淺析互聯網金融對于中小投資者的影響分析

王鯤鵬

【文章摘要】

互聯網金融的出現給中小投資者帶來的巨大的投資機遇，在傳統金融投資中，一些收益交稿的金融產品由于門檻較高，中小投資者很難獲得較好的收益。而互聯網金融的出現給中小投資者帶來了更多的機會，當前的互聯網產品普遍門檻較低。本文分析了互聯網金融對于中小投資者帶來的影響，并且對于中小投資者在投資互聯網金融產品中應當注意的事項進行了分析。

【關鍵詞】

互聯網金融；中小投資者；影響

對于中小投資者來說，在傳統金融產品的投資中，一些風險較低、收益較高的產品普遍有著較高的門檻，即投資金額的限定，這對于大多數中小投資者來說是很難投資購買的。而一些門檻較低的金融產品又存在收益較低或者風險較低等缺點，這就給中小投資者造成了一種兩難境地。而互聯網金融產品的出現則有效彌補了傳統金融產品中的一些缺點。因而互聯網金融的出現和快速發展，也對我國的中小投資者造成了重要的影響。

1 互聯網金融的優勢

互聯網金融較傳統金融相比有著一定的優勢，互聯網金融門檻較低，很多互聯網金融產品都是零門檻，這對于中小投資者來說無疑有著更大的吸引力。同時，互聯網金融在使用過程中更加方便，特別是一些第三方支付平臺和電子商務平臺推出的互聯網金融產品，用戶可以隨時支取，而不受時間限制，甚至能直接在網購中進行支付。這一優勢就給用戶在使用互聯網金融產品中帶來了更好的體驗，反觀傳統的銀行金融理財產品，在收益、便捷性等方面較一些互聯網金融產品都有著一定的差距[1]。另一方面，在覆蓋范圍上，互聯網金融也有著更大的覆蓋范圍，從理論上來說，凡是普及互聯網的區域都能夠使用互聯網金融服務，而傳統金融服務所受到的地域限制則較大。而且一些互聯網金融產品已經形成了巨大的規模，這在收益方面更加便于形成規模效應，而且在風險控制上一些互聯網金融產品也做得較好。

2 互聯網金融對于中小投資者的影響

2.1為中小投資者提供了新的金融投資渠道

互聯網金融的出現和快速發展對于中小投資者來說，首要的影響便是為中小投資者提供了新的金融投資渠道，我國有著數量眾多的中小投資者，然而由于缺乏較好的金融投資渠道，導致社會閑散資金較多，不利于現金資源的分配利用。而且眾多中小投資者也有著較強的投資需求，而互聯網金融的出現對于眾多投資者來說就有了一個全新的投資渠道，而且就互聯網金融產品的特點來說，也是較為適合中小投資者選擇的。便如互聯網金融的門檻低特點，中小投資雖然有著較強的投資需求，但是在投資規模上卻有著很大的限制，很難一次性進行大規模的投資，這對于傳統金融投資方式來說是很難獲得較高收益的。而在互聯網金融產品中，在收益相似的情況下，互聯網金融產品有著更低的門檻，而且能夠隨時支取，不受時間限制[2]。由此可以看出，基于互聯網金融的種種優點，互聯網金融已經成為中小投資者優先選擇的一個重要投資渠道。

2.2激發了中小投資者的投資熱情

互聯網金融的快速發展也極大地激發了中小投資者的熱情，在高收益、低風險、低門檻的刺激下，大量中小投資涌入互聯網金融投資市場，一些成功的互聯網金融產品，如余額寶已經形成了巨大的規模。同時，互聯網金融之所以能夠激發中小投資者的投資熱情，還在于其便捷的使用體驗上，通過互聯網平臺，用戶可是十分方便的購買或者使用互聯網金融產品。便以余額寶為例，用戶在使用余額寶的過程中十分簡便，只需將支付寶或者銀行卡中的錢轉入余額寶即可，從第二天起，便自動按天獲取收益。如果在使用過程中，用戶想要支取現金，可以隨時同余額寶中提取現金，或則直接用余額寶進行網購。這種便捷的使用方式對于中小投資者來說無疑更具有吸引力，傳統的銀行理財產品，在收益相當的情況下，普遍存在存款時間限制，如果在規定時間外提前提取現金，則會損失相關收益。并且隨著電子商務的快速發展，人們在網購的過程中也越來越依賴第三方支付平臺，因而在使用其金融服務時也就更加方便。

