背景資料:互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀

目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資網(wǎng)站、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺。第三方支付包括以支付寶、財付通、盛付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，也包括快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業(yè)。P2P小額信貸是一種個人對個人的直接信貸模式。目前國內(nèi)的P2P融資平臺有宜信網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投、人人貸、拍拍貸等。點(diǎn)名時間是目前中國最大的眾籌融資網(wǎng)站。新型電子貨幣如今在網(wǎng)絡(luò)盛行，如比特幣，是一種計算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品。其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺，包括淘寶理財和保險、眾安在線等。在這些平臺上，客戶能通過網(wǎng)絡(luò)查詢、了解、購買各種理財和保險產(chǎn)品。而市場上，最熱門、討論最多的互聯(lián)網(wǎng)金融模式是P2P模式和阿里模式。

盡管我國的互聯(lián)網(wǎng)金融開展得如火如荼，但究本溯源，其基本模式多為海外引進(jìn)。美國于1971年創(chuàng)立的Nasdap系統(tǒng)，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融這一全新的經(jīng)營方式從構(gòu)想進(jìn)入到實(shí)際運(yùn)營。1995年10月18日美國3家銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上成立了全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行“安全第一網(wǎng)上銀行”，預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)金融已進(jìn)入迅速發(fā)展的新階段。2000年7月3日，西班牙Uno-E公司同愛爾蘭互聯(lián)網(wǎng)銀行第一集團(tuán)正式簽約，組建業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球的第一家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)Uno First Group。兩家公司跨洋重組的最終目標(biāo)是建立全球最大的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。90年代以來，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常迅速，出現(xiàn)了從網(wǎng)絡(luò)銀行到網(wǎng)絡(luò)保險，從網(wǎng)絡(luò)個人理財?shù)骄W(wǎng)絡(luò)企業(yè)理財，從網(wǎng)絡(luò)證券交易到互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)的全方位、多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行走向成熟，網(wǎng)絡(luò)證券和網(wǎng)絡(luò)保險獲得了長足的發(fā)展，電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)支付開始受到青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已相對成熟、完善、并初具規(guī)模;互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)多元化、全能化、綜合化，內(nèi)容集成度相當(dāng)高而且創(chuàng)新頻繁;互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)之間競爭激烈，消費(fèi)者可自由選擇適合自己的服務(wù);互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的參與主體多樣化，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行外，還有信用卡公司、純網(wǎng)絡(luò)銀行等。

事實(shí)上，由于中國金融市場的不充分競爭、監(jiān)管政策同美國的差異、信用機(jī)制的嚴(yán)重缺失，很多美國模式在中國都進(jìn)行了大變樣，有些是華麗轉(zhuǎn)身，比如余額寶，有些則存在嚴(yán)重的風(fēng)險隱患。以P2P市場來說，由于進(jìn)入門檻低，模式相對容易復(fù)制，目前國內(nèi)已有2000多家P2P公司，壞漲率和倒閉的負(fù)面新聞不絕于耳。

互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)金融的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，而中國的制度紅利的確給了市場更大的想象空間，開創(chuàng)性的、成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，能不能在互聯(lián)網(wǎng)金融這次大浪中，淘沙而現(xiàn)，可以拭目以待。