提額陷阱信用卡預(yù)授權(quán)坑了誰

墨丁

2014年1月以來，杭州地區(qū)的QQ群、論壇、微信群出現(xiàn)大量“信用卡提額中介服務(wù)”廣告，一些急于通過提高信用額度套現(xiàn)籌錢的人將身份證、信用卡、網(wǎng)銀及密碼交給“技術(shù)員”進(jìn)行提額，可是，等待他們的卻是一場精心密謀的騙局……近日，杭州警方就破獲了全國第一例利用信用卡預(yù)授權(quán)進(jìn)行詐騙的案件。

事業(yè)不順，動起歪腦筋

“5000元的信用額度太低了，刷卡消費(fèi)太不方便了。”每當(dāng)沈云方聽到客戶的感嘆，總是笑笑：“額度高了，銀行的風(fēng)險太大。”時年37歲的沈云方原在杭州某銀行任職，因嫌十幾萬的年薪低，便辭了職，與人合伙開起了汽車租賃公司。

但是，隨著私家車的普及，前來租車的客戶越來越少，辛苦忙活一年的收入還趕不上以前，沈云方為當(dāng)初一時腦熱而辭職的荒唐舉動后悔不迭的同時，開始想方設(shè)法尋找掙錢的路子。

2013年11月，當(dāng)沈云方再次聽到客戶的感嘆后，有金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的他靈機(jī)一動：雖然POS機(jī)套現(xiàn)違法，但是如果每筆收取5%的手續(xù)費(fèi)，收益非常可觀，何不借機(jī)撈上一筆？

這種事靠一個人是難以完成的。于是，沈云方找來大學(xué)同學(xué)馬連慶和孫曉榮商談，并邀他們?nèi)牖铮艘慌募春稀＝?jīng)過一個多月的精心研究，“信用卡提額中介服務(wù)”由此出籠。沈云方拿出一百多萬元的積蓄當(dāng)本金，馬連慶、孫曉榮也將各自手頭的幾十萬元拿了出來。

為弄到酒店、車船租賃行業(yè)專用的POS機(jī)，沈云方于2014年元旦前夕在工商部門注冊成立了一家空殼公司——杭州速付通酒店管理有限公司，隨后買來酒店、車船租賃專用的移動便攜式POS機(jī)，并配好筆記本電腦和上百個銀行賬戶。

為安全起見，沈云方還讓馬連慶的妻子戴莉和孫曉榮的妻子顧愛云幫忙打下手，將他們精心設(shè)計(jì)的“信用卡提額中介服務(wù)”廣告投放到杭州的一些QQ群、論壇、微信群等平臺上，然后耐心等待業(yè)務(wù)的到來。

接連得手，愈發(fā)瘋狂

很快，杭州一個叫張麗麗的時尚女白領(lǐng)上了鉤，愛好購物但收入又不是很高的她，總覺得自己3000元額度的信用卡不夠刷。

2014年元旦上午，張麗麗接到鄉(xiāng)下父親的電話，讓她想辦法周轉(zhuǎn)六萬元錢給他還債。手里沒那么多現(xiàn)金，信用卡的透支額度又只有3000元，張麗麗發(fā)起了愁。正束手無策時，她在某QQ群里看到了一個“提升信用卡額度”的中介廣告。她有些好奇，打開一看，上面只有一句話“只要有某銀行信用卡，我們公司就可將信用卡的額度提至15萬。”

已經(jīng)火燒眉毛的張麗麗沒有多想，打通廣告上聯(lián)系人“丁先生”的電話，詢問所需材料和提額的大致過程后，下午4點(diǎn)，張麗麗按對方的要求，帶著身份證、信用卡、一張新開戶僅五元存款的銀行儲蓄卡，到一家快捷酒店找自稱“丁先生”的沈云方。

張麗麗只想提額到六萬元并套現(xiàn)，沈云方讓張麗麗付了1000元的手續(xù)費(fèi)，并要求她提供身份證號、手機(jī)號、一張信用卡、一張儲蓄卡以及網(wǎng)銀密碼。

之后，沈云方以“技術(shù)保密”為由，讓張麗麗到隔壁的房間等待，并安排孫曉榮去了酒店的停車場，馬連慶則到另一個房間幫張麗麗“提升信用額度”。

半小時后，馬連慶一臉笑容地將張麗麗的身份證、信用卡等物件還給了她，并讓張麗麗看手機(jī)上剛剛收到的短信：

“您的卡xxxx在1月1日16時40分交易現(xiàn)金60000元，余額為60005元。”看著短信，張麗麗心里美滋滋的，心想明天就可以把這些錢給父親還債了。

張麗麗離開房間后，沈云方等人擊掌相慶，這是他們的第一次實(shí)戰(zhàn)，很輕松就騙到了15萬元。

假提額，原是預(yù)授權(quán)詐騙

第一次替父母分憂的張麗麗為自己的孝行興奮，夜深了還睡不著覺，于是打電話叫來閨蜜一起吃夜宵。閨蜜聽了她的描述后，十分驚訝，說這年頭什么樣的騙子都有，建議她第二天去銀行核實(shí)后報警。

