背景資料:互聯網金融現狀

目前來看，互聯網金融包括第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資網站、新型電子貨幣以及其他網絡金融服務平臺。第三方支付包括以支付寶、財付通、盛付通為代表的互聯網支付企業，也包括快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業。P2P小額信貸是一種個人對個人的直接信貸模式。目前國內的P2P融資平臺有宜信網、紅嶺創投、人人貸、拍拍貸等。點名時間是目前中國最大的眾籌融資網站。新型電子貨幣如今在網絡盛行，如比特幣，是一種計算機運算產生的網絡虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品。其他網絡金融服務平臺，包括淘寶理財和保險、眾安在線等。在這些平臺上，客戶能通過網絡查詢、了解、購買各種理財和保險產品。而市場上，最熱門、討論最多的互聯網金融模式是P2P模式和阿里模式。

盡管我國的互聯網金融開展得如火如荼，但究本溯源，其基本模式多為海外引進。美國于1971年創立的Nasdap系統，標志著互聯網金融這一全新的經營方式從構想進入到實際運營。1995年10月18日美國3家銀行聯合在互聯網上成立了全球第一家網絡銀行“安全第一網上銀行”，預示著互聯網金融已進入迅速發展的新階段。2000年7月3日，西班牙Uno-E公司同愛爾蘭互聯網銀行第一集團正式簽約，組建業務范圍覆蓋全球的第一家互聯網金融服務企業Uno First Group。兩家公司跨洋重組的最終目標是建立全球最大的互聯網金融服務體系。90年代以來，發達國家和地區的互聯網金融發展非常迅速，出現了從網絡銀行到網絡保險，從網絡個人理財到網絡企業理財，從網絡證券交易到互聯網金融信息服務的全方位、多元化的互聯網金融服務。網絡銀行走向成熟，網絡證券和網絡保險獲得了長足的發展，電子貨幣和網絡支付開始受到青睞。互聯網金融已相對成熟、完善、并初具規模;互聯網金融的服務多元化、全能化、綜合化，內容集成度相當高而且創新頻繁;互聯網金融業之間競爭激烈，消費者可自由選擇適合自己的服務;互聯網金融業的參與主體多樣化，除了傳統的商業銀行外，還有信用卡公司、純網絡銀行等。

事實上，由于中國金融市場的不充分競爭、監管政策同美國的差異、信用機制的嚴重缺失，很多美國模式在中國都進行了大變樣，有些是華麗轉身，比如余額寶，有些則存在嚴重的風險隱患。以P2P市場來說，由于進入門檻低，模式相對容易復制，目前國內已有2000多家P2P公司，壞漲率和倒閉的負面新聞不絕于耳。

互聯網改造傳統金融的趨勢不可逆轉，而中國的制度紅利的確給了市場更大的想象空間，開創性的、成熟的互聯網金融模式，能不能在互聯網金融這次大浪中，淘沙而現，可以拭目以待。