淺談我國互聯網金融的發展及其實現模式

梁靖

隨著互聯網在我國的普及和經濟金融的快速發展，互聯網金融成為時下最熱門的話題。本文通過對互聯網金融的界定、在我國的發展歷程、實現模式及存在業態進行梳理分析。

一、互聯網金融的概念

互聯網金融是指借助于互聯網技術和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式，既包括傳統銀行、證券和保險等金融機構提供的金融服務的互聯網化，也包括互聯網企業利用互聯網提供的創新金融服務?；ヂ摼W金融一般主要有三個方面的特征：一是以互聯網為交易渠道，為客戶提供方便、便捷、高效的金融服務，極大地提高現有金融體系的效率；二是以中小企業和小微客戶為主要服務對象，創新多種金融新業態，解決客戶的個性化需求；三是以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎進行用戶信息挖掘和信用風險管理。

二、互聯網金融的發展

隨著上個世紀90年代互聯網進入中國，逐步走進平常百姓家，依托互聯網技術發展和創新而生的互聯網金融模式開始了在我國的萌芽、發展和全面爆發，其發展歷程概況起來大致可以分為以下三個階段：

（一）初步萌芽階段（2005年以前）

在這一階段，我國互聯網與金融的結合主要體現在互聯網企業為金融機構提供技術支持，幫助金融機構“把業務搬到網上”，只是在技術方面的創新，而不是金融服務模式的創新，真正意義的互聯網金融業態尚未產生。……