準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)模式研究

何小亞，劉桂東

（武漢紡織大學(xué) 數(shù)學(xué)與計算機學(xué)院，湖北 武漢 430073）

【教師觀點】

準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)模式研究

何小亞，劉桂東

（武漢紡織大學(xué) 數(shù)學(xué)與計算機學(xué)院，湖北 武漢 430073）

通過在地方多科性大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)設(shè)置“準(zhǔn)精算師卓越人才試點班”，開展以中國準(zhǔn)精算師資格考試內(nèi)容為核心的專業(yè)教育的教學(xué)實踐，探索在我國地方多科性普通高校應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)開展準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)的一種模式。

應(yīng)用數(shù)學(xué)；準(zhǔn)精算師；卓越人才；培養(yǎng)模式

一、我國精算教育及中國精算師資格考試體系簡介

一般認為，中國的正規(guī)精算教育是從南開大學(xué)引進北美精算教育制度而形成的南開大學(xué)與北美精算協(xié)會（Society ofActuaries，簡稱SOA）聯(lián)合進行精算教育模式開始的。20世紀(jì)80年代末，在美籍華人、美國天普大學(xué)終身榮譽教授段開齡博士的積極倡導(dǎo)和推動下，南開大學(xué)與北美精算師協(xié)會于1987年11月，簽訂合作協(xié)議，在南開大學(xué)創(chuàng)立精算研究生教育項目，并于1988年秋季招收第一批精算研究生。在“南開—北美”聯(lián)合進行精算教育之后，出現(xiàn)了不同方式培養(yǎng)精算人才的模式。1991年，湖南大學(xué)（原湖南財經(jīng)學(xué)院）開始招收精算本科生。1993年，英國精算師協(xié)會（Institute ofActuaries，簡稱IOA）與中央財經(jīng)大學(xué)合作引進了英國精算師教育與考試體系，成為中國繼引進美國精算教育之后再次引進的國際精算教育體系。1998年西南財經(jīng)大學(xué)引進日本精算教育體系。20世紀(jì)90年代以后，精算教育陸續(xù)在中國各地高校發(fā)展起來。中國精算師資格考試是中國保險監(jiān)督管理委員會主辦的國家級職業(yè)資格考試，委托中國精算師協(xié)會組織實施。自2000年首次舉辦中國精算師資格考試以來，至今已有十余年。2010年12月14日，中國精算師協(xié)會成為國際精算協(xié)會（IAA）正式會員單位，中國精算師資格考試獲得了國際精算教育標(biāo)準(zhǔn)的認可。中國精算師資格考試于2011年春季開始實施新體系。新體系分為準(zhǔn)精算師和精算師兩個層級，其中準(zhǔn)精算師部分由八門考試科目組成，每門考試均為3小時筆試。具體科目為：數(shù)學(xué)、金融數(shù)學(xué)、精算模型、經(jīng)濟學(xué)、壽險精算、非壽險精算、會計與財務(wù)和精算管理。申請準(zhǔn)精算師資格應(yīng)滿足的條件：（1）具有本科（國家承認同等學(xué)歷）以上學(xué)歷；（2）通過以上全部八門科目的考試。目前我國沒有設(shè)置專門的精算本科專業(yè)，大部分院校是在保險專業(yè)中開設(shè)精算學(xué)的相關(guān)課程，只有少數(shù)院校在保險學(xué)專業(yè)或數(shù)學(xué)專業(yè)或統(tǒng)計學(xué)專業(yè)中設(shè)置精算方向進行招生培養(yǎng)。本文試圖探索在我國地方多科性普通高校應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)開展以準(zhǔn)精算師資格考試內(nèi)容為核心，培養(yǎng)準(zhǔn)精算師卓越人才的一種培養(yǎng)模式。

二、在應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)開展準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)的可行性

