農村金融創新勢在必行

蘇競翔

隨著前不久5家首批民營銀行的試點，中國金融業體制改革邁出了新的一步。許多大型商業銀行紛紛討論其可能帶來的影響。事實上，民營銀行對于整個農村金融體系的沖擊也將是巨大的。

以農信社和郵儲銀行為首的農村金融機構，經過多年的耕耘，已經在農村和縣域積累了豐厚的網點和客戶家底。無論是存款還是貸款，客源都較為固定。這種相對封閉的環境，再加上政策層面的不斷扶持，很容易造成這些機構安于現狀，缺乏創新和提高服務水平的動力。

雖然只有5家，但是隨著牌照的繼續放開，民營銀行的網點選擇會不斷向其他中小城市擴散。同時，隨著“三農”領域不斷釋放增長動力，農村市場將是民營銀行在未來爭奪的戰略高地。

不僅如此，隨著城鎮化的發展、普惠金融的深入以及互聯網和移動支付技術的不斷普及，農村地區民眾的生活水平、理財意識和理財渠道都在不斷豐富，對金融服務的要求會越來越高。創新恰恰是以阿里和騰訊為首的民營銀行的強項。伴隨智能手機的普及，類似支付寶、財付通以及配套的余額寶、理財通將成為手機軟件中的標配，高于活期存款的利率以及方便快捷的支付方式會讓越來越多的人鐘情于這種高效的金融服務。除了技術投入外，注重客戶體驗的服務意識將成為民營銀行爭奪農村市場的重要籌碼。

因此，雖然短期看來，民營銀行無論在網點分布和客戶定位上都與傳統農村金融機構并無直接沖突。但長期而言，民營銀行必將加入到市場的激烈競爭之中，而農村金融機構也將遭遇前所未有的挑戰。

民營銀行的開放，對于整個金融業態的豐富和完善、對于實體經濟的支持具有積極意義。農村金融機構必須清醒地認識到未來客戶流失的可能性，緊跟時代前進步伐，順勢而為創新，發揮自身獨特優勢是免遭淘汰的法寶。