關(guān)于商業(yè)銀行類余額寶業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考

胡媛媛

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長，對銀行的業(yè)務(wù)造成極大沖擊。各大商業(yè)銀行紛紛推出類余額寶業(yè)務(wù)，反擊互聯(lián)網(wǎng)基金。本文介紹了類余額寶業(yè)務(wù)及其創(chuàng)新點(diǎn)，分析了類余額寶業(yè)務(wù)會給商業(yè)銀行帶來的好處及不利。結(jié)合大數(shù)據(jù)的時代背景，為銀行后續(xù)發(fā)展提出了針對性的建議。

關(guān)鍵詞：類余額寶業(yè)務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)基金；商業(yè)銀行；大數(shù)據(jù)；移動支付

2013年6月13日，阿里巴巴公司推出余額寶業(yè)務(wù)，這一創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品不僅引起了金融界不小的震動，也由此吹響了互聯(lián)網(wǎng)基金的號角。一時間，“寶”類產(chǎn)品遍地開花，各大互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛推出收益率高達(dá)6%-7%的理財產(chǎn)品來吸引眼球，一時風(fēng)頭無兩。

互聯(lián)網(wǎng)基金規(guī)模的迅速擴(kuò)大，讓一直按兵不動的銀行也開始動心。2013年12月，平安銀行打響了商業(yè)銀行對抗互聯(lián)網(wǎng)金融的第一槍，推出了“平安盈”對抗余額寶。之后，浦發(fā)銀行、交通銀行、工商銀行、民生銀行也紛紛推出“T+0”的類余額寶理財產(chǎn)品，爭奪活期存款的巨大市場。

隨著商業(yè)銀行類余額寶業(yè)務(wù)的逐漸成熟，互聯(lián)網(wǎng)基金和類余額寶業(yè)務(wù)的競爭也進(jìn)入白熱化的狀態(tài)。這樣的競爭對于銀行來說是否真正有益？銀行應(yīng)該怎樣做才能在面對這些競爭時保持優(yōu)勢地位？這些都是值得我們思考的。

一、互聯(lián)網(wǎng)基金及銀行類余額寶產(chǎn)品的概念、特征及目的

1、互聯(lián)網(wǎng)基金的概念、特征及目的。互聯(lián)網(wǎng)基金是以云計算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)為支撐，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道實(shí)現(xiàn)交易，參與資金門檻微小，費(fèi)用低廉，并具有民主金融性質(zhì)的新型基金銷售模式①。……