2010年由中國精算師協(xié)會組編的《精算管理》一書中對精算師有如下描述：精算師是分析風(fēng)險并量化其財務(wù)影響的專門職業(yè)人員。他們綜合運用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)及財務(wù)管理等方面的專業(yè)知識及技能，在保險、金融及其他領(lǐng)域中，分析、評估不確定的現(xiàn)金流對未來財務(wù)狀況的影響。精算師作為管理隊伍的重要成員，他們擅長和專注于將專業(yè)分析技能、商業(yè)經(jīng)營知識和對利益相關(guān)者的理解綜合起來，幫助團體理解其決策將會帶來的財務(wù)影響。這個定義充分地闡釋了精算理論的內(nèi)涵和精算師的職業(yè)定位。從專業(yè)學(xué)習(xí)的角度看，作為未來的精算師，不僅要具有扎實的數(shù)學(xué)基本功，還要掌握經(jīng)濟、金融、保險和財務(wù)管理的專業(yè)理論知識。而作為數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生在經(jīng)過必要的數(shù)學(xué)專業(yè)基礎(chǔ)課學(xué)習(xí)后，打下了較好的數(shù)學(xué)理論基礎(chǔ)，相比其他專業(yè)學(xué)生，在學(xué)習(xí)精算類課程上具有更大的優(yōu)勢。從就業(yè)需求的角度看，未來幾年我國精算業(yè)的發(fā)展需要大量的精算人才，但我國精算教育的起步比較晚，為了適應(yīng)精算業(yè)發(fā)展的實際需求，在我國地方多科性普通高校應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)開展精算方向?qū)I(yè)教育的培養(yǎng)模式探索也是一種有益的嘗試。

三、準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)目標(biāo)及培養(yǎng)模式

明確精算本科專業(yè)教育的培養(yǎng)目標(biāo)是搞好準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。首先，我們要培養(yǎng)的是未來的精算師，畢業(yè)生的主要去向應(yīng)當(dāng)是保險公司等金融機構(gòu)。所以培養(yǎng)的學(xué)生必須系統(tǒng)地學(xué)習(xí)作為一個精算師所應(yīng)掌握的專業(yè)理論知識，其次，要為學(xué)生未來從事精算師職業(yè)鋪平道路，那就是在讀書期間有計劃地全部或部分通過中國準(zhǔn)精算師資格考試。所以我們確定的培養(yǎng)目標(biāo)是以中國準(zhǔn)精算師資格考試內(nèi)容為核心，教學(xué)要求高于準(zhǔn)精算師資格考試的要求，對學(xué)生進行系統(tǒng)的精算專業(yè)基礎(chǔ)理論教育，培養(yǎng)學(xué)生成為德、智、體全面發(fā)展，具有扎實的數(shù)學(xué)基本功和金融保險基礎(chǔ)理論，研究分析能力強，擅長風(fēng)險分析和風(fēng)險管理、保險及社會保障、精算與數(shù)量分析工作的專門人才。根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)的要求，我們制定了一整套準(zhǔn)精算師卓越人才試點班的教學(xué)文件，包括學(xué)生的遴選與退出機制、培養(yǎng)方案的制定、教學(xué)課程的設(shè)置、教學(xué)方法的設(shè)計、教學(xué)大綱和考試大綱的編制、教學(xué)進度的安排等。

1.選擇機制與管理模式。并非所有學(xué)生都適合或愿意從事精算職業(yè)，所以為了探索出在應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)開展準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)的一種模式，通過組建準(zhǔn)精算師卓越人才試點班的形式進行。作為一種探索也不適宜將規(guī)模搞得過大，以20人左右的規(guī)模為宜。我們事先制定了試點班成員的選擇機制，在大學(xué)一年級后，從應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生中選拔有意愿、成績優(yōu)的學(xué)生設(shè)立準(zhǔn)精算師卓越人才試點班，對教學(xué)試點班實行雙軌制管理，即學(xué)籍仍隸屬原招生班級，上課則單獨編班。通過兩屆試點班的實施，證明這種管理模式基本可行。

2.培養(yǎng)方案。準(zhǔn)精算師卓越人才的培養(yǎng)方案與普通應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)方案的顯著區(qū)別在于將參加中國準(zhǔn)精算師資格考試納入到教學(xué)培養(yǎng)體系中，因此其專業(yè)課程的設(shè)置緊緊圍繞中國準(zhǔn)精算師的資格考試課程來設(shè)置，但又不同于單純的職業(yè)培訓(xùn)，對其知識內(nèi)容的廣度和深度的要求又高于中國準(zhǔn)精算師的資格考試的知識內(nèi)容。

