(zhuǎn)變了農(nóng)機(jī)監(jiān)理執(zhí)法的管理方式，實(shí)現(xiàn)了安全監(jiān)理的服務(wù)轉(zhuǎn)型。過(guò)去給農(nóng)民辦證、辦牌、收費(fèi)、監(jiān)管、處罰等都是農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理部門(mén)單獨(dú)執(zhí)法，農(nóng)民反感、抗拒，形成執(zhí)法不服務(wù)、事故統(tǒng)計(jì)不真實(shí)、農(nóng)民不服管、出險(xiǎn)不報(bào)案的問(wèn)題，有了互助保險(xiǎn)，由于責(zé)任分清，照章補(bǔ)償，有困難救濟(jì)，農(nóng)機(jī)監(jiān)理人員與農(nóng)民機(jī)手變成了“魚(yú)水”關(guān)系，農(nóng)民加入互助協(xié)會(huì)后，農(nóng)機(jī)手主動(dòng)登記上牌，發(fā)生了事故就立即找農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門(mén)報(bào)案，希望能得到損失補(bǔ)償，上牌、辦證率不斷提高，還解決了農(nóng)機(jī)事故沒(méi)救援、沒(méi)有保險(xiǎn)補(bǔ)償、沒(méi)有調(diào)解手段以及重大事故困難戶的救濟(jì)問(wèn)題。農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)促進(jìn)了農(nóng)機(jī)監(jiān)理工作，使農(nóng)機(jī)事故統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更加真實(shí)、準(zhǔn)確。實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管控、安全監(jiān)理與損失補(bǔ)償三位一體相結(jié)合的管理模式，提高了安全保障和安全監(jiān)理能力。

“過(guò)去怕繳費(fèi)，等到晚上偷偷摸摸上路，影響收成；今年上了保險(xiǎn)，白天放心上路行駛了。”這是北石槽鎮(zhèn)良善莊村農(nóng)機(jī)手張?zhí)炝翞樽约旱耐侠瓩C(jī)上了保險(xiǎn)后說(shuō)的一番話。足見(jiàn)農(nóng)機(jī)手對(duì)農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)的認(rèn)可和信任。但農(nóng)民機(jī)手也應(yīng)該明白，保險(xiǎn)是為一方有難八方支援而采取的一種形式。保險(xiǎn)猶如“雨中傘、水中船、雪中炭”，參加了保險(xiǎn)不等于進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”，同樣要嚴(yán)格遵守《道路交通安全法》，遵守安全操作規(guī)程。另外，現(xiàn)在聯(lián)合收割機(jī)等大型農(nóng)業(yè)機(jī)械成了很多農(nóng)民賺錢(qián)的工具，在農(nóng)忙季節(jié)可以實(shí)現(xiàn)跨區(qū)作業(yè)，對(duì)于新一代的麥客而言，跨區(qū)作業(yè)多是流動(dòng)作業(yè)甚至是跨省作業(yè)，一旦出險(xiǎn)則需要所在省份農(nóng)機(jī)監(jiān)理、公安交警協(xié)助處理現(xiàn)場(chǎng)、定損施救，如果有了農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，跨區(qū)作業(yè)的安全問(wèn)題將得到有效保障，使一系列復(fù)雜問(wèn)題變得簡(jiǎn)單化。

實(shí)施農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)是建立農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的保障，是便民利民的有效措施，與政府的支農(nóng)惠農(nóng)目標(biāo)相一致。農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)并不是以盈利為目的，它轉(zhuǎn)變了涉農(nóng)保險(xiǎn)的發(fā)展方式，使政府、農(nóng)機(jī)戶、農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)、保險(xiǎn)專家服務(wù)機(jī)構(gòu)、農(nóng)機(jī)制造經(jīng)銷企業(yè)、修配廠商等各方面互助合作，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)保障的多元化資源優(yōu)化組合，是一項(xiàng)服務(wù)農(nóng)機(jī)的非盈利性保障制度，將會(huì)成為政府關(guān)心和支持的事業(yè)。

總之，隨著市場(chǎng)化運(yùn)作，作為農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)重要補(bǔ)充形式的互助保險(xiǎn)是適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)模式，發(fā)展空間越來(lái)越廣闊，它在一定程度上實(shí)現(xiàn)了多元化資源優(yōu)化組合，使農(nóng)民之間互幫互助互利互惠，抗御災(zāi)害和減少事故損失，讓農(nóng)機(jī)不再“裸奔”，也為維護(hù)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)和社會(huì)安定奠定了基礎(chǔ)，值得其他省份借鑒。endprint