2.3帶來了一定的投資風險

客觀而言，互聯網金融在給中小投資者帶來一些有利的影響之外，也帶了不利影響，在其中，投資風險便是十分突出的一個問題，雖然當前一些互聯網金融產品的風險較低，但是應當看到，由于我國在互聯網金融方面的監管體制還并不完善，存在著一定的金融風險。對于中小投資者來說，這種投資風險也是較大的，例如在當前的互聯網金融市場上，各種金融產品充斥其間，其中不乏一些不規范、不正規的金融產品，這些都是投資風險的潛在之處。同時，由于在當前對于互聯網金融市場的監管機制還并不健全，一些不法分子也會利用互聯網金融實施網絡詐騙，如果中小投資者沒有正確的辨別這些“真假”互聯網金融產品，就很可能在互聯網金融投資中造成巨大的損失。整體而言，我國互聯網金融發展的時間并不長，在發展中也出現了一些問題，特別是在互聯網金融風險方面的問題，這種風險便是中小投資者在互聯網金融投資中的一個重要投資風險來源。

3 中小投資者在互聯網金融投資中應當注意的問題

3.1樹立正確的投資理念

首先，對于中小投資者來說，在互聯網金融投資中應當樹立起正確的投資理念，一方面要重視互聯網金融這一信息的投資渠道，充分了解互聯網金融產品的特點，較好的利用這一金融投資渠道獲取收益。這也要求更多的中小投資者應當全面了解互聯網金融產品，特別是針對我國當前相當一部分中小投資者不了解互聯網金融的情況，作為相關互聯網金融企業，也應當加大宣傳力度。另一方面，在互聯網金融投資中也應當調整好心態，投資并不等于投機，雖然互聯網金融產品在我國屬于金融新興產品，但是從收益情況來看并不會大幅度超過傳統金融產品收益，這一特點在當前也更加明顯。因而中小投資者在互聯網金融產品的投資中，對于其收益預期應當更加合理，這對于其他投資行為來說，也是極為適用的。中小投資者樹立正確的投資理念，是保證其獲得較好投資收益的關鍵，在這種正確的投資觀念下，也有利于中小投資者獲取穩定、長遠的投資收益。

3.2充分了解互聯網金融產品風險

事實上，任何金融投資都是存在風險的，完全沒有風險的金融產品是不存在的，即使有，在收益上來說也是很低的。對于互聯網金融風險來說也是如此，例如余額寶是交往成功的互聯網金融風險產品，但是依舊存在著一定的風險。中小投資者在進行互聯網金融風險的投資中，應當充分認識到這種風險，不能認為互聯網金融產品是完全沒有投資風險的[3]。同時，在了解和規避互聯網金融風險的過程中，除了互聯網金融產品自身的固有風險，在其它方面也有著一定的風險，例如網絡詐騙等等，都是互聯網金融投資中的風險所在。對中小投資者來說，在進行互聯網金融投資之前，應當對于互聯網金融產品有著充分的了解，特別是在其風險方面，只有了解其風險所在，才能做出更加準確的投資決策。在控制互聯網金融風險方面，相關政府部門也應當發揮其中有作用，加強對于互聯網金融市場的監管，保護中小投資者的利益。

3.3制定科學的投資方案

制定科學的投資方案是獲得較高收益的基礎，在互聯網金融投資中也是如此，在當前，無論是傳統金融市場還是互聯網金融市場，產品種類都非常多，可供投資選擇的投資方案也非常中。因而中小投資者在互聯網金融投資中也應當更加理性的選擇金融產品，制定出科學的投資方案，在了解金融產品的基礎上，針對各種金融產品的特點進行優勢組合。例如，可以在投資方案中選擇不同的互聯網金融產品，也可以選擇換聯網金融產品和傳統金融產品結合的方式，以更加科學的投資方案降低在互聯網金融投資中的風險，同時也能夠獲得更高的收益。在制定科學投資方案中，如果中小投資者缺乏相關的知識和經驗，也可以咨詢專業的投資人士或者機構，在互聯網金融投資中，科學的投資方案對于中小投資者而言是十分重要的。

4 結論

互聯網金融的出現和快速發展給中小投資者提供了一種新的金融投資渠道，而且較傳統金融產品而言，互聯網金融產品也有著一些優勢，如門檻較低、使用更加便捷、覆蓋范圍更廣等等?；ヂ摼W金融的快速發展給中小投資者造成了很大的影響，不但給中小投資者提供了新的投資渠道，也激發了中小投資的投資熱情，但是相應的，也帶了一定的風險。對于中小投資者來說，在互聯網投資中，應當樹立正確的投資理念，充分了解互聯網金融風險，并且制定出更加科學的投資方案，這有助于得到更高的收益。

【參考文獻】

[1]張曉樸.互聯網金融監管的原則：探索新金融監管范式[J].金融監管研究，2014，02：6-17.

[2]李文韜.加強互聯網金融監管初探[J]. 時代金融，2014，05：55-57+59.

[3]楊群華.我國互聯網金融的特殊風險及防范研究[J].金融科技時代，2013，07：100-103.