3.課程設(shè)置。根據(jù)培養(yǎng)方案，我們以中國準(zhǔn)精算師的資格考試課程為基礎(chǔ)，設(shè)置了精算學(xué)課程模塊。中國準(zhǔn)精算師的資格考試共有八門課程，這些課程的內(nèi)容不完全等同于相應(yīng)本科的課程，因此我們根據(jù)每門考試課程所包含的內(nèi)容，結(jié)合本科教學(xué)的實際情況和需要，將其拆分為《概率論與數(shù)理統(tǒng)計》、《應(yīng)用隨機過程》、《利息理論》、《投資組合理論》、《精算模型1》、《精算模型2》、《宏觀經(jīng)濟學(xué)》、《微觀經(jīng)濟學(xué)》、《金融學(xué)》、《會計與財務(wù)》、《壽險精算數(shù)學(xué)》、《壽險精算實務(wù)》、《非壽險精算數(shù)學(xué)》、《非壽險精算實務(wù)》和《精算管理》等課程，這樣既適應(yīng)學(xué)生參加中國準(zhǔn)精算師資格考試的需要，又滿足作為一個本科生應(yīng)該掌握的專業(yè)理論知識的要求。

4.師資隊伍。準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)模式需要一支既懂?dāng)?shù)學(xué)又懂精算的復(fù)合型教學(xué)團隊來支撐。因此，建設(shè)一支具有既懂?dāng)?shù)學(xué)又懂精算的復(fù)合型知識結(jié)構(gòu)的教學(xué)團隊，是實現(xiàn)準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)模式的人力保障。我們通過實行課程“承包制”，來組建教學(xué)團隊。在上述拆分的十五門課程中，《宏觀經(jīng)濟學(xué)》、《微觀經(jīng)濟學(xué)》、《金融學(xué)》、《會計與財務(wù)》分別交由學(xué)校經(jīng)濟學(xué)院和會計學(xué)院負責(zé)授課，其他十一門課程分別由數(shù)學(xué)系10位教師組成的教學(xué)團隊承擔(dān)，每門課程由兩至三名教師負責(zé)“承包”授課，同時每位教師也要至少“承包”兩門課程。

針對準(zhǔn)精算師卓越人才試點班教學(xué)手段和教學(xué)方法的研究，主要通過集體聽課，進行研討，同時與學(xué)生保持密切互動，掌握學(xué)生學(xué)習(xí)動態(tài)，不斷改進教學(xué)方法，同時，聘請校內(nèi)外專家講學(xué)，選派教師出去進修學(xué)習(xí)，交流經(jīng)驗，開闊眼界，提高教學(xué)質(zhì)量。

四、實踐效果及經(jīng)驗

目前已經(jīng)在我國一所普通地方多科性大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)中開展了2010級和2011級兩屆準(zhǔn)精算師卓越人才試點班，其中2010級共20人，2011級共10人。從試點班教學(xué)研究與實踐的情況來看，取得了較好的效果。中國準(zhǔn)精算師的資格考試共有八門課程，截至2013年年底，2010級學(xué)生在進入試點班的兩年半時間里已有2人通過了全部中國準(zhǔn)精算師資格考試課程；3人通過了七門；1人通過了六門；4人通過了五門；1人通過了四門；1人通過了三門；6人通過了兩門。2011級學(xué)生在一年半時間里已有1人通過了五門；2人通過了四門；3人通過了三門；1人通過了兩門；2人通過了一門。預(yù)計兩屆學(xué)生中各有四分之一以上的學(xué)生在畢業(yè)之前能夠通過中國準(zhǔn)精算師資格考試的全部課程，獲得中國準(zhǔn)精算師資格。通過準(zhǔn)精算師卓越人才試點班的教學(xué)實踐與探索，我們認為：