這可把張麗麗嚇壞了，她整宿沒睡，第二天一大早就在銀行門口等待。最終，銀行的工作人員遺憾地告訴她，她的信用卡透支了152791.3元。看著對賬單，張麗麗差點(diǎn)癱倒在地。

1月2日，杭州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)公安局受理了張麗麗的案件。

偵查中，民警發(fā)現(xiàn)“提升信用卡額度”不過是個幌子，沈云方等人利用技術(shù)手段從張麗麗那張信用額度僅為3000元的信用卡中套現(xiàn)六萬元，存入了張麗麗的儲蓄卡后，又偷偷套現(xiàn)92791.3元，在關(guān)閉了網(wǎng)銀上的手機(jī)短信提醒業(yè)務(wù)后，又將儲蓄卡上的六萬元也取走了。

此時，沈云方一伙還在繼續(xù)行騙。1月3日，在福建福鼎做石材生意的王老板在QQ里咨詢，并提出支付一萬元酬勞并報銷路費(fèi)，要求沈云方等人趕來“幫忙”。

沈云方、孫曉榮、馬連慶不禁竊喜，他們都清楚，這是個急于籌集資金的私企老板，是塊大肥肉。于是，他們向銀行申請POS機(jī)臨時跨區(qū)域使用權(quán)限，并準(zhǔn)備了500萬元后，連夜趕往福鼎。

與王老板見面后，沈云方他們以“技術(shù)保密”為由，讓對方暫時回避，然后開始“操作”。得手后，他們迅速逃離福鼎。這一次，他們“賺”了132.5萬元！

通過偵查，民警發(fā)現(xiàn)全國已經(jīng)發(fā)生了十四起類似的案件，其中杭州市六起，累計(jì)涉案金額超過九百萬元。

3月6日，專案組在網(wǎng)監(jiān)部門的協(xié)助下，在一家賓館抓獲企圖逃至境外的馬連慶和戴莉。之后，孫曉榮和顧愛云也在杭州三里墩落網(wǎng)。至此，專案組基本摸清了團(tuán)伙成員的情況。4月10日，專案組獲得線索，將藏匿于上海某酒店的沈云方抓捕歸案。

自此，案件完美告破，主辦這起系列性團(tuán)伙案件的李警官揭穿了沈云方等人的“技術(shù)”：他們不過是利用信用卡預(yù)授權(quán)以及預(yù)授權(quán)確認(rèn)來實(shí)施非法套現(xiàn)。

什么是“信用卡預(yù)授權(quán)”呢？其實(shí)，信用卡預(yù)授權(quán)就相當(dāng)于消費(fèi)付押金，但比付押金便利，持卡人不用真的拿出錢來。

以酒店為例，持卡人入住時，在酒店前臺刷卡預(yù)授權(quán)，只凍結(jié)住持卡人卡上一定的透支額度，待持卡人離開時，再根據(jù)實(shí)際發(fā)生的消費(fèi)扣款結(jié)賬。

關(guān)鍵問題是：預(yù)授權(quán)交易可凍結(jié)多少透支額度？交易金額最多可達(dá)到多少？答案是15%和115%。也就是說，假設(shè)旅客的信用卡余額是1000元，酒店做預(yù)授權(quán)額度可凍結(jié)的透支額度為150元，交易金額最多可做1150元。

如果旅客不結(jié)賬離開，那1150元的預(yù)授權(quán)就將劃入酒店賬戶，這1150元是包括卡內(nèi)的金額1000元，加上透支的150元，這是為了保護(hù)酒店而制定的一項(xiàng)措施。

如果卡上有100萬元，理論上說，酒店可將預(yù)授權(quán)的額度做到115萬，如果旅客不結(jié)賬跑了，他不僅卡上的100萬沒了，而且還要透支15萬。但信用卡預(yù)授權(quán)交易不是所有POS機(jī)都能做的，銀聯(lián)只允許賓館酒店、車船租賃等少數(shù)行業(yè)開通此項(xiàng)功能。

回到張麗麗被騙的這個案子中，比如沈云方等人拿到張麗麗的身份證、信用卡、網(wǎng)銀和手機(jī)號等信息后，先往她的信用卡里存入100萬元，再通過預(yù)授權(quán)交易劃出115萬，于是這15萬的額度就這么出現(xiàn)了。

哪些人群容易受騙呢？沈云方直言不諱，他說在他眼中，一類是像張麗麗這樣工資不高花銷卻很大的時尚青年，這種人涉世不深，容易上當(dāng)；另一類是急于籌錢的私營企業(yè)主、個體戶等，別看這些人平時很精明，但急于籌錢的時候，會放松警惕。

這起全國首例利用信用卡預(yù)授權(quán)進(jìn)行詐騙的案件在全國銀行界引起了很大反響，案發(fā)后，部分銀行已將預(yù)授權(quán)交易的額度調(diào)整為100%，以防類似案件的發(fā)生。某銀行工作人員也通過本刊提醒廣大讀者，切莫相信這些所謂的“提升信用卡額度”廣告，這里面很可能有騙局！（文中張麗麗為化名。作者聲明：本文謝絕任何形式的轉(zhuǎn)載，違者視為侵權(quán)！）

編輯 陳陟 czmochou@163.com