大學畢業，理財入門

邵萍

不得而知，幾乎的所有的大學生畢業時都是囊中羞澀，沒有儲蓄。但是踏上社會后，現實的壓力卻不得不承受。所以，在找到人生中第一份工作后，理財，或許是必要的，最好是每個月都能從工資中自動提取固定的一小部分，然后便可以逐漸地積少成多，對于許多月光族來說也是種福利，更能從容地面對未來的不時之需。那么該如何具體做好理財呢？

理財的第一步首先是建立理財的思維，有理財的愿望，然后按照理財愿望制定消費計劃開源節流，才能更好更快地實現理財目標。

目前市場上投資門檻比較低的理財產品主要有黃金定投和基金定投。黃金僅僅一克就可以起投，有些基金定投也僅僅在100元左右起。下面我們主要來講講比較常見的基金定投吧。

為什么要基金定投？

所謂“基金定投“，就是在一定的投資期間內，你定額申購某只基金產品的業務。然后所屬基金管理公司在接受你的基金定投申購業務申請后，其代銷機構將根據你的要求在某一固定期間（以月為最小單位），從你指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項。

為什么要基金定投？因為對你來說，它有以下幾點好處：

第一，它通過分期分批的投資，確保你能夠在市場低點獲得必要的籌碼，這正是反人性的一面。大家可以回想一下，通常低點時你都不愿意去做投資的。

第二，它通過IT系統來自動實現的，避免了你很多操作上的煩惱。

第三，它具有很強的紀律性。你只要選擇了，即便你不想做，也會有系統或者紀律約束你，必須要把這個操作執行下去。

第四，它有助于你養成良好的投資和理財習慣，這對于月光族、財商教育等有需要的家庭，是很有必要的。

怎樣定投最合算？

好處如此多，如何去投呢？大體總結下，關鍵就是確定時間、目標與額度、對象。

定投時間。基金的定投時間可分為：申購時間，就是說把每月的哪一天作為定投日，可根據你的個人習慣和收入到位情況而定。比如你每月的五號發工資，那么你就可以選擇六號作為你的定投日。定投期限，你可以確定為三五年，但最短不低于1年。

理財目標與定投額度。你覺得你10年后需要20萬元，因為你想在退休后四處旅行，那么，按照年投資回報率12%計算，你就可以每月定額投資869.43元，這樣10年后的20萬就是你的理財目標， 869.43就是你的定投額度。

定投對象，也就是基金類型和基金公司的選擇。

那么，基金公司和類型那么多，如何確定哪些公司旗下的基金、哪些類型更適合定期定投呢？

比如，你想通過中國農業銀行網上銀行進行申購，便可以通過條件篩選進行選擇：

如何考量基金產品？

同時，你還可以通過如下幾個因素進行考量：

產品設計是否清晰。因為定投實際上是一種長期的投資方式，所以說產品設計是否清晰便十分重要。在基金的分類中，指數型基金就是設計的最清晰的一類品種。

實力突出的基金管理公司旗下的產品。實力突出的公司更能夠保證你投資的產品在未來三年、五年乃至十年，都能夠有一個優秀的基金經理，甚至背后的投研團隊，來幫助你做投資管理。

業績穩健。定投作為長期投資，最終考慮的是一個馬拉松的結果，并不是一個短跑，或者中長跑的結果。所以說在選擇對應產品的時候，旺財建議大家，去用這些長期的業績或者長期的風險收益來進行篩選。

風險承受能力。可以根據你的風險承受能力選擇一些風險相對較高的品種。

比如股票型基金，混合型基金等，它們通過長期投資的方式，已經降低了一些時點選擇風險。因此，在你條件允許的情況下，可以選擇嘗試。

而收益十分穩定的貨幣市場基金，是一種早投早收益的品種，旺財覺得選它做定期定投沒有激情。但是，如果你是月光族，想借助投資基金來養成你的習慣，也可以選擇貨幣市場基金做定投。

總而言之，如果說從長期的規劃來看，選擇產品設計清晰的，有實力的經營管理公司旗下駕馭的，長期業績穩定的，風險在你承受范圍中等偏上的產品會更加適合做定投。

另外，還有種比較適合畢業生的理財方式，那就是基本都熟悉的零存整取。零存整取也是每月從工資賬戶取出固定資金辦理。目前一年期零存整取利率2.85%，也比單純活期儲蓄收益高很多。

Tips：

如何辦理基金定投業務？

若已開立基金賬戶，只需在日常基金交易時間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機構網點簽訂定期扣款協議，約定每月扣款時間和扣款金額。

若尚未開立基金賬戶，可到營業網點申請開立基金賬戶，同時開辦定期定額業務。

若尚未有銀行賬戶，須先開立銀行賬戶，用于定期扣劃申購資金。開戶和申購可同時在代銷機構的網點辦理。endprint