1.學(xué)校的重視和支持對試點班的成功運行至關(guān)重要。應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)自招生開始，學(xué)校就提出要以精算作為一個發(fā)展方向，為試點班精心組建了一支精干的教學(xué)隊伍，并派出教師到國內(nèi)精算教育開展較早的學(xué)校學(xué)習(xí)進修，為后續(xù)工作儲備師資和經(jīng)驗。在試點班首期開班籌劃中，學(xué)校十分重視在學(xué)生中的宣傳工作，積極調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，報考率非常高，讓試點班選到了優(yōu)秀的學(xué)生。在試點班的教學(xué)運行中，學(xué)校給予了一些政策上的支持。這些措施為準(zhǔn)精算師卓越人才試點班的成功舉辦提供了保障。

2.學(xué)生的選拔工作對試點班的學(xué)習(xí)效果影響顯著。準(zhǔn)精算師卓越人才試點班是在數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生中通過學(xué)生自愿報名，學(xué)校組織筆試和面試，然后擇優(yōu)錄取的。進入試點班學(xué)習(xí)本身就是對學(xué)生前期學(xué)習(xí)成績的一個肯定，大部分學(xué)生認為能進入試點班本身就是一個榮譽，因此比較珍惜這一學(xué)習(xí)機會，自愿報名的學(xué)生不少，這樣可以從中選拔一些感興趣、有理想、有信心、有毅力、自覺性強、成績好的學(xué)生加入。從試點班的教學(xué)實踐過程中可以看出，這些學(xué)生大部分學(xué)習(xí)刻苦、勤奮上進，只有個別學(xué)生難于跟上進度而退出。

3.教師的精心投入對試點班的教學(xué)效果十分關(guān)鍵。精算課程教學(xué)團隊的教師都是挑選出來的優(yōu)秀教師，教學(xué)經(jīng)驗豐富，責(zé)任心強，在課程教學(xué)中認真負責(zé)。每門精算類課程的課后作業(yè)，都要求學(xué)生全部做完，教師要全部批改，并進行講評。學(xué)生受到較嚴格的訓(xùn)練，為參加中國準(zhǔn)精算師資格考試打下了堅實的基礎(chǔ)。

4.試點班的管理模式有待探索。目前對試點班采取的是在專業(yè)學(xué)習(xí)上單獨編班，集中管理，實行開放式動態(tài)管理。學(xué)生經(jīng)過一學(xué)期的學(xué)習(xí)后，如果覺得自己不適合在試點班學(xué)習(xí)，可以申請退出，同時其他學(xué)生也還有機會申請加入試點班，給學(xué)生較大的選擇余地，可以消除學(xué)生在選擇上的一些擔(dān)憂。而學(xué)籍的隸屬關(guān)系仍屬于自己原所在班級，公共課和集體活動仍在原所在班級進行，這樣雖然有利于培養(yǎng)學(xué)生的集體意識，但造成了多頭管理，有時會導(dǎo)致混亂。學(xué)生的進入、退出制度也要跟選拔制度相配合，否則會造成試點班的不穩(wěn)定。并且，學(xué)生的退出和二次申請加入最好在試點班開班后的第二個學(xué)期前完成，否則容易造成退出的學(xué)生在回到原來專業(yè)班級后，跟不上專業(yè)學(xué)習(xí)。

通過準(zhǔn)精算師卓越人才試點班的教學(xué)實踐，已經(jīng)取得了一定的成績，在實踐中也積累了一些經(jīng)驗。實踐結(jié)果表明，在地方多科性大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)開展具備“準(zhǔn)精算師”資格或基本素質(zhì)的卓越人才的培養(yǎng)是可行的。在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，我們可以適當(dāng)擴大規(guī)模，為社會經(jīng)濟的發(fā)展培養(yǎng)更多的精算人才。

[1]王達布西拉圖.關(guān)于地方高校保險精算課程教學(xué)改革的思考[J].教學(xué)研究，2011，34（5）：61-67.

[2]李保東，蔣青松.困擾地方院校開展精算教育的幾個問題[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2011，（6）：274-275.

G640

A

1674-9324（2014）35-0146-02

湖北省高等學(xué)校省級教學(xué)研究項目：準(zhǔn)精算師卓越人才培養(yǎng)模式研究與實踐（項目編號：2011282）。